Выше, чем сейчас ставки по депозитам бывали только в периоды гиперинфляции. Банки отчаянно пытаются новыми заимствованиями компенсировать вынос вкладов и недостаточную поддержку со стороны Нацбанка. А вкладчики переживают не менее острую внутреннюю борьбу между неуверенностью в завтрашнем курсе, оставшемся с 90-х страхом перед заморозкой вкладов и желанием заработать на высоких процентах.
Компромиссом между риском и прибылью в данный момент могут стать краткосрочные вклады, т.е. вложения на 1 месяц в белорусских рублях. Валютные депозиты в массе своей обещают слишком малый реальный доход, долгосрочные депозиты выглядят рискованными, а банки обещают максимальные проценты на сроки в 1-3 месяца.
Myfin.by сделал подборку самых выгодных по номинальной ставке депозитов на срок порядка месяца. Для оценки реального положения дел сравним доход в рублях от вложения 10 000 белорусских рублей на самый короткий срок, т.е. на 32-35 дней.
Цептер Smart стандарт
Основные параметры продукта:
- валюта: белорусский рубль, евро, доллар;
- ставка – от 1 до 21%;
- срок – 35 дней;
- сумма депозита не менее 100 руб., или 50 евро или 50 долл.
Есть:
- открытие онлайн.
- досрочного и частичного снятия;
- пополнения;
- капитализации;
- автоматической пролонгации.
Нет:
- капитализации
- досрочного и частичного снятия;
- пролонгации.
Расчет для вложения 10 тыс. руб. на 35 дней
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
- эффективная ставка – 21,00%;
- сумма в конце срока – 10 178,13 руб.;
- доход клиента – 204,75 руб.;
- налог – 26,62 руб.
Здесь чистым доходом клиента будут 178 рублей 13 копеек, потому что с общего начисленного дохода взимается налог. Но за счет этого уменьшается только прибыль клиента, рассчитывать и уплачивать налог самостоятельно не нужно. Все это сделает банк.
Online-решение
Основные параметры продукта:
- валюта: белорусский рубль, евро, доллар;
- ставка – от 1 до 20,15%;
- срок – от 35 дней до 24 мес.;
- сумма депозита не менее 100 руб., 25 евро, 25 долл.
Есть:
- капитализация или ежемесячное снятие процентов;
- возможность пополнения;
- открытие онлайн.
Нет:
- досрочного и частичного снятия;
- пролонгации.
Расчет для вложения 10 тыс. руб. на 35 дней:
- Эффективная ставка – 20,19%;
- Сумма в конце срока 10 171,29 руб.;
- Доход клиента 196,88 руб.;
- Налог 25,59 руб.
Чистый доход – 171,29 руб.
Интернет-депозит е-Соло (отзывный)
Основные параметры продукта:
- валюта: белорусский рубль;
- ставка – 20%;
- срок – 35 дней;
- сумма депозита не менее 100 руб.
Есть:
- капитализация;
- досрочное снятие с пересчетом процентов по ставке 0,01%;
- открытие онлайн;
- пролонгация.
Нет:
- частичного снятия;
- пополнения.
Расчет для вложения 10 тыс. руб. на 35 дней:
- эффективная ставка 20,04%
- сумма в конце срока 10 170,01 руб.
- доход клиента 195,41 руб.
- налог 25,40 руб.
Чистый доход – 170,01 руб.
Online-вклад
Основные параметры продукта:
- валюта: белорусский рубль, евро, доллар;
- ставка – от 1 до 19,5%;
- срок – от 32 дней до 6 мес.;
- сумма депозита не менее 100 руб., 100 евро, 100 долл.
Есть:
- капитализация;
- возможность пополнения;
- открытие онлайн для действующих клиентов Банка;
- пролонгация.
Нет:
- досрочного и частичного снятия.
Расчет для вложения 10 тыс. руб. на 32 дня
- эффективная ставка 19,52%
- сумма в конце срока 10 151,42 руб.
- доход клиента 174,04 руб.
- налог 22,62 руб.
Чистый доход – 151,42 руб.
Онлайн вклад ВТБ-Enter
Основные параметры продукта:
- валюта: белорусский рубль, российский рубль, евро, доллар;
- ставка – от 0,01 до 18,8%;
- срок – от 35 дней до 3 лет;
- сумма депозита не менее 20 руб., 600 росс. руб., 10 евро, 10 долл.
Есть:
- возможность пополнения;
- право на ежемесячное снятие процентов;
- открытие онлайн.
Нет:
- досрочного и частичного снятия;
- капитализации;
- автоматической пролонгации.
Расчет для вложения 10 тыс. руб. на 35 дней:
- Эффективная ставка 18,80%;
- Сумма в конце срока 10 159,47 руб.;
- Доход клиента 183,3 руб.;
- Налог 23,83 руб.
Чистый доход – 159,47 руб.
Практичный (безотзывный)
Основные параметры продукта:
- валюта: белорусский рубль, евро, доллар;
- ставка – от 1 до 18,75%;
- срок – от 35 дней до 45 дней;
- сумма депозита не менее 100 руб., 5 евро, 5 долл.
Есть:
- капитализация;
- возможность открытия вклада на другое лицо.
Нет:
- досрочного и частичного снятия;
- пополнения;
- капитализации;
- автоматической пролонгации;
- открытия онлайн.
Расчет для вложения 10 тыс. руб. на 35 дней
- эффективная ставка 18,79%
- сумма в конце срока 10 159,36 руб.
- доход клиента 183,17 руб.
- налог 23,81 руб.
Чистый доход – 159,36 руб.
Добры месяц онлайн
Основные параметры продукта:
- Валюта: белорусский рубль, российский рубль, евро, доллар;
- ставка – от 1 до 18,6%;
- срок – 35 дней;
- сумма депозита не менее 10 руб., 300 росс. руб., 5 евро, 5 долл.
Есть:
- капитализация;
- пролонгация до 9 раз;
- досрочное снятие процентов;
- открытие онлайн.
Нет:
- досрочного и частичного снятия;
- пополнения.
Расчет для вложения 10 тыс. руб. на 35 дней:
- эффективная ставка 18,64%
- сумма в конце срока 10 181,7 руб.
- доход клиента 181,7 руб.
- налог 23,62 руб.
Чистый доход – 158,08 руб.
Что в итоге?
В процентном отношении перечисленные выше продукты представляются весьма выгодными. Однако взвешивать доход и риски придется индивидуально каждому клиенту. «Турбулентность» банковской сферы длится уже больше 2-х месяцев, но колебания курсов ниже чем было при «нефтяном шторме» весной этого года. Прогнозы курса белорусского рубля скорее неблагоприятные, но не в ближайшей перспективе. При таком «раскладе» шанс успеть заработать на краткосрочном депозите еще есть.