На что обращают внимание предприниматели, выбирая банк для эквайринга? Спросили трех белорусских предпринимателей о том, что сейчас происходит в их бизнесе и как безналичные платежи помогают им развиваться.
Материал подготовлен при поддержке Альфа-Банка в Беларуси.
«Прием безналичных платежей – обязательное условие для розничной торговли»
Марина Воскресенская, владелица сети кофеен Guru Coffee, организатор фестиваля Coffee Fest
– У меня 2 кофейни Guru Coffee в центре города, на 55 и 90 квадратных метров. Основные продукты в них – кофе, напитки на кофейной основе, чай и какао. Десертная карта составляет от 5 до 12 наименований авторских рецептов. Это не только торты, но и печенье, маффины, макаронс, конфеты ручной работы и выпечка – круассаны, слойки. Современная тенденция – работать с местными крафтовыми производителями.
В кафе на переулке Михайловском около университета большинство посетителей – студенты 3-4 курса, преподаватели этого же университета, научная интеллигенция и офисные специалисты. Во вторую кофейню на Комсомольской (это пешеходная улица) приходят представители МИДа, работники офисов, горожане. Оба кафе посещают и гости столицы – позавтракать, выпить кофе с круассаном.
Если недавно кофейни посещали от 70 до 120 человек в день, то, к сожалению, после 24 февраля посещение в обеих кофейнях упало ровно в 2 раза. Хочется верить, что все вскоре восстановится.
Для привлечения клиентов уже не достаточно просто варить вкусный кофе и удивлять сладостями. Одна из наших кофеен приняла артхаусный формат, там три раза в неделю проходят тематические вечера и ивенты:
- По вторникам мы собираем литературный клуб: выбираем темой любую книгу, и гости делятся своими эмоциями и впечатлениями по ней.
- По четвергам молодые авторы исполняют свои произведения – поют или играют на различных музыкальных инструментах.
- По воскресеньям мы организовали «Открытый микрофон» – люди презентуют свои произведения перед публикой или пробуют себя в роли выступающего, читая стихи или прозу других авторов. Заряд эндорфинов от выступления перед аудиторией и от аплодисментов зала гарантирован )
– Во второй кофейне мы также проводим тематические вечеринки, например клуб знакомств.
Ввиду текущей ситуации мы временно приостановили все ивенты, но планируем перезапустить их в ближайшее время.
«Если терминал выходит из строя, теряем ⅔ выручки»
Кофейни Guru Coffee у меня 4 года, и прием безналичных платежей – обязательное условие осуществления розничной торговли. Долгое время работала с одним банком. Выбрала его потому, что они передавали терминалы в собственность. А год назад я стала клиентом Альфа-Банка. Мне понравилось, что для приёма платежей они предлагают устройство, совмещающее функции терминала, кассы и принтера чеков.
На что я обращаю внимание при выборе банка для эквайринга:
- Возможность приобретения терминала в рассрочку.
- Условия обслуживания.
- Скорость зачисления средств на счет компании. Банк имеет право перечислять выручку со своего счета на счет компании от 1 до 5 рабочих дней. Конечно, для предпринимателя предпочтительнее, чтобы этот срок был меньше.
- Скорость решения вопросов. Я работаю не через личный кабинет, а через персонального менеджера, и все вопросы решаются молниеносно. Для меня общение «человек-человеку» предпочтительнее.
- Техническое обслуживание. Бывает, что платежи не проводятся, случаются технические сбои или деньги снимаются с карты 2 раза. Очень важно, дежурит ли технический отдел в выходной. А доступность технических специалистов 24/7 – это вообще бесценно.
Если в начале нашей работы расплатиться картой хотели 30-40% клиентов, то сейчас не менее 60-70%. Если вдруг терминал выходил из строя и мы ждали, пока его починят, то кафе теряло ⅔ выручки.
«Удобно, когда можно подключить интернет-эквайринг без необходимости ехать в банк»
Павел Зыгмантович, психолог
Психологией я занимаюсь с 2001 года, частный прием веду с 2009 года. Это онлайн-консультирование на темы тревоги, супружеских конфликтов, отношений между поколениями. Еще мы разбираем вопросы продуктивности и низкой самооценки. Обычно это личное консультирование, реже ко мне обращаются пары или небольшие группы, например супруги или взрослые дети со своими родителями.
