Без справок, поручителей и за один день. Полный гайд по покупке автомобиля в лизинг
Большинство людей уверены, что купить машину можно только двумя способами: годами копить нужную сумму или ввязаться в банковский кредит. Но есть третий вариант, о котором часто забывают, — автолизинг. Он позволяет забрать ключи сразу после сделки, даже без первоначального взноса и поручителей, а рассчитываться за машину можно дольше, чем в банке. Кому на самом деле выгодна такая альтернатива? Разбираемся вместе с Алексеем Володько, заместителем директора по финансовым вопросам лизинговой компании «ВИГО Финанс».
- Право собственности и регистрация: особенности лизинга для физлиц
- Какое авто можно взять и на какой срок
- Испорченная кредитная история не означает отказ
- В каких случаях лизинг может оказаться удобнее и выгоднее кредита?
- Как закрыть договор лизинга досрочно и выгодно ли это?
- Что делать, если платить за автомобиль больше нечем?
- Кто платит за ремонт машины после аварии?
- На что важно обратить внимание до подписания договора?
Право собственности и регистрация: особенности лизинга для физлиц
Принцип лизинга прост: вы выбираете автомобиль, компания покупает его для вас, а вы пользуетесь машиной и постепенно возвращаете её стоимость. Но есть ключевое отличие от кредита: пока вся сумма по договору не выплачена, машина юридически принадлежит лизинговой компании.
Автомобиль переходит в вашу собственность после финального (выкупного) платежа. Владельцу останется забрать пакет документов и переоформить машину на себя в ГАИ. Процедура выкупа максимально проста и занимает минимум времени. Клиент получает акт приема-передачи и доверенность на перерегистрацию автомобиля в течение 15 минут.
Какое авто можно взять и на какой срок
У «ВИГО Финанс» сумма финансирования составляет от 2000 до 70 000 белорусских рублей. И речь не только про легковые авто.
По словам Алексея Володько, в лизинг можно передавать практически любой транспорт, который зарегистрирован в ГАИ. В частности, компания работает и с мотоциклами. Стандартный срок договора — от 12 до 72 месяцев. В отдельных случаях его могут увеличить до 84 месяцев или семи лет. Взять автомобиль в лизинг могут желающие от 18 до 70 лет (на момент окончания лизинга).
Размер первоначального взноса также может зависеть от конкретной ситуации. У компании он составляет 15%, однако эксперт отмечает, что индивидуальные параметры сделки могут корректироваться. Бывают ситуации, когда покупка автомобиля возможна с нулевым авансом.
А что делать, если доход сложно подтвердить официально? Например, банковское кредитование обычно ассоциируется у белорусов со справкой о доходах и официальным трудоустройством. В лизинге подход может быть другим. По словам Алексея Володько, подтверждать его можно не только справкой с места работы. В отдельных случаях клиент указывает размер своего заработка самостоятельно, а компания сопоставляет эту информацию со статистическими данными о доходах по профессии, специальности и региону.
Поэтому отсутствие официального трудоустройства в Беларуси не закрывает дорогу к лизингу. Например, среди клиентов «ВИГО Финанс» есть те, кто работает на иностранные компании.
При этом процедура для них в целом остается такой же: заявка, оценка платежеспособности, выбор автомобиля и оформление сделки.
Испорченная кредитная история не означает отказ
Лизинговая компания оценивает не только кредитную историю. В «ВИГО Финанс» используется автоматизированная система скоринга: если заявка соответствует установленным требованиям, решение может быть принято автоматически и очень быстро. Если есть отклонения от стандартных параметров, ситуацию дополнительно рассматривают специалисты.
Отдельно оценивается финансовая нагрузка. В прошлом году начало действовать ограничение по долговой нагрузке — не более 40% от ежемесячного дохода получателя лизинга.
При этом, отмечает эксперт, отсутствие кредитной истории или даже наличие просрочки платежей и других негативных сценариев не обязательно становится причиной отказа.
В каких случаях лизинг может оказаться удобнее и выгоднее кредита?
У этого финансового инструмента есть особенности, которые становятся заметными на фоне конкретных жизненных ситуаций. Рассмотрим пять наиболее распространенных.
Одна из самых очевидных причин рассмотреть лизинг — отсутствие всей суммы на покупку.
