«Мы научились создавать финансовые продукты "под запрос"». Как банк из вопроса может сделать возможность?
Эпоха стандартных банковских услуг уходит в прошлое. Сегодня частные клиенты и бизнес заинтересованы не просто в традиционных продуктах, а в гибком подходе к решению своих задач. МТБанк сегодня позиционирует себя как Банк вашего успеха, являясь, по сути, финансовым бутиком, который научился настраивать сервисы под индивидуальные запросы компаний и людей. Яркий пример – партнерство с крупным застройщиком, а также запуск «Ипотеки Микс» – инструмента, который позволяет сегодня купить жилье без стартового капитала. Рассказываем, как рождаются продукты-бестселлеры и в чем секрет партнерских отношений на длинной дистанции.
Игра вдолгую: от первой встречи до точечной настройки
Как правило, в любых партнерских отношениях все начинается с открытого диалога: клиент озвучивает нестандартные задачи, а банк погружается в его бизнес-модель. По словам начальника управления развития отношений со значимыми клиентами МТБанка Дмитрия Дергачёва, чтобы разработать персональные условия, бизнесу достаточно показать общую картину: прогноз денежных потоков, сценарии рисков, структуру активов и дорожную карту развития.
На основе этих данных МТБанк перестраивает привычные подходы к рискам и адаптирует графики платежей под реальные бизнес-циклы компании. В итоге вместо стандартного пакета услуг клиент получает эксклюзивные условия, а обычное обслуживание перерастает в долгосрочный стратегический альянс.
– На старте важно закрепить за банком роль надежного партнера, а не просто кредитора. Когда банк видит реальное состояние бизнеса и его цели, он может сформировать точечное предложение, помочь просчитать и снизить риски, – объясняет Дмитрий Дергачёв.
«Северный Берег» как пример «эксклюзивного» кейса
ЖК «Северный Берег» сложно назвать обычным микрорайоном. Это буквально инновационный «умный город», который активно разрастается на карте Минска, вблизи живописной Цнянки. Директор «Риверсайд Девелопмент Лимитед» Антон Русакевич руководит одной из самых масштабных строек столицы с момента ее старта в 2022 году.
Сегодня, спустя почти четыре года, на голом поле выросло 16 новостроек, в процессе возведения – еще 30 домов. Вместе с жильем активно разрастается инфраструктура микрорайона: введены в строй детский сад, паркинг, пожарное депо, а также Минский международный выставочный центр.
По словам Антона, к 2040 году новый микрорайон займет огромный кусок столичной земли размером около 900 га. Здесь появятся усадебные дома, а также больше 90 тысяч квартир, которые станут домом для 130 тысяч человек. Добавьте сюда огромный парк Lakeside Park с благоустроенной набережной, технологичные решения в инженерии – и на выходе получите полноценную экосистему для жизни, отдыха и бизнеса.
Реализация проекта такого масштаба требует особого подхода от застройщика и гибкой финансовой экспертизы. Ключевым финансовым партнером «Северного Берега» стал МТБанк.
Он обеспечил поддержку на всех этапах – от выстраивания расчетных цепочек до разработки индивидуальных финансовых решений, которые помогают воплощать этот амбициозный проект в жизнь.
– Для девелопера такого уровня репутация локального банковского партнера была критична. Банк стал частью проектной архитектуры наравне с подрядчиками и консультантами. Его надежность напрямую влияет на доверие инвесторов, подрядных организаций и конечных покупателей. Важно, чтобы банк был устойчив не только финансово, но и институционально – понимал локальный рынок, регуляторную среду и специфику крупных инвестиционных проектов, – говорит Антон Русакевич.
Запрос на уникальный финансовый продукт
Крупный девелопер редко укладывается в рамки стандартных банковских тарифов. Руководитель компании-застройщика Антон объясняет: в тандеме с МТБанком им удалось создать финансовые условия, адаптированные под реальную экономику конкретного проекта, а не наоборот. В таком союзе банк становится не просто продавцом продуктов, а полноценным соавтором уникальной финансовой модели.
