Уровень ставок на валютные кредиты для бизнес-клиентов банки привязывают к номиналу конкретной валюты. Сегодня это имеет значение при определении стоимости банковских ресурсов. Об этом рассказали заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран и исполнительный директор по корпоративному бизнесу БНБ-Банка Александр Овсяников, выступая на конференции «Ярмарка финансирования 2024».
По словам Ольги Цуран, сегодня все больше клиенты обращают внимание на юань, потому что бизнес переориентировался на Китай, формируются истории долгосрочных поставок китайских товаров, которые предлагаются в юанях. Поэтому, выбирая валюту финансирования, можно смотреть не только в сторону доллара и евро, а еще и юаня.
Поскольку МТБанк располагает валютными ресурсами, он пошел на то, чтобы в четвертом квартале, в условиях ограниченной ликвидности в белорусском рубле, дать клиентам хорошую ставку на валютные ресурсы.
Привлекательное предложение сделано, несмотря на то, что себестоимость валюты у банков растет. В частности, на нее влияет рост отчисления в Фонд обязательных резервов (ФОР), который формируется в белорусском рубле, который к тому же подорожал.
Тем не менее в МТБанке ставки на кредиты в валюте относительно низкие, подсказывает банкир, и можно еще воспользоваться этим предложением.
Валютные приоритеты БНБ-Банка
БНБ-Банк финансирует бизнес в четырех основных валютах: белорусских и российских рублях, евро и долларах США. Запросы клиентов сейчас распределяются поровну между национальной и иностранными валютами. Среди иностранных валют клиенты банка чаще всего выбирают кредитование в долларах, затем идут евро и российский рубль. Банк предлагает конкурентные условия компаниям под специфику их бизнеса при финансировании оборотного капитала со ставками от 5,5% в валюте и от 11% в белорусских рублях. Поскольку бизнесу важна не только ставка, но и срок кредитования, банк предлагает как «короткое», так и «длинное» финансирование до 7 лет.
Обязательства по кредитам и валютным платежам
У БНБ-Банка – нехарактерный для белорусских банков кредитный портфель, в нем существенная доля валютных кредитов, объясняет исполнительный директор по корпоративному бизнесу БНБ-Банка Александр Овсяников.
– Это связано со структурой нашей пассивной базы, хотя мы хотели бы снизить этот показатель, но ограниченное количество банков, способных проводить международные платежи в СКВ, приводит к накоплению у нас значительных объемов валюты, даже если это противоречит нашим целям.
Традиционно БНБ-Банк предлагает валютное финансирование, если клиент работает на экспорт и у него захеджированы валютные риски.
Если же у клиента нет валютной выручки, то включается другой анализ: банк моделирует устойчивость бизнеса к событиям, которые могут произойти.
Если определенный стресс-тест он выдерживает, то тогда и предлагается валютное финансирование. Сегодня ставка по валютным ресурсам интереснее, чем в белорусском рубле, особенно если речь о небольших суммах на короткий срок, подчеркивает менеджер.
– Если бизнес-модель клиента позволяет принимать валютные риски, то мы предлагаем как финансирование оборотного капитала, так и инвестиционное финансирование в валюте. Но изначально это должно быть осознанное решение контрагента.
Преимущество сохранять для клиентов платежи в долларах и евро за границу накладывает на банки и дополнительные обязательства, продолжает Александр Овсяников.
Для бесперебойных расчетов банк должен обеспечивать определенные остатки на корреспондентских счетах в иностранных банках. Это важное направление использования иностранной валюты, и ее достаточно для проведения платежей. Но стоит понимать, что эта валюта на корреспондентских счетах зачастую дорогая.