Сейчас стоимость часа моей работы одна из самых высоких в Беларуси – личное консультирование стоит 245 белорусских рублей в час, парное – 335 рублей. Для иностранных клиентов стоимость часа составляет $ 120, или 9500 российских рублей. В месяц у меня консультируются 15-17 клиентов, провожу около 10 сессий в неделю. Я сознательно ограничиваю количество клиентов, оставляю самых заинтересованных и мотивированных. Много клиентов я «не тяну».
Чаще всего обо мне узнают по сарафанному радио, а часть подписываются на мой телеграм-канал. В неделю я пишу 5-7 постов на разные темы. Сейчас в канале 4,5 тысячи человек, это количество выросло в последние несколько недель, когда в некоторых странах Instagram стал не так доступен, как раньше. У меня доказательная психология, хочется и какие-то ссылки на исследования прикрепить. Но людям не нравятся длинные тексты, поэтому стараюсь выносить все ссылки на научные источники отдельно. Еще я написал 5 книг, издал из них 3, а еще 2 выложил в открытый доступ. Издание книг – хорошее развлечение, но достаточно неблагодарное и трудоемкое дело, ROI от этого достаточно низкий.
30% моих клиентов – белорусы, 70% – русскоязычные иностранцы из Европы: Франции, Германии, Норвегии, Израиля. Внутри страны люди могут оплачивать мои услуги по ЕРИП, а чтобы принимать платежи за пределами страны, и нужен интернет-эквайринг.
Что для меня важно в эквайринге:
- Удобство платежей. Чем меньше телодвижений совершает клиент, тем лучше.
- Работа без перебоев. В идеале – чтобы все было настолько незаметно, что на это просто не обращаешь внимания. Как здоровье – если про это думаешь, значит, уже есть проблемы.
- Аналитика личного кабинета. В нем видно, сколько счетов выставлено, сколько из них оплачено и какими картами.
- Клиентский сервис важен, но он уже достаточно высокий у всех банков и провайдеров.
- Интерфейс для меня большого значения не имеет, даже не представляю, чем он бы мог меня поразить.
- Персонализация одной платежной ссылки для многих, а для большого мероприятия можно сделать QR-код и выслать его всем участникам.
- Отсутствие абонентской платы за обслуживание, только процент от перечисленной суммы, для меня это наиболее эффективный вариант. Стоимость этих процентов в разных банках почти не отличается.
- Как-то я выбрал банк исключительно из-за того, что он был рядом с моим домом и даже виден в окно )
- Удаленное подключение. Удобно, когда можно подключить интернет-эквайринг без необходимости ехать в банк.
- Быстрота подключения. По моему опыту, обычно процедура подключения занимает 2-3 дня и больше зависит от того, насколько к этому готов мой сайт и нужно ли делать на нем какую-то техническую подготовку, размещать публичную оферту и т.д. Это вопрос не банка, а законодательства.
Интернет-эквайрингом я пользуюсь уже 8 лет. За это время я перепробовал 4 сервиса с 7 различными банками. Один провайдер, который предоставляет мне доступ к ЕРИП, до сих пор со мной. После 24 февраля 2 банка, с которыми я работал, «сошли с дистанции» и перестали принимать безналичные платежи. Сейчас подключаюсь к еще одному провайдеру, который позволяет принимать безналичные платежи.
«Я сторонник высоких технологий и выбрал Альфа-Банк именно по этому критерию»
Александр Маковский, владелец барбершопа MADBEARD и интернет-магазина мужской косметики madbeard.by
– Все началось с того, что я искал для себя средства для ухода за бородой и не мог найти подходящие. То есть были компании, которые привозили такую косметику для барбершопов, но купить ее в розницу было непросто. Предлагали варианты масс-маркет, но я захотел, чтобы у белорусов был доступ к различным премиальным брендам мужской косметики. Поэтому 3 года назад запустил интернет-магазин косметики и аксессуаров для мужчин.
Сейчас у нас крупнейший магазин мужской косметики в Беларуси – около 120 брендов, в основном из Великобритании, США, Италии. Сложность была в том, что привезти качественные бренды с историей сложно, даже просто держать склад – это уже значительные «замороженные» суммы. А покупательская способность в Беларуси оставляет желать лучшего. Не все знают, что косметики для мужчин большое количество.
