Совсем недавно студенты могли получить в банке кредит не только для оплаты учебы, но и для потребительских покупок (при наличии залога или поручителей). Но сейчас времена изменились, требования банков к заемщикам ужесточились. Представим ситуацию: студент одного из вузов решил взять взаймы у банков 2 000 рублей, чтобы купить ноутбук. Обратились с этой историей в банки и вот, что получилось.
Итак, наши условия: 20-летний студент, который учится на дневном отделении вуза, живет с родителями и нигде не работает. Раньше он никаких кредитов не оформлял.
Для начала написали в чаты нескольких не самых больших банков. И... начали получать практически одинаковые отказы: «Выдаем кредиты только если вы официально трудоустроены», «Требуется стаж непрерывной трудовой деятельности не менее 3 месяцев».
Кое-где к требованию официально работать добавляли минимальный возраст от 21 года, где-то – просто вежливо отказали. Интересное наблюдение – отказывали быстро, от момента подключения оператора до ответа проходила буквально минута.
Из 13 запросов – 12 четких отказов. Только в Белинвестбанке дали некоторую надежду:
Кроме этого, рассказали и об условиях.
Перехожу на сайт банка, изучаю условия. Разочаровываюсь. Кредит действительно интересный, годится для оплаты на счет продавцу компьютера, деньги можно перевести на карту. Процентная ставка 22,39% годовых на данный момент, пожалуй, средняя. Погашение в течение 2 лет и дольше, означает невысокие ежемесячные платежи. Но в требованиях к документам есть пункт: «справка о доходах заявителя не менее чем за 3 (три) последних месяца». Не предоставляют справку только те, кто получает зарплату на карту Белинвестбанка. Однако, такой карты у меня нет.
Сделал я звонки и в крупные госбанки. В Беларусбанке меня выслушали и отказали, потому что кредит могут получить только: «лица получающие постоянный доход». В Белагропромбанке та же ситуация.
Попробовал позвонить частникам, но и там ситуация не лучше для студента. Например, в Приорбанке требуют и доход, и возраст от 21 года.
Комментарий банка: «А если студента еще и в армию заберут?»
– Если у человека нет достаточного постоянного дохода, то нет причины рассматривать его как будущего плательщика по кредиту. Его кредитоспособность, условно, 50 рублей, – объяснили ситуацию с кредитами для студентов в одном из коммерческих банков. –В нашем банке нет кредитов для лиц без подтвержденного источника дохода, даже с поручителями. Ограничением для мужчин может еще стать вопрос срочной воинской службы. В описанном вами случае это актуально.
А если не кредит, а рассрочка?
Рассрочка у конкретных продавцов бывает доступнее банковских кредитов. Хотя современные рассрочки обычно оформляют через банки, все-таки решаю попробовать и этот вариант.
Начинаю с крупнейших интернет-магазинов. В «5 элементе» отказали, узнав про статус безработного студента. В 21 веке сказали, что выдают кредиты только работающим, в «Электросиле» тоже. В магазинах поменьше отвечали не сразу, но обычно так:
Надежду вернул интернет-магазин «На Связи». Тут готовы рассмотреть заявку от студента, если он получает стипендию. И сразу предупредили, что будут звонить родителям с вопросом, помогут ли они с погашением.
Последний шанс – мобильные операторы
Вспоминаю, что интернет-магазины МТС и А1 продают не только смартфоны, но и компьютерную технику. А вдруг это мой шанс?
Оператор магазина МТС сообщает, что рассрочка у них оформляется не через банки. Нужно только быть старше 18 лет, иметь паспорт и номер МТС. Это не гарантирует одобрение заявки безработному студенту, но ее примут к рассмотрению.
А1 отвечает в видео-чате. Здесь тоже рассрочка не связана с банком. Требования те же: старше 18 лет и паспорт. Сразу предупреждает, что в дорогостоящей покупке могут отказать, но заявку к рассмотрению примут.
Резюме
Шансы получить кредит или рассрочку на крупную сумму у безработного студента практически нулевые. Продавцы в магазинах бывали разговорчивей банков: «можем принять расчет только по карте рассрочки», «так оформите рассрочку на кого-то из родителей».
Ситуация принципиально меняется только для работающего студента. Но доверия к молодому заемщику объективно меньше, крупные суммы одобряют с трудом.