Размещать свободные средства на депозите могут не только физические, но и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Myfin.by разбирался, какие есть вклады для бизнеса и на каких условиях можно открыть денежные депозиты в белорусских банках.
Виды вкладов для юрлиц и ИП
Типы вкладов для бизнеса мало чем отличаются от денежных депозитов, которые банки предлагают физическим лицам. Такие вклады могут быть:
- срочными и бессрочными;
- отзывными, безотзывными, до востребования;
- с капитализацией и без;
- с возможностью пополнения и без;
- с автоматической пролонгацией и без.
Срочный вклад подразумевает, что в договоре прописывается конкретный период размещения средств на депозите. В бессрочном варианте вклад размещается на неопределенное время, но обычно указывается минимальный срок хранения средств на депозите.
При оформлении безотзывного вклада владелец средств в большинстве случаев не имеет права вернуть деньги до окончания срока действия договора. Однако многие банки делают поправку, что это все же возможно, но с пересчетом действующей ставки, которая существенно снижается. При отзывном вкладе деньги можно вернуть в любой момент, но сам депозит открывается с более низкой процентной ставкой. Отзывные вклады всегда срочные, чего не скажешь о вкладах до востребования. Последние являются бессрочными (понятия «бессрочный» и «до востребования» идентичны), но из-за того, что деньги можно снять в любой момент, ставка по ним значительно ниже, чем по безотзывным вкладам.
Капитализация – возможность приплюсовывать проценты по вкладу к основной сумме, благодаря чему в следующем расчетном периоде (он может составлять 1 день, неделю, декаду, месяц, квартал, полгода, год) проценты начисляются на увеличенную сумму депозита. При заключении договора можно выбрать вариант без капитализации, при котором доход по депозиту будет перечисляться на расчетный счет юридического лица либо ИП. Но в этом случае суммарный доход по вкладу будет ниже.
Возможность пополнения депозита – еще одна опция, но применяется она не ко всем вкладам. Обычно нельзя пополнять срочные отзывные вклады, а по срочным безотзывным вкладам и депозитам до востребования банки нередко устанавливают ограничения. Например, деньги можно вносить на счет до тех пор, пока до окончания срока действия договора не останется 1-2 месяца. При оформлении вкладов до востребования в договоре часто указывается, сколько раз юрлицо или ИП может пополнить депозит. Также некоторые банки ставят условие, что размер вносимых средств при пополнении не может превышать размер депозита.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Автоматическая пролонгация – возможность продлевать срок размещения вклада без обращения в банк. Условия по этой опции тоже прописываются в договоре. Обычно указывается, что депозит продлевается автоматически, если владелец средств не уведомил банк об обратном за несколько дней до окончания срока вклада.
На каких условиях можно разместить деньги в белорусских банках?
Ставки по вкладам ниже, чем по депозитам для физических лиц. В долларах США и евро они редко превышают 0,5% годовых, в китайских юанях составляют не более 4,5% годовых. Ставка по вкладам в российских рублях часто формируется на основании ключевой ставки Центробанка России, которая по данным на 14 августа 2024 года составляет 18% минус определенное количество процентных пунктов. По вкладам в белорусских рублях ставка может быть как фиксированной (до 11,5% годовых), так и плавающей. Во втором случае она определяется путем умножения ставки рефинансирования (9,5% годовых) на установленный банком коэффициент.
Условия размещения вкладов в большинстве случаев оговариваются индивидуально и зависят от суммы депозита, валюты, срока договора.
Также условия по вкладам для юридических лиц могут определяться публичной офертой. Это значит, что они будут одинаковыми для всех без исключения клиентов. Такие депозиты предлагает, в частности, Белинвестбанк.
Топ-5 вкладов для бизнеса
Сегодня депозиты для юридических лиц и ИП предлагают все коммерческие банки, во многих из них предусмотрена возможность открыть депозит онлайн. Это не только удобно, но и выгодно.
Ставки по онлайн-вкладам нередко выше, чем по вкладам, которые оформляются в банковских отделениях.
Вот наиболее интересные и выгодные предложения.
«Безотзывный» от БНБ Банка
Депозит можно открыть в четырех валютах – белорусских и российских рублях, долларах США и китайских юанях. Минимальный срок размещения средств составляет 32 дня, минимальная сумма – 1000 BYN, 3000 USD, 90 000 RUB или 100 000 CNY.
Ставки по вкладам – до 12% годовых в белорусских и российских рублях, до 1% в долларах США и до 4,5% в юанях. Есть возможность пополнения вклада.
«Безотзывный» от БТА Банка
Вклад в долларах США, белорусских и российских рублях с минимальным сроком размещения 32 дня и минимальной суммой 1000 BYN, 1000 USD, 50 000 RUB. Годовая ставка по депозиту составляет до 11,5% в белорусских рублях, до 12% в российских рублях и до 0,5% в долларах США. Но при этом предусмотрена ежемесячная капитализация процентов.
«Безотзывный» от Технобанка
Вклад можно оформить в белорусских и российских рублях, а также юанях на срок от 32 до 730 дней. Минимальная сумма депозита составляет 1000 BYN, 1000 RUB или 1000 CNY. По вкладу в белорусских рублях предусмотрена ставка от 6 до 11% годовых, по вкладу в российских рублях – от 9 до 13,5% годовых. По депозиту в юанях начисляется от 0,1 до 3% годовых. Вклады являются пополняемыми, обязательное условие – регистрация на электронной торговой площадке Технобанка.
ON-LINE отзывный (оферта) от Белинвестбанка
Банк предлагает оформить вклады в белорусских и российских рублях с возможностью снятия денег в любой момент. Срок размещения средств составляет 30, 90, 180, 400 и 500 календарных дней, ограничений по минимальной сумме депозита нет.
Ставка по вкладу в белорусских рублях достаточно низкая и составляет 0,3895% годовых (ставка рефинансирования 9,5%, умноженная на коэффициент 0,041). А вот по вкладу в российских рублях предусмотрена доходность на уровне 10-11,5% (ключевая ставка Центробанка 18% минус 6,5-8 процентных пунктов).
Вклад можно пополнять по согласованию с банком, а также использовать для осуществления расходных операций без ограничений. Но при частичном снятии денег применяется ставка, которая составляет 85% от базовой. Если деньги снимаются досрочно полностью, то доходность по вкладу пересчитывается по ставке 0,01% годовых.
Отзывный для малого бизнеса и ИП от Паритетбанка
Валюта вклада – белорусские и российские рубли, евро и доллары США. Срок размещения – от 1 до 90 дней для депозитов в белорусских и российских рублях, от 1 до 360 дней для вкладов в евро и долларах США. Минимальная сумма – 500 BYN, 50 000 RUB, 500 USD или 500 EUR.
Ставки по вкладам составляют 5,5% в белорусских рублях, 12% в российских рублях, 0,05% в евро и долларах США. Депозит с капитализацией, также есть возможность его пополнения.
Оформляя денежный депозит, юридические лица и предприниматели должны учитывать, что доходы по нему относятся к внереализационным и облагаются налогом на прибыль по ставке 18%.