СЕО портала Myfin.by Марина Латышева-Андреева выступила перед учениками центра «Формула ЦТ» в Минске и рассказала, что нужно делать со своим финансовым поведением, чтобы обеспечить себе денежную стабильность.
– В 2024 году мы провели опрос пользователей Myfin.by, в котором приняли участие 20 000 человек, – рассказала Марина Латышева-Андреева. – Результаты показали, что практически никто из оформивших кредит не интересуется суммой переплаты, это говорит о низком уровне финансовой грамотности.
Люди теряют деньги там, где этого можно было бы избежать. Например, не все клиенты банков хотят разбираться в разнице между дифференцированными платежами (когда платеж с каждым месяцем уменьшается) и аннуитетными (когда каждый месяц платите одну и ту же сумму). А ведь дифференцированные платежи выгоднее, потому что итоговая переплата будет меньшая, – воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы в этом убедиться.
Далеко не всегда человек хочет разбираться в банковских продуктах.
– Часто люди не понимают, на что именно уходят деньги. Но разобраться со своими тратами – это первое, что нужно сделать, чтобы привести свои финансы в порядок.
Как обеспечить свою финансовую безопасность: простой пошаговый план
Если человек не занимается своей финансовой безопасностью, то любое, даже минимальное неприятное событие в его жизни, связанное с потерей денег, может стать для него большой проблемой. Например, необходимость купить новый мобильный телефон из-за поломки старого может стать испытанием для человека, который не имеет подушки безопасности. Чтобы подобные ситуации не вызывали головную боль, нужно заранее заняться обеспечением финансовой безопасности. Фраза, может, и звучит сложно, и все же на самом деле это просто.
- Оцените свои доходы и расходы. Подсчитайте все источники дохода и обязательные расходы: на питание, транспорт, жилье и так далее. На данном этапе просчитайте сумму именно обязательных ежемесячных расходов.
- Распланируйте бюджет на месяц. Нарисуйте таблицу и разделите ее на две части. В первой укажите обязательные платежи («Нужно»), во второй – необязательные («Хочу»). Обратите особое внимание на необязательные расходы – те, что попали в раздел «Хочу».
- Определите, какую сумму вы можете откладывать. Где искать деньги для подушки безопасности, если откладывать как будто нечего? Вернитесь к таблице, к разделу «Хочу», о котором мы говорим в пункте выше. Скорее всего, в нем найдутся траты, от которых вы легко можете отказаться либо которые можно сократить. При этом постарайтесь не лишать себя всех радостей.
- Постепенно формируйте резервный фонд. Цель – накопить сумму, равную 3–6 месяцам обязательных расходов (тем, которые вы вписали в графу «Надо»). Например, при расходах 2 000 рублей в месяц сумма в резерве должна составлять от 6 000 до 12 000 рублей.
- Погасите дорогие долги. Если у вас есть кредиты с высокими ставками, сначала направьте часть средств на их погашение, затем увеличивайте сбережения. Возможно, есть смысл сделать рефинансирование дорогих кредитов.
- Постепенно увеличивайте долю сбережений. По мере роста дохода увеличивайте процент откладываемых средств (например, с 10 до 15-20 %).
– Для начала откладывайте хотя бы небольшую сумму дохода. Это поможет формированию финансовой привычки.
Готовы инвестировать и вкладывать? Сравниваем доходность и риски
Если у вас уже сформирована подушка безопасности – можете переходить на следующий уровень. Помните, что инвестиции с высокой доходностью всегда связаны с повышенными рисками.
| Инструменты | Степень риска | Ожидаемая доходность за год | Особенности и законодательство |
|---|---|---|---|
| Криптовалюты | Очень высокая | -50 % до +100 % и выше | Высокая волатильность, отсутствие гарантий, регулирование только через резидентов ПВТ, запрет на иностранные биржи, налоговые льготы. |
| Токены | Средняя – высокая | До 8,5 % в валюте, до 22 % в BYN | Доходность зависит от эмитента, регулируются Декретом № 8, операции только через ПВТ, часть токенов обеспечены поручительствами. |
| Облигации | Средняя | 10–12 % в BYN, 0,5–2 % в USD | Государственные и корпоративные облигации, доход не облагается налогом, умеренный риск дефолта. |
| Банковский вклад | Низкая | 0,5–2 % в USD, 10–14 % в BYN | Государственная гарантия, фиксированная ставка, высокая ликвидность, минимальные риски. |
Чем раньше вы разовьете привычку формирования накопления денежных средств, тем выше вероятность достижения финансовой независимости и устойчивости в будущем за счет эффекта сложных процентов и вашей дисциплины.