Рынок банковских гарантий постепенно набирает обороты в Беларуси. Банковская гарантия – это ключевой финансовый инструмент в деловых отношения. На примере белорусского производителя «Могилевлифтмаша» рассказываем, как банковская гарантия помогла не только сэкономить 30% оборотного капитала, но и нарастить экспорт в Россию.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия – это письменное обязательство банка (гаранта) выплатить определённую сумму денег вашемy контрагенту (бенефициару), если вы (принципал) не выполните свои обязательства по договору.
Как она работает?
- Компания/ИП просит банк выдать гарантию для сделки.
- Банк проверяет платёжеспособность и выдаёт документ.
- Если компания нарушает условия договора (например, не поставляет товар), контрагент получает деньги от банка.
- Банк потом требует с компании возмещение (как по кредиту).
Зачем она нужна?
- Для участия в тендерах (госзакупки часто требуют гарантии).
- Для обеспечения контракта (чтобы поставщик/подрядчик не подвёл).
- Для таможни (например, чтобы отсрочить платежи за импорт).
- Вместо аванса (чтобы не замораживать свои деньги).
Если максимально упростить, то банковская гарантия – это «страховка» для сделок, где нужны гарантии надёжности. Её выгодно использовать вместо залога или аванса.
В нашей стране одним из первых банковскую гарантию своим клиентам предложил Беларусбанк. Как пояснили в банке, это эффективное решение для компаний, стремящихся выйти на российский рынок – услуга понадобится для участия в государственных и муниципальных закупках в Российской Федерации.
Как банковская гарантия поменяла все
Первым принципалом, которому была выдана гарантия Беларусбанка, стал крупнейший белорусский экспортер лифтов «Могилёвлифтмаш».
Как рассказал заместитель генерального директора по коммерческим вопросам Антон Бельский, для компании российский рынок – самый крупный и значимый:
– В 2024 году в Российскую Федерацию было поставлено 10 тысяч лифтов. Мы являемся лидером лифтовой отрасли на постсоветском пространстве. И мы единственное предприятие, создавшее филиал на территории России – «Могилёвлифтмаш Восток» в Москве, что дает возможность более детально проводить работу по прямым продажам в тех регионах, где застройщики работают напрямую только с производителями.
Главная миссия филиала – участие в аукционах, проводимых фондами капитального ремонта регионов РФ. Юридически филиал в Москве – резидент Беларуси, но в налоговом плане – резидент Российской Федерации, а значит получает право участвовать в торгах. Это подразумевает аккредитацию в реестре квалифицированных подрядных организаций, а в случае победы в торгах – поставку лифтов напрямую предприятиям.
Вместо этого, можно воспользоваться банковской гарантий, что мы и сделали. Это позволило не замораживать оборотные средства для обеспечения сделки, а направить их на развитие производства. Надеемся, что в рамках Союзного государства и ЕАЭС наш завод продолжит беспрепятственно поставлять лифты и участвовать во всех программах, в том числе государственных, по закупке заказчиками лифтов.
Антон Бельский подчеркнул, что «Могилёвлифтмаш» поставляет порядка 65-70% оборудования по программам замены лифтов в Российской Федерации. Использование банковских гарантий для обеспечения таких контрактов – очень выгодно для предприятия, так как значительная часть «живых денег» остается в обороте и может быть использована на другие направления, в том числе для реализации инвестиционных проектов, разработки и внедрения в производство новых продуктов и усовершенствование старых.
– Сумма выполненных в 2024 году работ составила около 500 миллионов российских рублей. Речь идет не только о поставке лифтов с нашего завода, но и выполнении всего комплекса работ по замене лифта: поставка оборудования, проведение демонтажа старого лифта, монтаж нового, проведение пуско-наладочных работ и сдача в эксплуатацию обслуживающей компании.
Так как банковская гарантия составляет до 30%, то нетрудно посчитать, какую значительную сумму заводу надо было бы постоянно держать выведенной из оборота для обеспечения контракта. Наш филиал динамично развивается, ставим планку удвоить объемы поставок.
Как использовать банковскую гарантию с выгодой
Чтобы на равных конкурировать с российскими производителями и оставаться на рынке РФ в лидерах отрасли, участие филиала в аукционах по замене лифтов должно быть обеспечено в денежном выражении: фонды капремонта в случае форс-мажора смогут обратиться в банк и «вскрыть» банковскую гарантию, получив деньги за невыполненные контрагентом поставки или работ по замене лифтов.
Как пояснила главный специалист отдела корпоративного бизнеса МОУ №700 ОАО «АСБ Беларусбанк» Елена Шило, белорусские предприятия помимо тендерной (конкурсной) гарантии, которая обеспечивает заявку на участие в конкурсных процедурах, могут воспользоваться гарантией исполнения или гарантией возврата аванса для обеспечения исполнения контракта.
– Независимая гарантия – выгодная альтернатива внесению обеспечительной суммы. Это упрощает участие белорусских поставщиков (исполнителей) в российских закупках для государственных и муниципальных нужд.
Гарантия помогает белорусской компании наравне с российскими участвовать в тендерах и вывести свои продукты на рынок соседнего государства. Это означает возможность увеличения продаж собственных товаров и услуг. Причем закупки могут быть любого масштаба в различных сферах – от лекарственных препаратов до строительства инфраструктурных объектов.
Елена Шило отметила, основные плюсы банковской гарантии – защищенность для ее получателя (бенефициара) и простота получения платежа в случае, если поставщик или участник тендера не выполняют свои обязательства.
В чем выгода банковской гарантии?
Эксперты сходятся во мнении, что банковские гарантии – интересный инструмент для обоих участников сделки. Для принципала это дешевле кредита, подтверждает перед контрагентами, что компания платежеспособна, а для бенефициара это дополнительная подстраховка, которая гарантирует, что он получит деньги, если что-то пойдет не так. Банковская гарантия служит подтверждением, что подрядчик выполнит свои обязательства перед заказчиком.
Что касается, цены вопроса, то она однозначно ниже обычных банковских кредитов.
- Сумма гарантии может составлять от 0,5% до 5% начальной (максимальной) цены контракта.
- Если цена контракта не превышает 20 млн. российских рублей – от 0,5% до 1% от начальной (максимальной) цены контракта.
- Если цена контракта превышает 20 млн. российских рублей – от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены контракта.
Что касается гарантии исполнения либо гарантии возврата аванса для обеспечения исполнения контракта, то сумма гарантии может составлять
- от 0,5% до 30% начальной (максимальной) цены контракта, не менее аванса, если контрактом предусмотрена выплата аванса;
- в размере равном авансу, если аванс превышает 30% начальной (максимальной) цены контракта;
- в размере до 10% начальной (максимальной) цены контракта.
Опыт «Могилёвлифтмаша» показывает: банковская гарантия дает выход на новые рынки сбыта, экономию времени и ресурсов, нет необходимости в создании юридического лица на территории РФ, не отвлекаются денежные средства для обеспечения участия и выполнения контракта.
Данный инструмент открывает перед белорусским бизнесом огромные новые возможности.
*Партнерский материал. Подготовлено при поддержке ОАО «АСБ Беларусбанк», УНП 100325912