- Вклад Клевер безотзывный от Paritetbank
- Вклад «БТА +» безотзывной от БТА Банка
- Безотзывный вклад на 5 месяцев от МТБанка
- Выгодные вклады (классический + онлайн) от Белгазпромбанка
- Вклад RRB-online BYN 13 месяцев капитализация от РРБ-Банка
- Вклад «Online-решение new» от Банка Решение
- Вклад «Рублю, Ergo Sum онлайн» от БНБ-Банка
- Вклад Сберегательный вкл@д от Банка БелВЭБ
- Вклад Фирменный онлайн 2 безотзывный от Идея Банка
- Что в итоге?
В апреле 2021 года белорусские банки продолжают охоту на вкладчиков, заманивая их невиданными год-два назад ставками. Хотя максимальные проценты, в сравнении с прошлыми месяцами, чуть припали, они все равно заметно превышают текущую инфляцию и сулят немалый доход. Myfin.by собрал рублевые депозиты разных банков с наибольшими ставками. Главным критерием отбора стал размер годового процента. Для объективности мы добавляем к номинальной (первоначальной) ставке также эффективную ставку – фактическое отношение получаемой клиентом прибыли к вложенной сумме.
Вклад Клевер безотзывный от Paritetbank
Безотзывной депозит с максимальной фиксированной ставкой, но и высокой суммой минимального размера вклада – 5000 рублей.
Основные параметры вклада:
- ставка – 19% годовых;
- минимальная сумма вклада – 5000 руб.;
- срок – 12 месяцев;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения (только первые 3 мес);
- есть капитализация процентов;
- можно снимать начисленные проценты;
- нет пролонгации, т.е. продления вклада на тех же условиях.
Расчет вложения 5 тысяч рублей на полный срок без пополнения:
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 12 месяцев;
- сумма к выдаче в конце срока – 6 037,25 руб.;
- доход клиента – 1037,25 руб.;
- налога нет;
- эффективная ставка – 20,31%.
Повторяем расчет для 5 тысяч рублей, но с ежемесячным пополнением в 100 рублей.
- сумма к выдаче в конце срока – 7 247,23 руб.;
- доход клиента – 1 147,44 руб.;
- налога нет;
- эффективная ставка – 20,67%.
Доход оказывается максимальным для депозитов, правда есть курсовые риски из-за длительного срока вклада. Эффективная ставка выше номинальной благодаря капитализации, но ниже, чем по вкладу без пополнений, потому что дополнительные суммы находятся в банке меньшее время, что уменьшает начисленные на эти суммы проценты.
Следующие депозиты рассмотрим по этой же схеме, они отличаются по цифрам, но схожи по сути.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Вклад «БТА +» безотзывной от БТА Банка
Еще один безотзывной депозит с высокой ставкой. Из минусов можно отметить длительный срок размещения – 16 месяцев.
Основные параметры вклада:
- ставка – 19% годовых при размещении на 16 месяцев;
- срок – от 14 месяцев;
- минимальная сумма вклада – 100 руб.;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения в течение первых двух месяцев;
- применяется капитализация процентов;
- возможно снятие начисленных процентов в течение срока.
Безотзывный вклад на 5 месяцев от МТБанка
Безотзывной депозит также с максимальной ставкой. Минимальный срок вклада здесь, в отличие от предыдущих вариантов, в два раза ниже – 5 месяцев.
Основные параметры вклада:
- ставка – до 19% годовых;
- минимальная сумма вклада – 50 руб.;
- минимальный срок – 5 месяцев;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения в течение срока вклада, но не более 1 раза;
- применяется капитализация процентов дважды в месяц.
Выгодные вклады (классический + онлайн) от Белгазпромбанка
Безотзывной депозит с высокой фиксированной ставкой и минимальным сроком в 3 месяца.
Основные параметры вклада:
- ставка – 18,5% годовых;
- минимальная сумма вклада – 100 руб.;
- минимальный срок – 3 месяца;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения;
- есть капитализация процентов;
- можно снимать начисленные проценты;
- нет пролонгации, т.е. продления вклада на тех же условиях.
Расчет вложения 5 тысяч рублей на полный срок без пополнения:
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 3 месяца;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 203,90 руб.;
- доход клиента – 234,37 руб.;
- налог – 30,47 руб.;
- доход без налога – 203,90 руб.;
- эффективная ставка – 18,75%.
Эффективная ставка выше номинальной за счет капитализации процентов, при снятии процентов этого не будет.
Повторяем расчет для 5 тысяч рублей, но с ежемесячным пополнением в 100 рублей.
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 3 месяца;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 407,34 руб.;
- доход клиента – 439,01 руб.;
- налог – 31,27 руб.;
- доход без налога – 239,01 руб.;
- эффективная ставка – 18,75%.
Прибыль выглядит значительной для вложения на 3 месяца, а курсовые риски должны быть ниже, чем при вложении на больший срок.
