Где взять деньги на рост бизнеса? Разбираем современные инструменты финансирования
Резиденты клуба Time to Business вместе с ведущими экспертами погрузились в мир актуальных инструментов привлечения финансирования в ходе панельной дискуссии.
Мы искали ответы на главные вопросы: как подготовить компанию к инвестициям и какой способ привлечения средств будет оптимальным именно для вашего бизнеса?
Что было в фокусе?
От классики до инноваций – мы разобрали самые разные пути для получения капитала:
- банковские кредиты,
- лизинг,
- финансирование от поставщиков,
- цифровые токены,
- инвестиции от частных инвесторов.
Давайте подытожим ключевые инсайты от наших спикеров!
Блок 1. Токены и лизинг: новые правила игры
Эксперт: Сергей Салейко, предприниматель, CEO «Ювилс Лизинг», основатель и учредитель компании ProCREDIT.
Что такое токены простыми словами и когда они эффективны?
Цифровой токен в белорусских реалиях – это, по сути, аналог корпоративной облигации. Компания выпускает токены, инвесторы их покупают, а компания обязуется выплачивать процент (доход) и вернуть сумму долга в конце срока.
- Когда это эффективно: когда бизнесу нужны быстрые инвестиции без залога (в отличие от банка) на сумму от $20 000 до $500 000, а классические кредиты недоступны.
Лизинг vs. кредит: что выбрать?
- Кредит оптимален для пополнения оборотных средств, когда деньги нужны «в моменте» на разные операционные нужды.
- Лизинг выгоднее при покупке оборудования, спецтехники или транспорта. Налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся на затраты, а НДС принимается к зачету.
- Реально ли получить лизинг молодому бизнесу без кредитной истории? Да, реально. Для лизинговой компании риски ниже: сам предмет лизинга (машина или станок) остается в ее собственности до полной выплаты. Поэтому требования к «возрасту» бизнеса и его балансу здесь гораздо мягче, чем в банках.
Блок 2. Чего хотят инвесторы? Взгляд изнутри
Эксперт: Евгений Бондарец, соучредитель нескольких бизнесов, партнер по развитию ПК «Жилищный баланс», член ассоциации трекеров и бизнес-консультантов РБ.
Что на самом деле ищет инвестор в вашем проекте?
Инвестора не интересует ваш продукт так сильно, как вас. Он покупает бизнес-модель, цифры и команду.
- Главные ожидания: срок возврата инвестиций (в среднем в B2B – до 2-3 лет), маржинальность и прозрачность управления. Инвестор хочет видеть, как его деньги ускорят рост компании, а не просто закроют кассовый разрыв.
Как презентовать проект, чтобы получить «да»?
Забудьте про длинные слайды о «миссии компании». Идеальный питч состоит из трех ответов:
- Какую проблему рынка вы решаете и как на этом зарабатываете? (Unit-экономика: сколько стоит привлечь клиента и сколько он приносит)
- Куда пойдут деньги? (Конкретно: закупка оборудования, маркетинг, масштабирование отдела продаж)
- Как и когда инвестор вернет свое? (Схема выхода из проекта или дивидендная политика)
Блок 3. Банковское финансирование в Беларуси: обходим подводные камни
Эксперт: Ольга Панада, СЕО консалтинговой компании «Фин Глобал».
Главные ошибки бизнеса при обращении в банк.
Многие получают отказ не потому, что бизнес плохой, а из-за типичных ошибок:
- неструктурированный управленческий учет;
- отсутствие ликвидного залога (банки в РБ требуют твердый залог: недвижимость, автотранспорт, реже – товары в обороте);
- нецелевое использование лимитов (например, берут краткосрочный овердрафт на покупку оборудования, что ведет к кассовому разрыву).
Чек-лист для гарантированного одобрения кредита:
- Баланс: прибыльная работа компании как минимум за последние 2–4 квартала.
- Залог: наличие обеспечения (собственного или поручителей) на сумму не менее 120% от размера кредита.
- Бизнес-план: четкое обоснование окупаемости кредитных средств.
Зачем нужен кредитный брокер?
Банковский рынок изменчив: сегодня один банк закрыл лимиты на вашу отрасль, а второй, наоборот, запустил акционную программу со ставкой ниже рынка.
Профессиональный кредитный брокер знает внутреннюю «кухню» всех банков. Он помогает правильно упаковать отчетность, чтобы пройти жесткий скоринг, и подбирает банк, который с наибольшей вероятностью одобрит сделку под минимальный процент.
Резюме: как действовать предпринимателю?
Универсального инструмента нет, но есть эффективные связки:
- Нужно обновить автопарк или производство? Лизинг.
- Нужен быстрый беззалоговый капитал от физлиц? Токены.
- Нужны крупные оборотные средства на долгий срок под надежный залог? Классический кредит.