До недавнего времени одним из требований банков при оформлении кредитов для физлиц являлось наличие страхового трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Самозанятые – это физические лица, которые работают сами на себя и являются плательщиками налога на профессиональный доход. Есть ли у них возможность оформлять банковские кредиты?
Где можно получить кредит?
Итак, к самозанятым относятся физические лица, то есть они не являются индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, но при этом осуществляют разрешенные виды деятельности, перечень которых определен постановлением Совмина в конце 2022 года. Это означает, что у самозанятых нет стабильной заработной платы, которая может гарантировать погашение взятых на себя кредитных обязательств.
Тем не менее в настоящее время 8 белорусских банков готовы предоставить кредиты физическим лицам с этим статусом. С самозанятыми в качестве кредитополучателей работают: Банк ВТБ (Беларусь), Белагропромбанк, Беларусбанк, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, Банк Дабрабыт, Приорбанк и ТК Банк.
Правда, в финансовых учреждениях отмечают, что самозанятым необходимо предоставлять пакет документов, отличный от того, который готовят физлица.
Для подтверждения дохода понадобится справка из налоговой инспекции об уплате НПД, а в некоторых случаях – выписка из банка о движении средств по счету.
Кредиты на общих условиях, но есть нюансы
Все виды кредитов для самозанятых доступны в Беларусбанке и в Белинвестбанке. Условия кредитования в части ставок будут такими же, как и для физических лиц, но есть дополнительные требования и ограничения.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Так, чтобы оформить кредит в Беларусбанке, необходимо подтвердить свой доход справкой из налоговых органов. Если речь идет о кредите на недвижимость, то понадобится также справка о движении средств по банковскому счету за последние 3 месяца. Все кредиты самозанятым оформляются в офлайн-формате, то есть при личном обращении в банковское отделение. При этом кредиты на сумму до 400 базовых величин (16 000 рублей) оформляются без поручителей. Если же речь идет о сумме до 600 базовых величин (24 000 рублей), то понадобится поручительство.
В Белинвестбанке самозанятым также доступны все кредитные продукты на общих условиях. Единственное дополнительное требование – подтверждение статуса плательщика НПД справкой из налоговой.
Только потребительские кредиты
Кредиты исключительно на потребительские нужды самозанятым предлагают Банк ВТБ (Беларусь), Белагропромбанк, Белгазпромбанк и Банк Дабрабыт. Но у каждого финансового учреждения есть дополнительные условия. Так, взять любой кредит из линейки потребительских в Банке ВТБ (Беларусь) самозанятые могут на сумму не более 5000 рублей, имея трудовой стаж в этом статусе от 3 месяцев и при наличии справки из налоговых органов. На момент обращения в банк заемщикам должно быть не менее 21 года и не более 75 лет.
Белгазпромбанкпредлагает самозанятым кредит «Энергичный» под 13,5% без справки о доходах, но есть ограничения по сумме, которая не может превышать 20 000 рублей. Также можно оформить кредитную карту «Кашалот» под 13,5% годовых с лимитом до 10 000 рублей и грейс-периодом до 90 дней.
В Белагропромбанке самозанятым готовы предоставить все виды потребительских кредитов. Если сумма займа не превышает 5 000 рублей, достаточно будет указать размер ежемесячного дохода. При оформлении кредита на сумму свыше 5 000 рублей потребуется справка из налоговых органов об уплате НПД. В банке рассказали, что если на момент кредитования самозанятые достигли пенсионного возраста (58 лет для женщин и 60 лет для мужчин), им понадобится один поручитель.
Банк Дабрабыткредитует самозанятых на общих условиях и готов выдать на потребительские нужды до 50 000 рублей. Для этого нужно быть плательщиком НПД не менее 6 месяцев и предоставить справку из налоговых органов.
Что еще предлагают банки?
В Приорбанке сообщили, что теоретически самозанятые могут подать заявку на получение кредита, но она будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте банка, войти в личный кабинет и там оформить запрос на кредитование. В ТК Банке для физических лиц, в том числе и для самозанятых, доступен кредит на приобретение недвижимости. Он выдается в размере 80% от стоимости объекта под 14,5% годовых. Главное условие: доходов самозанятого и членов его семьи должно хватать на то, чтобы ежемесячно совершать выплаты по такому кредиту.