Вклад RRB-online BYN 13 месяцев капитализация от РРБ-Банка
Безотзывной депозит с высокой фиксированной ставкой. Срок более года, что по нынешним временам много.
Основные параметры:
- ставка – 18,5% годовых;
- минимальная сумма вклада – 100 руб.;
- минимальный срок – 13 месяцев;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- пополнения не предусмотрены;
- есть капитализация процентов.
Расчет вложения 5 тысяч рублей на полный срок без пополнения:
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 13 месяцев;
- сумма к выдаче в конце срока – 6 100,22 руб.;
- доход клиента – 1 100,22 руб.;
- налога нет;
- эффективная ставка – 20,31%.
Вклад «Online-решение new» от Банка Решение
Еще один краткосрочный вклад с высокими процентами. Ставка по депозиту плавающая: 18,1% – на два месяца, 18,2% – на три, 18,5% – на 13 месяцев.
- ставка – до 18,5% годовых;
- минимальная сумма вклада – всего 5 руб.;
- минимальный срок – всего 2 месяца;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения;
- есть капитализация процентов;
- возможно открытие онлайн.
Расчет вложения 5 тысяч рублей на полный срок без пополнения:
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 13 месяцев;
- сумма к выдаче в конце срока – 7 200,45 руб.;
- доход клиента – 2200,45 руб.;
- налога нет.
Для вложения на 13 месяцев доход ощутимый.
Вклад «Рублю, Ergo Sum онлайн» от БНБ-Банка
Основные параметры:
- ставка – 18,5% годовых;
- минимальная сумма вклада –10 руб.;
- минимальный срок – 3 месяца;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения;
- есть капитализация процентов;
- есть открытие онлайн.
Расчет выгоды вложения 5 тысяч рублей на полный срок без пополнения:
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 3 месяца;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 234,37 руб.;
- доход клиента – 234,37 руб.;
- налог – 30,47 руб.;
- доход без налога – 203,90 руб.;
- эффективная ставка – 18,75%.
Повторяем расчет для 5 тысяч рублей, но с ежемесячным пополнением в 100 рублей.
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 3 месяца;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 407,74 руб.;
- доход клиента – 407,34 руб.;
- налог – 31,27 руб.;
- доход без налога – 239,01 руб.;
- эффективная ставка – 18,75%.
Вклад Сберегательный вкл@д от Банка БелВЭБ
Основные параметры:
- ставка – 17,2% годовых;
- минимальная сумма вклада – 50 руб.;
- минимальный срок – 3 месяца;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения;
- есть капитализация процентов;
- возможно открытие онлайн.
Расчет выгоды вложения 5 тысяч рублей на полный срок без пополнения:
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 3 месяца;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 189,39 руб.;
- доход клиента – 217,69 руб.;
- налог – 28,30 руб.;
- доход без налога – 189,39 руб.;
- эффективная ставка – 17,42 %.
Повторяем расчет для 5 тысяч рублей, но с ежемесячным пополнением в 100 рублей.
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 3 месяца;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 392,96 руб.;
- доход клиента – 392,96 руб.;
- налог – 29,05 руб.;
- доход без налога – 222,01 руб.;
- эффективная ставка – 17,41%.
Вклад Фирменный онлайн 2 безотзывный от Идея Банка
Основные параметры:
- ставка – 16,5% годовых;
- минимальная сумма вклада – 20 руб.;
- минимальный срок – 65 дней;
- нет досрочного снятия основной суммы или ее части;
- возможны пополнения;
- есть капитализация процентов;
- возможно открытие онлайн.
Расчет вложения 5 тысяч рублей на полный срок без пополнения:
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 65 дней;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 150,29 руб.;
- доход клиента – 155,29 руб.;
- налог – 19,54 руб.;
- доход без налога – 130,75 руб.;
- эффективная ставка – 16,62%.
Повторяем расчет для 5 тысяч рублей, но с ежемесячным пополнением в 100 рублей.
- начальная сумма – 5 000 руб.;
- срок размещения вклада – 65 дней;
- сумма к выдаче в конце срока – 5 152,14 руб.;
- доход клиента – 152,14 руб.;
- налог – 19,96 руб.;
- доход без налога – 132,18 руб.;
- эффективная ставка – 16,50%.
Что в итоге?
Если в экономике сохранилась бы текущая ситуация, то приведенные выше вклады можно было бы назвать весьма выгодными. Налоги на доходы по вкладам невелики, мало меняют общую картину и не составляют проблем для клиентов, т.к. эти налоги исчисляют и переводят в бюджет сами банки. Если ожидаемые многими финансовые потрясения случатся не завтра, а через несколько месяцев, то остается возможность заработать на краткосрочных вкладах. Но в любом случае надо заранее понять, что высокие ставки по вкладам в белорусских рублях это плата за риск.