Минус 250 тысяч после звонка по телефону. В каких случаях можно вернуть украденные мошенниками деньги?
В марте один обычный звонок «из поликлиники» лишил 31-летнюю минчанку 250 тысяч рублей. В очередной раз аферисты безупречно обнулили чужой счет и пополнили печальную статистику краж по стране. Может ли банк помочь вернуть деньги и что нужно сделать, чтобы спасти свои сбережения от аферистов? При поддержке Сбер Банка подготовили подробный гайд, который поможет вам обезопасить свои накопления.
- Схемы аферистов: от обычных звонков до дипфейков
- Миф о бабушках: кто на самом деле кормит мошенников?
- «Принцип нулевой ответственности»: возвращаем похищенные деньги по закону
- Состояние аффекта: можно ли признать недействительным кредит, взятый мошенником?
- Как обезопасить свои деньги? 5 инструментов защиты
- Советы от Сбер Банка
Схемы аферистов: от обычных звонков до дипфейков
Из наиболее частых схем мошенничества – звонки от имени банков, Белпочты, «Белэнерго» и других госорганизаций, цель которых – выманить конфиденциальные данные и коды из SMS. Еще одна – манипуляции с переводом средств на якобы «безопасные счета» для их сохранения. Кроме того, часто встречается обман через продажу различных товаров по подозрительно низким ценам.
Что касается сценариев с демонстрацией экрана и установкой вредоносных программ, такие случаи тоже есть, но они встречаются реже, поскольку технически сложно реализуемы и вызывают подозрения у держателей карт.
Технология подмены голоса или видео – одна из самых опасных. Мошенники активно используют сегодня визуальные манипуляции в мессенджерах. Выглядит это так: на экране появляется «уполномоченное лицо» в форме на фоне государственных флагов. Иногда из-за технических сбоев изображение может на секунду смениться на реальный облик преступника. Для борьбы с этими угрозами банки внедряют системы фрод-мониторинга, которые одновременно анализируют сотни параметров поведения клиента.
Это позволяет выявлять нетипичные операции, отклонять подозрительные транзакции и постоянно обучать алгоритмы нейросетей выявлять новые схемы обмана. При любых сомнениях в подлинности личности звонящего самым надежным решением остается личный визит клиента в отделение банка.
Миф о бабушках: кто на самом деле кормит мошенников?
Портрет жертвы аферистов зависит от используемого сценария. Сегодня молодежь попадается на уловки мошенников так же часто, как и старшее поколение. Пожилые белорусы из-за своей доверчивости отвечают на звонки и запросы якобы от служб ЖКХ или водоканала, с последующим давлением со стороны мнимых правоохранителей. Люди среднего возраста с накоплениями нередко становятся жертвами лжеинвестиций, а активные пользователи соцсетей – мишенью в мошеннических продажах с низкими ценами.
Что касается «денежных мулов» (дропов), молодежь до 30 лет – основная группа риска в сценариях, где фигурируют предложения с сомнительным заработком. В таких цепочках, как правило, требуется передать доступ к своей банковской карте или приложению (включая токенизированные карты с привязкой к Белкарт Пэй).
Если говорить про сценарии с кражей данных через фишинговые сайты или принуждением жертвы к транзиту средств после перевода денег на «защищенный счет», на такую уловку может попасться любой человек, вне зависимости от возраста.
«Принцип нулевой ответственности»: возвращаем похищенные деньги по закону
Согласно законодательству, «принцип нулевой ответственности» дает право клиенту требовать возврата средств, если операция была совершена без его согласия. Для этого необходимо подать в банк заявление о признании операции неавторизованной. Однако банк имеет законные основания отказать в выплате в случае, когда транзакция была совершена с вводом ПИН-кода, если клиент сам инициировал разблокировку ранее скомпрометированной карты или если правоохранительные органы подтвердят причастность владельца к мошенничеству.
В каждом случае проводится детальное разбирательство, чтобы определить, не способствовала ли неосторожность самого клиента краже денег.
В ситуациях, когда оплаченная услуга не была оказана или товар не был доставлен, клиенту может помочь процедура чарджбэка (опротестования транзакции).
В таких случаях первым делом Сбер рекомендует попытаться решить вопрос напрямую с продавцом или сервисом. Если договориться не удалось, необходимо обратиться в любое отделение вашего банка с паспортом и оформить заявление на опротестование операции.
Для успеха процедуры крайне важно предоставить банку доказательную базу: подробное описание услуги, обещанные сроки ее выполнения, а также копии документов и результаты переписки с торговой организацией. На основании вашего заявления банк отправляет запрос в платежную систему, которая инициирует расследование между банком-эмитентом и банком-эквайером, после чего принимается окончательное решение о возврате денежных средств.
Обращаем внимание, что процедуру чарджбэка можно инициировать по операциям, которые совершаются через терминал (онлайн или офлайн). Перевод между физическими лицами (с карты на карту P2P) не подлежат чарджбэку.
Депозит «Сохраняй»
Сбер Банк предлагает выгодные ставки по безотзывным вкладам:
- Белорусские рубли: ставка до 14,0 % годовых на срок от 366 до 549 дней.
- Доллары США: ставка до 1,9 % годовых на срок от 735 до 750 дней.
Открыть вклад легко онлайн в СБОЛ или в ближайшем отделении банка.
Состояние аффекта: можно ли признать недействительным кредит, взятый мошенником?