– Нам было важно, чтобы финансовые инструменты учитывали этапность строительства, неравномерность денежных потоков и долгосрочный характер проекта, – продолжает Антон Русакевич. – МТБанк продемонстрировал системное понимание девелоперского бизнеса, готовность работать с крупными объемами финансирования и выстраивать решения, адаптированные под логику проекта, а не под шаблонные банковские продукты.
Еще один важный момент, который учитывал застройщик при выборе партнера, – скорость поступления средств. «В ходе сотрудничества МТБанк показал способность оперативно переходить от принятия решений к фактическому финансированию», – отметил представитель компании-застройщика.
– Важно, что речь идет не только о скорости как таковой, но и о предсказуемости процессов. Для девелопера это означает снижение операционных рисков и более точное планирование строительных и финансовых циклов, – говорит Антон Русакевич.
Один из наиболее ощутимых эффектов партнерства – минимизация кассового разрыва на этапах активного строительства.
– Грамотно настроенные кредитные механизмы позволяют сглаживать кассовые разрывы, которые неизбежны в период оживленной стройки и высокой интенсивности работ, – продолжает Антон Русакевич. – Совместная коллаборация с банком на этапе финансового планирования дает возможность заранее учитывать потенциальные нагрузки и выстраивать устойчивую модель, в которой даже пиковые фазы строительства проходят без стрессов для проекта.
– В девелопменте особенно важно не допускать кассовых разрывов и задержек: любая остановка стройки моментально чувствуется покупателями, – продолжает Дмитрий Дергачёв. – Поэтому МТБанк смотрит на партнерство не как на разовую сделку, а как на долгую совместную работу, где он помогает поддерживать ликвидность и оптимизировать стоимость ресурсов. Например, если у застройщика появляются свободные средства, он может разместить их у нас, а мы используем эту ресурсную базу для более выгодных условий по кредитованию покупателей, ускоряя продажи объекта.
Интересуемся, как интеграция кредитных инструментов МТБанка повлияла на оборачиваемость ресурсов в проекте.
– Она позволила нам более точно управлять оборачиваемостью капитала и синхронизировать финансовые потоки со строительными этапами. Это снижает давление на собственные средства и дает возможность более эффективно перераспределять ресурсы внутри проекта. В результате мы получили более устойчивую финансовую динамику и возможность ускорять реализацию отдельных блоков без потери качества или управляемости, – говорит директор «Риверсайд Девелопмент Лимитед».
По словам Антона Русакевича, ценность сотрудничества с МТБанком заключается в том, что он выступает полноценным финансовым партнером, а не только источником финансирования. Команда банка глубоко погружается в специфику проекта, предлагает решения и сценарии, которые улучшают общую экономику инвестиций.
– Вокруг такого проекта сформировалась отдельная экосистема, – продолжает Дмитрий Дергачёв. – МТБанк взял под свое крыло обслуживание не только самого девелопера и его подрядчиков, но и физлиц – людей, которые покупают квартиры у ООО «Риверсайд Девелопмент Лимитед». Это позволило выстроить цепочку сервисов: от финансирования строительства до удобных продуктов для сотрудников и обычных физлиц.
– Показательным примером стал анализ клиентского портфеля в конце 2025 года. Процесс выявил два незакрытых сегмента покупателей недвижимости, из-за которых девелопер терял потенциальные сделки: клиенты с первоначальным взносом, но с дефицитом официального дохода и физлица без накоплений на первоначальный взнос.
Понимая, что потеря любого клиента для партнера недопустима, МТБанк взял инициативу на себя. Он пошел навстречу потребностям бизнеса и оперативно разработал уникальный финансовый продукт, который рассчитан на конечного потребителя девелопера, – «Ипотеку Микс». Это решение позволило не просто спасти «зависшие» сделки, но и открыть для застройщика новые, ранее недоступные категории клиентов.
