На портале Myfin.by в конце января можно оценить достоинства 84 потребительских кредитов. В число 6 самых популярных сегодня входят: продукт Альфа Банка «Колибри», «Мэтч+» от БНБ-Банка, «#будут деньги» и «#мини» от Паритетбанка, «На личное Online» Банка Дабрабыт и онлайн-заявка на кредит от Myfin.by. Десяток кредитов можно оформить онлайн. Рассмотрим условия самых популярных банковских продуктов.
Если ранжировать кредиты по размеру их стоимости, то самым дешевым можно назвать «#мини» от Паритетбанка, предлагаемый по ставке 8,99% годовых. На таких условиях можно получить до 10 тыс. рублей. Но такие ресурсы банк готов предоставить только на полгода.
При этом ежемесячный платеж по кредиту составит 1711 рублей, а общая сумма выплат банку – 10 тыс. 263 рубля. Переплата оценивается в 263,84 рубля.
Альфа Банк также на полгода предлагает продукт «Колибри» с лимитом 15 тыс. рублей. Но стоимость таких ресурсов – уже 12,9% годовых. При этом банк оговаривает, что месячный платеж не может быть меньше 2595 рублей. Решение о выдаче денег банк принимает в течение дня, не требуя справок о зарплате и поручителей. Предложение рассчитано на физлиц, индивидуальных предпринимателей.
Привлекательный кредит с возможностью получить до 50 тыс. рублей предлагает Банк Дабрабыт. Речь о продукте «На Личное Online». Установленная ставка на уровне 9,9% годовых уравновешена жестким требованием возврата денег в течение 3 месяцев. Решение о выдаче ресурсов банк принимает в течение дня и при положительном рассмотрении заявки делает перечисление на карту.
По такому кредиту месячный платеж не может быть меньше 3416 рублей, уточняет банк.
Сколько стоят длинные кредиты
Кредиты на более длинные сроки: 5, 7 и 10 лет – в банках стоят дороже.
Например, пятилетний кредит от БНБ-Банка«Мэтч+» обойдется в 17,71% годовых. Под такую ставку можно запросить до 200 тыс. рублей.
Сразу стоит учесть, что месячный платеж по такому кредиту не может быть меньше 6286 рублей.
Запросить на 7 лет сумму до 100 тыс. рублей можно через онлайн-заявку MYFIN. Такую заявку рассмотрят МТБанк и Банк БелВЭБ.
Десятилетний кредит соискателям готов выдать Паритетбанк в рамках продукта «#будут деньги». Запросить можно до 250 тыс. рублей. Ставка по такому кредиту будет переменной, предусмотрен грейс-период (льготное время уплаты процентов) на 3 месяца. На этом отрезке стоимость ресурсов будет составлять 10,9% годовых, а далее уже – все 17,71% годовых.
Банку важно будет убедиться, что кредитополучатель осилит ежемесячные платежи в размере не менее 4438 рублей.
Кредиты в зеркале статистики
Тем временем Нацбанк сообщает, что задолженность физлиц по кредитам перед банками на 1 января 2025 года достигла 26,16 млрд рублей, что на 27,6% больше, чем годом ранее. В частности, задолженность по потребительским кредитам за год превысила 10,1 млрд (рост на 45,9%), а по кредитам на недвижимость – 16 млрд (+18,3%).
Просроченная задолженность физлиц по кредитам на 1 января 2025 года составила 42,7 млн рублей – всего 0,16% общей суммы долгов перед банками. При этом за прошлый год просроченные долги выросли на 28,6%, то есть немного быстрее, чем рост общей задолженности. Почти вся сумма таких долгов (99,5%) приходится на потребительские кредиты.
Напомним, в 2023 году ставки банковских кредитов для физлиц снизились в среднем с 12,29% в январе до 11,23% в декабре, тогда как в прошлом году они выросли с 10,86 до 11,01%. В то же время средние ставки по новым рублевым кредитам для коммерческих организаций в прошлом году выросли с 8,75 до 9,29%, а для ИП – с 11,69 до 11,91%.
Напомним, что с 1 января до 28 июня 2023 года ставка рефинансирования Нацбанка снизилась с 12 до 9,5% и остается на этом уровне уже более 1,5 года.