При осуществлении финансово-хозяйственной деятельности многие компании и предприниматели сталкиваются с нехваткой оборотных либо инвестиционных средств. Пополнить их можно несколькими способами, одним из которых является кредитование. Разбираемся, какие белорусские банки и на каких условиях предоставляют займы для малого бизнеса.
На какие цели субъекты малого бизнеса могут получить кредиты?
Целей кредитования может быть несколько:
- пополнение оборотных средств;
- инвестиции;
- открытие бизнеса;
- устранение разрыва по техническому овердрафту.
Если речь идет о целевом кредитовании, то полученные средства можно будет потратить только на решение конкретных задач. Например, нельзя с помощью кредита на покупку оборудования выплатить зарплату сотрудникам.
Многие белорусские банки сегодня предоставляют малому бизнесу нецелевые кредиты, которыми субъект хозяйствования может распоряжаться по своему усмотрению.
Правда, ограничение предусмотрено для предпринимателей: займы на развитие бизнеса они не могут тратить на личные нужды.
На каких условиях дают кредиты
В большинстве случаев ставка по кредиту для предпринимателей и юридических лиц оговаривается индивидуально. Разбежка может быть очень большой – от 5,9 до 19% годовых.
На размер ставки влияют несколько факторов: сроки кредитования, сумма, тип кредита, категория получателя, размеры и тип залогового обеспечения.
По кредитам на открытие бизнеса ставки традиционно выше, чем при оформлении займов на развитие и инвестиции. При этом для новых субъектов хозяйствования в некоторых сферах можно получить заем под более низкий процент. Например, в Белагропромбанке под 5% сегодня могут взять кредит субъекты агроэкотуристического бизнеса. Также нужно учитывать, что ставки для ИП зачастую более высокие, чем для юридических лиц.
Обязательным условием кредитования малого бизнеса является залоговое обеспечение займа.
В качестве залога могут выступать:
- имущество;
- банковский депозит;
- страхование рисков невозврата средств.
Также в большинстве случаев наряду с залогом банки требуют поручительство.
При невыполнении взятых на себя обязательств по кредиту компания возвращает заем за счет залога (средств поручителя), но ее собственники не несут ответственность по долгам личным имуществом. В случае с ИП при кредитовании нужно учитывать, что отвечать по долгам придется личным имуществом.
Еще один важный момент: в белорусских банках субъекты малого бизнеса могут как оформить разовый кредит, так и открыть возобновляемую либо невозобновляемую кредитную линию.
Кредитная линия выгодна тем, что позволяет минимизировать расходы, так как деньги банка тратятся постепенно. Следовательно, ставка по такому кредиту будет ниже.
Преимущество возобновляемой кредитной линии в том, что при досрочном возврате суммы займа можно воспользоваться заемными средствами вновь.
Сумма и сроки кредитования
Размер кредита для представителей малого бизнеса также определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента, его нужд и кредитной истории.
Индивидуальные предприниматели могут рассчитывать максимум на 20 млн рублей. Такую сумму предлагает заемщикам Белинвестбанк на поддержку экологичного бизнеса. Ставка по кредиту оговаривается индивидуально, а срок пользования займом составляет до 60 месяцев.
Тем, кто начинает свое дело с нуля, можно получить в банке БелВЭБ целевой кредит на сумму до 7 млн рублей на льготных условиях по ставке от 6,25 до 9,5% годовых сроком до 48 месяцев. Примечательно, что этот заем в большинстве случаев предоставляется без залогового имущества и поручителей.
Если речь идет о действующем бизнесе, то можно рассчитыватьна сумму до 83 млн рублей. Такие целевые кредиты на различные нужды сегодня предоставляет Банк ВТБ на срок до 60 месяцев. Ставка кредитования определяется индивидуально.
Топ-3 самых выгодных кредитов
«Шире круг» от Белагропромбанка
Достаточно выгодное предложение для субъектов малого бизнеса, которые готовы приобретать товары и услуги у партнеров банка. Кредит либо кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая) оформляются в белорусских и российских рублях, а также в китайский юанях под 0,00001% годовых. Кредит можно оформить на срок до 12 месяцев, кредитные линии открываются на срок до 36 месяцев. Обязательным условием является наличие поручителей и залога.
«Специальные программы финансирования» от Приорбанка
В рамках этого проекта совместно с Банком развития Республики Беларусь выдается ряд целевых кредитов для ИП и юридических лиц, являющихся субъектами малого бизнеса. Наиболее выгодное предложение связано с поддержкой регионального бизнеса: в этом случае можно получить кредит на сумму до 1 млн белорусских рублей под 6,25% годовых на срок до 60 месяцев. Кредиты предоставляются на финансирование текущей деятельности и на инвестиции при наличии залога и поручителей.
«С Банком развития Республики Беларусь» от Беларусбанка
Этот кредитный продукт могут оформить не только юридические лица, но и предприниматели, чей годовой размер выручки не превышает 35 млн белорусских рублей. Годовая ставка по такому кредиту составляет 6,5% годовых, максимальная сумма – 7 млн белорусских рублей, деньги выдаются на срок до 60 месяцев. При оформлении кредита, который является нецелевым и может использоваться на различные бизнес-нужды, потребуются залог и поручители.