«Ипотека Микс»: новые правила игры на рынке недвижимости
По словам руководителя управления ипотечного кредитования МТБанка Натальи Соколовой, условия по «Ипотеке Микс» для физлиц выглядят отчасти революционно: она дает возможность купить квартиру без стартового капитала, по ставке от 0,99%, с отсрочкой основного долга.
По сути, главная ценность ипотечного инструмента – снизить платежную нагрузку и застраховать от просрочек. Он удобен для покупателей, которые нашли идеальное жилье, но еще не накопили на первый взнос.
Идея создать этот ипотечный продукт возникла еще в 2023 году. Банк сначала сформировал стабильный портфель, проанализировал риски и особенности кредитополучателей, таким образом сформировал фундамент для будущих, более сложных продуктов. К слову, банк уже вошел в топ-4 по портфелю ипотеки в Беларуси.
По словам Натальи Соколовой, купить собственное жилье стало еще проще благодаря умному контролю целевых средств и гибкому комбо-формату оплаты, где 20% стоимости покрывается рассрочкой, а оставшиеся 80% – кредитом или личными накоплениями в любых удобных пропорциях.
Кроме этого, банк учитывает доходы по выплатам дивидендов, имеет возможности гибко подходить к залогу и формам обеспечения.
МТБанк: «Работа с бизнесом и физлицами – это прежде всего отношения»
Для крупного бизнеса время – это самый ценный ресурс, особенно в условиях рынка, который непредсказуемо изменчив.
– Мы активно развиваем подход к клиенту не через рамочные условия продукта, а через конструктор возможных решений, который позволяет сочетать возможности банка и соответствовать индивидуальным ожиданиям, – говорит Дмитрий Дергачёв.
Сегодня МТБанк предлагает комплексные решения для крупного бизнеса. Он объединяет передовые цифровые сервисы для оперативного управления финансами и экспертизу во внешнеэкономической деятельности, где специалисты банка помогают клиентам эффективно и безопасно проводить международные расчеты, соблюдая все регуляторные требования и минимизируя риски в сложной глобальной среде.
Банк имеет возможность под запрос клиента проработать индивидуальную трассу платежей в адрес конкретных контрагентов, оценить риски возврата и скорость прохождения средств. МТБанк обслуживает сегодня операции по платежам в Китай в китайских юанях, долларах, евро, в Индию в индийских рупиях, в ОАЭ в арабских дирхамах и традиционные платежи в страны СНГ (Узбекистан, Азербайджан, Армению, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и др.).
При этом банк закрывает потребности компании комплексно: параллельно с выстраиванием внешних финансовых потоков МТБанк предлагает эффективные решения для внутренних расчетов. Одно из них – удобные зарплатные проекты с безлимитным бесплатным снятием наличных в любых банкоматах страны и пластиковыми картами, которые работают за пределами страны.
– Главный успех МТБанка – это все-таки не инструменты, а доверительные отношения, где клиент становится партнером. Такой подход позволяет выходить за рамки стандартов, превращая сложные процессы в простые, и формировать долгосрочный результат, – резюмировал Дмитрий Дергачёв.
МТБанк для крупного бизнеса – это не только источник финансирования, но и полноценный партнер.
- Гибкость и адаптивность.
Гибкость МТБанка позволяет крупным компаниям не зависеть от шаблонов. Банк подстраиваются под задачи конкретного бизнеса, его цикл и стратегию. - Персональные IT-решения.
МТБанк делает ставку на цифровизацию: API-интеграции и передовое мобильное приложение ускоряют процессы и снижают операционную нагрузку. Руководители получают полный контроль над финансами и безопасность активов в режиме 24/7 из любой точки мира. - Международная экспертиза.
МТБанк помогает экспортерам и импортерам выстраивать маршруты платежей и использовать аккредитивы, минимизируя риски при работе на внешних рынках. - Зарплатные проекты.
Онлайн-открытие и онлайн-выпуск карт, снятие наличных во всех банкоматах РБ без комиссий.
*Партнерский материал. ЗАО «МТБанк», УНП 100394906