Спустя полгода работы я стал обдумывать идею открытия офлайнового магазина и нашел подходящее помещение в 70 квадратных метров в Маяке Минска. Мне не хотелось маленький магазин или островок, я представлял себе просторный стильный зал. Позже я понял, что для магазина это достаточно большая площадь, и мы совместили магазин с барбершопом.
Для нас барбершоп – имиджевая история для привлечения людей на покупку косметики. Не так важно заработать с каждого клиента барбершопа, важно сделать его нашим постоянным клиентом. Мы не ушли в премиальные цены, они у нас средние по рынку, и стрижки отбивают только аренду и кофе-чай. При этом у нас качественный ремонт, всего 3 кресла для удобства посетителей. Всех мастеров я отбирал лично, обязательными условиями были минимум 3 года опыта и хорошие навыки общения с людьми.
У нас загруженность 40-65%, для нашего сегмента это неплохо. Большого потока нет, но за 2 года сформировалась достаточно постоянная база клиентов. Стрижка и оформление бороды занимает около 2 часов и стоит 60 рублей. Для мужчин это как SPA-ритуал, он включает распаривание кожи полотенцем и массаж кожи головы специальным массажером. Вокруг нас 6 барбершопов, но мы уже со второго месяца работы вышли на самоокупаемость.
Как Альфа-Банк помогает нам развиваться
— Я сторонник высоких технологий, особенно в банковской и финансовой сфере. Всю жизнь старался ходить без сумки и кошелька, а как только это стало доступным, за все плачу телефоном. И когда речь зашла о том, чтобы не хранить деньги дома, стал подбирать себе банк. Для этого я скачал приложения всех банков, которые были представлены у нас на рынке, чтобы их просто протестировать: как приложение запускается, какие у него оценки. И среди всех я выбрал Альфа-Банк.
А когда у меня появился свой бизнес, я уже не сомневался, с каким банком работать. До сих пор многие знакомые удивляются, что я могу с телефона оплатить товар в другой стране или выплатить зарплату. «И что, не нужен ключ ЭЦП?!» Впоследствии все мои бухгалтеры признавались, что работать с Альфой им удобнее, чем с другими банками.
Сначала для оплат мы пользовались обычными терминалами. Как только в прошлом году у Альфа-Банка появились smart-кассы, я был среди тех, кто принимал участие в их тестировании. Чем они удобны? По сути, это 3-в-1: касса, терминал и принтер чеков. Вначале многие клиенты спрашивали, что это такое. Альфа-Кассы позволили нам сильно оптимизировать работу.
По эквайрингу я пробовал работать с 4 банками, сталкивался с высокими комиссиями, зачислением через 3 дня (не можешь быстро принимать решения), и не все карты принимались.
Поэтому в эквайринге от Альфа-Банка я особенно ценю:
- Прием карт Visa, Mastercard, Белкарт, Мир.
- Мне было важно, чтобы была опция приема оплат Apple Pay и Samsung Pay.
- Быстрое зачисление – в зависимости от выбранного тарифа деньги приходят в день транзакции или на следующий банковский день.
С Альфа-Банком мы работаем с 2017 года и очень довольны нашим сотрудничеством. В работе мне сильно помогает приложение «Альфа-Бизнес Мобайл», оно как минимум на 30% уменьшает время на операционные вопросы. Даже в текущих непростых условиях это один их самых прогрессивных и функциональных банков.
Альфа-Банк предоставляет бизнесу эффективные инструменты для торговли.
Эквайринг позволяет принимать платежи интернет-магазинам и бизнесу с физическим присутствием удобно для клиента и безопасно – для продавца.
- Торговый эквайринг с Альфа-Кассой подходит для офлайн-магазинов, кафе и доставки и позволяет клиентам расплачиваться картами Visa, Mastercard, Мир, Белкарт, а также бесконтактно – через Apple Pay, Samsung Pay, Mi Pay и Кошелек Pay. А теперь Альфа-Кассу можно получить в безвозмездное пользование при открытии счета «Большие продажи».
- Интернет-эквайринг – решение для интернет-магазинов, сайтов и приложений, обеспечивающее 98% конверсии платежей. Интернет-эквайринг можно подключить онлайн, а для быстрой интеграции доступны готовые плагины для самых популярных CMS и CRM.
#работаем, чтобы вы работали
Подробнее — здесь.