Если на вас оформили кредит без вашего ведома, Сбер рекомендует как можно скорее сделать пару ключевых действий. Во-первых, подать заявление в милицию о мошенничестве – это юридически зафиксирует инцидент и станет основанием для расследования. Во-вторых, сразу обратиться в банк, который выдал кредит, с официальным заявлением о том, что договор вы не подписывали и денег не получали. Наличие талона-уведомления из милиции станет важным аргументом для того, чтобы банк начал внутреннюю проверку (анализ IP-адресов, записей камер или подписей).
Если все действия вы совершали добровольно или в состоянии аффекта, расторгнуть договор кредитования на практике непросто. При наличии уголовного дела банк может рассмотреть вопрос о приостановке начисления процентов. Для этого необходимо подать официальное обращение в банк и приложить подтверждающие документы из правоохранительных органов.
Ключевым фактором здесь станет признание заявителя потерпевшей стороной в результате мошеннических действий – именно этот статус позволяет вести конструктивный диалог с финансовой организацией о смягчении условий по кредиту.
Как обезопасить свои деньги? 5 инструментов защиты
Главный риск безопасности – человеческий фактор, когда клиент под влиянием эмоций или из-за невнимательности сам переводит деньги мошенникам или оставляет данные карты на фишинговых сайтах. Часто аферисты вынуждают клиентов самостоятельно сделать перевод на «защищенный счет» через приложение или, если не позволяет модель телефона, направляют в подразделение банка, инфокиоск или почту.
Как правило, сотрудники банка действуют по ситуации, проводят профилактическую работу с клиентом, информируют о мошеннических схемах, в крайнем случае – понимая, что клиент находится под воздействием, – вызывают сотрудников милиции.
Чтобы минимизировать риск потери средств, специалисты Сбера советуют использовать для расчетов в интернете отдельную карту с нулевым балансом, которую нужно пополнять строго на сумму покупки непосредственно перед оплатой.
Также важно настроить в мобильном приложении лимиты на сумму и количество операций, скрыть отображение остатков по счетам, установить пароль на само приложение и использовать биометрическое подтверждение транзакций.
Кроме этого, используйте антивирус и подключите услугу СМС-информирования об операциях. Всё это в комплексе создаст уровень защиты, который поможет клиенту оперативно заметить подозрительную активность и сохранить свои деньги.
СберКарта
Банковская карточка, которая позволяет не только удобно совершать покупки, но и возвращать баллы по программе лояльности «Спасибо». Баллы можно обменивать на деньги.
Оформить карту можно на сайте банка.
Советы от Сбер Банка
Для Сбер Банка защита клиентов – одна из важных составляющих работы. За последние годы сотрудникам удалось сохранить деньги тысячам людей: в 2024 году – 5159 клиентам, в 2025-м – 3015 и уже 880 клиентам в текущем году.
За каждой цифрой стоит конкретная история. Например, в Молодечно сотрудники Сбер Банка предотвратили мошенничество на сумму 16 000 рублей. В другом случае удалось остановить попытку хищения 10 000 рублей – благодаря своевременному взаимодействию с правоохранительными органами через обращение в 102.
Сотрудники Сбер Банка регулярно проходят обучение по выявлению новых схем мошенничества, обновляют внутренние процессы реагирования и усиливают взаимодействие с правоохранительными органами. В ряде случаев именно внимательность специалиста и вовремя заданный вопрос позволяют остановить операцию и защитить клиента.
Кроме того, Сбер регулярно проводит мероприятия и информирует население о финансовой грамотности и о том, как защитить себя от мошенников.
Как быстро вычислить мошенников по «стоп-фразам»?
Главное правило от Сбера: сотрудники банка никогда не попросят вас перевести деньги на «безопасный счет», установить стороннее приложение для «защиты» или сообщить коды из SMS. Сегодня банки максимально сократили исходящие звонки по вопросам безопасности – вероятнее всего, клиенту придет PUSH-уведомление или СМС с просьбой самостоятельно перезвонить в банк по официальному короткому номеру.
Если же звонок все-таки поступил, обратите внимание на номер (у официальных представителей он чаще начинается на +375 XX ) и помните: любая попытка узнать ваши секретные данные или просьба включить трансляцию экрана – это верный признак мошенничества.
Деньги ушли со счета, что делать?
Первый шаг – незамедлительно позвоните в банк, заблокируйте карту и доступ к онлайн-банкингу. Это запустит важный технический процесс: в течение часа информация об инциденте попадает в Автоматизированную систему обработки инцидентов (АСОИ НБ РБ). Благодаря этому все банки – участники цепочки переводов оперативно узнают о движении украденных денег и могут заблокировать их на счетах получателей.
Для того чтобы вернуть средства и наказать виновных, нужно обязательно обратиться в милицию. Только официальное заявление дает правоохранительным органам законные основания для расследования и в дальнейшем – компенсации ущерба.
Как проверить подлинность звонка или ссылки?
Самый простой способ проверки – обратить внимание на формат номера. Помните, что официальные белорусские номера всегда начинаются с кода +375. Если на том конце провода собеседник представляется сотрудником банка, но на экране отображается иностранный код – немедленно кладите трубку. Что касается ссылок и приложений, используйте только официальный сайт вашего банка: скачивание программ из непроверенных источников – прямой путь к заражению телефона вирусом.
Если есть сомнения в подлинности звонка или сообщения, обязательно поставьте банк в известность и сообщите об инциденте в МВД или Следственный комитет.
*Партнерский материал. ОАО «Сбер Банк», УНП 100219673