Международные переводы через платежных агентов сопряжены с риском утраты средств из-за недобросовестности последних – это подтверждает рост числа претензий. Актуальность проблемы не ограничивается Республикой Беларусь. Поэтому для минимизации рисков необходима юридическая и финансовая экспертиза при выборе платежного агента, советует юрист юридической компании «Экономические споры» Сулима Людмила.
Схема с платежными агентами: в чем опасность
Платежный агент выступает посредником в финансовых транзакциях, принимая средства от плательщика и осуществляя их перевод получателю. Деятельность таких агентов может регулироваться лицензией на осуществление банковских или платежных операций. Но часто бывает, что платежный агент работает без лицензии, – это уже тревожный звоночек!
Типичная схема мошенничества с использованием платежных агентов разворачивается следующим образом:
- Связь с агентом осуществляется посредством электронной почты или мессенджеров.
- Стороны устно согласовывают условия перевода денежных средств, после чего агент предоставляет реквизиты банковского счета.
- Клиент осуществляет перевод и получает формальное подтверждение его успешного завершения.
- Фактическое поступление средств получателю не происходит, агент прекращает коммуникацию, а история переписки удаляется.
Подобные инциденты зачастую обусловлены тем, что денежные средства проходят через сложную цепочку счетов, расположенных в различных юрисдикциях. Уже на начальном этапе транзакции средства могут быть заблокированы или «застрять» на счетах, к которым у клиента отсутствует юридический доступ. Это затрудняет возврат и может привести к финансовым потерям.
Ключевые ошибки при выборе платежного агента
1. Отсутствие договорных отношений. Отсутствие письменного договора влечет за собой значительные риски, связанные с доказыванием факта наличия обязательств и их содержания в случае возникновения спорных ситуаций.
2. Недостаточная проверка соответствия правовому статусу и лицензионным требованиям платежного агента создает риски, поскольку добросовестный агент обязан соответствовать законодательству о платежных услугах. Отсутствие подтверждения соответствия – признак потенциальных проблем.
3. Недостаточная проверка деловой и судебной репутации потенциального платежного агента и его ключевых партнеров или вообще ее отсутствие.
4. Перевод денежных средств на счета физических лиц. Требование перевода денежных средств на личные счета физических лиц является явным признаком мошеннических действий.
Как снизить риски
Во избежание потенциальных финансовых и юридических издержек, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий, направленного на снижение рисков при взаимодействии с платежными агентами:
- Заключение письменного договора, содержащего исчерпывающее описание существенных условий сделки.
- Осуществление тщательной проверки наличия у агента лицензии, а также проведение финансовой проверки счетов и истории операций.
- Использование исключительно надежных и защищенных каналов связи для обмена информацией, а также обязательное сохранение всей истории переписки в качестве доказательной базы.
- Проведение всех платежей исключительно через регулируемые платежные системы и банки, имеющие соответствующие лицензии. Реестр поставщиков платежных услуг доступен на сайте НБ РБ, где можно проверить, зарегистрирован ли агент официально и какие услуги он оказывает.
Что делать, если денежный перевод не поступил в срок
Предлагаем такую инструкция по восстановлению справедливости:
1. Незамедлительная фиксация доказательств. В ситуации непоступления денег ключевым является оперативное закрепление всех имеющихся свидетельств транзакции. Даже в случае удаления переписки из мессенджеров, рекомендуется предпринять следующие действия:
- Запрос копии переписки у отправителя или получателя.
- Попытки восстановления удаленных сообщений посредством резервных копий, предусмотренных функционалом мессенджера.
- Создание скриншотов экрана, запечатлевающих детали транзакции, включая квитанции, подтверждения перевода и иные сопутствующие документы.
2. Направление письменной претензии. С целью официального уведомления контрагента о возникшей проблеме и установления досудебного порядка урегулирования спора, необходимо составить и направить письменную претензию. В данном документе следует четко и лаконично изложить следующие сведения:
- Точная сумма перевода, не поступившая в распоряжение получателя.
- Подробное описание обстоятельств, сопутствующих осуществлению перевода (дата, время, способ перевода, идентификационные данные отправителя и получателя).
- Конкретный срок, предоставляемый контрагенту для предоставления ответа по существу претензии и урегулирования возникшей ситуации.
- Предупреждение о намерении обратиться в судебные органы в случае неудовлетворения требований, изложенных в претензии, в установленный срок.
3. Обращение в банковскую организацию. В случае если перевод находится в стадии обработки и еще не завершен, существует вероятность блокировки или отмены операции посредством обращения в банк, осуществивший перевод. Оперативное взаимодействие с банком позволит предпринять меры по предотвращению дальнейшего движения денежных средств и возврату их отправителю.
4. Уведомление правоохранительных органов. Мошенничество в сфере денежных переводов влечет за собой уголовную ответственность, предусмотренную действующим законодательством (например, статья 209 Уголовного кодекса Республики Беларусь, регламентирующая ответственность за мошенничество).
5. Инициирование судебной процедуры взыскания. Обратиться в судебные органы с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения или убытков.