Человеку не обязательно несколько лет копить деньги. Он может выбрать подходящее авто и распределить расходы во времени. Размер первоначального взноса зависит от условий конкретной сделки, а в отдельных случаях, как уже отмечалось, возможно индивидуальное решение даже без него.
Для семейного бюджета это может быть важнее, чем просто стоимость автомобиля: часть накоплений можно оставить в качестве финансовой подушки безопасности, а не потратить полностью.
При этом, подчеркнем еще раз, важно учитывать долговую нагрузку. После введения регулирования со стороны Национального банка лизинговые компании также ориентируются на установленный предел — до 40% ежемесячного дохода.
Кредитные программы банков нередко ориентированы прежде всего на новые автомобили. В лизинге выбор может быть значительно шире.
«ВИГО Финанс» рассматривает автомобили без ограничения по возрасту. В портфеле компании, рассказывает Алексей Володько, есть даже ГАЗ 1972 года выпуска.
Для человека, который принципиально хочет определенную модель с пробегом, это может быть существенным преимуществом. Не приходится подстраивать свой выбор под рамки конкретной кредитной программы.
Но здесь есть важное «но»: старый или сильно подержанный автомобиль требует особенно тщательной проверки технического состояния. Поломки после покупки не отменяют обязательства по лизинговым платежам, а обслуживание автомобиля остается заботой клиента.
В «ВИГО Финанс» поручительство в большинстве случаев не требуется. Это избавляет клиента от необходимости искать родственника или знакомого, который будет дополнительно отвечать по обязательствам.
Лизинг может быть интересен и тем, кто не хочет проходить длинную цепочку согласований.
По словам Алексея Володько, сделка в день обращения — стандартный сценарий. Например, человек приезжает в автосалон, на автомобильную площадку или обращается к физлицу, чтобы купить машину, оформляет необходимые документы и при положительном решении может уехать на ней в тот же день.
Еще один нюанс — при приобритении автомобиля в лизинг в «ВИГО Финанс», КАСКО оформлять не обязательно.
Для оформления лизинга в «ВИГО Финанс» необходим паспорт или вид на жительство в Беларуси. Официальное трудоустройство в стране не является обязательным условием.
Это может быть актуально для самозанятых, людей, которые работают на иностранные компании или являются специалистами, чьи доходы сложно подтвердить стандартной справкой о заработной плате.
Если платежеспособность вызывает вопросы, одним из вариантов может стать увеличение первоначального взноса.
Как закрыть договор лизинга досрочно и выгодно ли это?
Досрочно рассчитаться по договору можно, в «ВИГО Финанс» такая возможность появляется после 12 месяцев с даты заключения договора.
При этом пересчитывается график платежей. Например, договор заключен на семь лет, но клиент решил закрыть обязательства.
Что делать, если платить за автомобиль больше нечем?
Финансовые обстоятельства могут измениться: человек потерял работу, бизнес оказался временно без дохода или возникли непредвиденные расходы. В такой ситуации важно не делать вид, что проблемы нет, говорит эксперт.
Кто платит за ремонт машины после аварии?
Ответственность за автомобиль в период действия договора лежит на лизингополучателе. Если произошло ДТП, ремонтировать машину также придется ему.
Напомним, обязательного КАСКО для клиентов «ВИГО Финанс» нет. Но отсутствие страховки не отменяет необходимости оценивать возможные расходы. Чем дороже автомобиль, тем существеннее потенциальная стоимость ремонта после серьезного ДТП.
На что важно обратить внимание до подписания договора?
Прежде чем определиться с автомобилем, стоит честно ответить себе на несколько вопросов: какой ежемесячный платеж действительно комфортен, останутся ли средства на обычные расходы и непредвиденные ситуации, сколько будет стоить обслуживание конкретной машины.
Особенно внимательно стоит подходить к приобретению автомобиля с большим пробегом.
По словам эксперта, эмоциональная покупка — одна из самых частых ошибок.
Автолизинг — это не просто способ приобрести машину без банковского кредита. Это отдельный финансовый инструмент, который расширяет возможности для клиентов. Он может быть особенно интересен тем, кому срочно нужно авто, кто выбирает подержанную машину, не хочет выводить все накопления из оборота или не может подтвердить доход привычной справкой. Главное — заранее разобраться в условиях конкретного договора и убедиться, что будущий платеж действительно вписывается в личный бюджет. Тогда сделка станет по-настоящему выгодной для обеих сторон.
*Партнерский материал. ООО «ВИГО Финанс» УНП 192981714