Введение принципа нулевой ответственности позитивно повлияло на доверие населения к расчётам с использованием банковских платежных карточек.
Белорусские банки будут руководствоваться единым подходом при применении принципа нулевой ответственности по операциям, которые не санкционированы держателями банковских карточек. Соответствующая информация содержится в постановлении Национального банка. Внесенные изменения и дополнения поэтапно вступают в силу 9 мая и 1 июля 2017 года, 1 января 2018 года. На что направлены основные нововведения и как они повлияют на защиту держателей банковских карточек, рассказал Дмитрий Фролов, заместитель председателя правления банка ВТБ.
- Принцип нулевой ответственности работает уже два года. Насколько актуальны уточнения по его применению, которые ввёл регулятор?
Уточнения по применению принципа нулевой ответственности, несомненно, облегчат банкам принятие решения в очевидных вопросах, когда клиент фактически нарушил правила пользования карточкой. Для клиентов же, более прозрачными станут вопросы обслуживания карточек: теперь банки обязаны за 7 рабочих дней оповещать держателей карточек об изменении перечня или размеров плат по операциям при использовании карточек или, к примеру, о проведении технических работ, способных повлиять на работоспособность карточек или инфраструктуры. Думаю, что некоторые уточнения для ряда клиентов станут поводом обновить старую карточку с магнитной полосой до карточки стандарта ЕMV.
- Почему владельцу чиповой или бесконтактной карточки будет отказано в возмещении, если незаконная операция была совершена с вводом ПИН-кода?
Чиповые карточки являются более защищенными. Существуют строгие протоколы безопасности. Можно смело говорить о том, что если информация о ПИН-коде чиповой карточки или доступе в Интернет-банк стала известна третьему лицу, то, вероятнее всего, сам клиент проявил некоторую беспечность и допустил ошибки при хранении этих данных.
- Должен ли банк давать пояснения клиенту, почему он отказывает в возмещении при наличии информации о мошеннических действиях держателя карточки? Какие сведения могут быть приняты во внимание банком?
При рассмотрении заявления клиента во внимание принимаются все полученные банком сведения, включая наличие у банка информации о мошеннических действиях держателя карточки. Независимо от результатов рассмотрения заявления клиента, банк дает ответ держателю карточки в письменной форме.
- Что означает ограничение «если операцию совершили после того, как держатель карточки или клиент инициировал отмену ее блокировки, которую банк произвел, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к счету клиента (счету по учету кредитов)»?
Платежные системы в рамках собственных процедур анализируют операции, совершаемые держателями карточек. Если характер операций вызывает подозрения, то об этом информируется банк, выпустивший карточку, который в свою очередь, в соответствии с договором об использовании карточки, вправе такую карточку заблокировать. О блокировке скомпрометированной карточки уведомляется клиент (например, посредством направления SMS-сообщения). Как правило, такие карточки перевыпускаются банками бесплатно. Если же клиент настаивает на разблокировке скомпрометированной карточки, то соответственно, он берет на себя ответственность в части возможного несанкционированного доступа к счету. В таких случаях возврат денежных средств клиенту произведен не будет.
- Может ли банк отказать в возмещении, если у клиента отключено смс-оповещение или установлены лимиты по операциям сверх рекомендованных банком?
Нет. Банк в любом случае должен на основании заявления клиента проводить соответствующее разбирательство.