Возвратный лизинг недвижимости в Беларуси: как получить деньги на бизнес и продолжить работать в своем помещении
Возвратный лизинг позволяет собственнику недвижимости получить деньги за уже имеющийся объект и продолжить им пользоваться. Схема выглядит так: собственник продает недвижимость лизинговой компании, получает финансирование и берет этот же объект в лизинг. Право собственности переходит лизингодателю, а прежний владелец продолжает использовать недвижимость. Для бизнеса это способ высвободить деньги из недвижимости, не прекращая работу в помещении.
Как работает возвратный лизинг
При обычном лизинге компания сначала приобретает имущество у продавца, а затем передает его клиенту. При возвратном лизинге продавец и лизингополучатель – одно и то же лицо. Такая схема предусмотрена действующими правилами лизинговой деятельности.
Например, у компании есть коммерческое помещение стоимостью 500 000 BYN, но ей нужны деньги на закупку оборудования. Компания продает помещение лизинговой организации и получает финансирование, после чего продолжает пользоваться этим же помещением по договору лизинга.
Если лизинговая компания финансирует до 70% стоимости актива, из объекта за 500 000 BYN можно высвободить до:
500 000 × 70% = 350 000 BYN.
После продажи собственником объекта становится лизинговая компания. Бывший владелец продолжает пользоваться недвижимостью, но уже на условиях договора лизинга.
После завершения договора порядок обратного выкупа определяется его условиями. Поэтому до сделки нужно проверить стоимость выкупа и условия перехода права собственности.
Кому подойдет возвратный лизинг
Возвратный лизинг имеет смысл, когда бизнесу нужны средства, но продавать используемую недвижимость полностью не хочется.
Например, компании требуются финансы на расширение производства, а в собственности есть коммерческое помещение. Часть стоимости объекта можно превратить в финансирование и направить деньги на развитие бизнеса, продолжая работать в этом помещении.
Юридические лица и ИП используют возвратный лизинг как способ получить деньги из уже имеющейся недвижимости и продолжить пользоваться объектом.
Законодательство отдельно регулирует возвратный лизинг для граждан. В такую схему могут попадать авто, квартира или одноквартирный жилой дом.
Механика простая: собственник передает объект лизинговой компании, получает деньги и продолжает пользоваться недвижимостью по договору лизинга.
При этом важно учитывать: после сделки собственником становится лизинговая компания, поэтому условия обратного выкупа и последствия расторжения договора нужно изучить заранее.
Возвратный лизинг, кредит или продажа недвижимости: что выбрать
Главное различие – в праве собственности.
| Продажа недвижимости | Кредит под залог | Возвратный лизинг | |
|---|---|---|---|
| Кто владеет объектом после сделки | Новый покупатель | Собственник | Лизинговая компания |
| Можно продолжать пользоваться объектом | Обычно нет | Да | Да |
| Нужно возвращать финансирование | Нет | Да | Да |
| Главный смысл | Быстро получить деньги | Получить кредит под залог | Высвободить капитал из актива |
При кредите под залог недвижимости собственник сохраняет объект, но передает его банку в залог.
При возвратном лизинге недвижимость продается лизинговой компании, после чего прежний владелец продолжает пользоваться ею по договору лизинга.
Вариант с продажей недвижимости подходит, если бизнес готов полностью отказаться от объекта.
Поэтому сравнивать нужно не только стоимость финансирования, но и сумму, которую удастся получить, график платежей, условия выкупа и последствия досрочного расторжения.
Другой вариант финансирования можно рассмотреть в разделе кредиты для бизнеса.
Что будет, если перестать платить
Если лизингополучатель нарушает условия договора и перестает вносить платежи, возможны несколько сценариев.
1. Договор расторгается
Если задолженность не погашается, лизинговая компания может потребовать исполнения обязательств или расторгнуть договор на условиях, предусмотренных соглашением.
2. Недвижимость возвращается лизинговой компании
Так как объект уже находится в собственности лизингодателя, при расторжении договора вопрос возврата недвижимости решается по правилам лизинга, а не как при обычном кредите под залог.
3. Уплаченные деньги не всегда возвращаются
При нарушении обязательств ранее внесенные платежи и аванс не обязательно возвращаются. Это зависит от условий договора и обстоятельств расторжения.
Поэтому перед оформлением возвратного лизинга важно заранее проверить:
- что происходит при просрочке;
- можно ли выкупить объект обратно;
- сколько составят все платежи за срок договора;
- какие последствия предусмотрены при досрочном расторжении.
Сколько стоит возвратный лизинг недвижимости
Стоимость сделки зависит от суммы финансирования, срока, стоимости и ликвидности недвижимости. Фиксированной ставки для всех объектов нет, поэтому лизинговые компании рассчитывают условия индивидуально.
Например, «Авангард Лизинг» предлагает возвратный лизинг недвижимости с авансом от 0% и сроком до 10 лет. Компания указывает возможность высвободить в оборот до 70% стоимости актива. Для объекта стоимостью 500 000 BYN это составляет до 350 000 BYN.
У СБЛ-Лизинг для коммерческой недвижимости указаны аванс от 10% и срок до 10 лет. В опубликованном примере объект стоимостью 800 000 BYN рассматривается при авансе 20%: сумма финансирования составляет 640 000 BYN. Ежемесячный платеж компания предлагает рассчитывать индивидуально.
| Параметр | Авангард Лизинг | СБЛ-Лизинг |
|---|---|---|
| Аванс | от 0% | от 10% |
| Срок | до 10 лет | до 10 лет |
| Максимум финансирования | до 70% стоимости актива | индивидуально |
| Валюта | BYN, USD, EUR | BYN, USD |
| Пример | объект 500 000 BYN → до 350 000 BYN | объект 800 000 BYN → 640 000 BYN при авансе 20% |
*Это параметры конкретных программ, а не единые условия для всего рынка. Итоговая ставка, платеж и сумма финансирования определяются после оценки объекта и клиента.
Как оформить возвратный лизинг недвижимости
- Подать заявку. Собственник передает лизинговой компании информацию о себе и объекте: документы на недвижимость, ее назначение, стоимость и сведения о финансовом состоянии бизнеса.
- Оценить недвижимость. Лизинговая компания проверяет объект и определяет его стоимость. От нее зависит, какую сумму можно получить в рамках сделки.
- Согласовать условия. Стороны определяют стоимость продажи объекта, сумму финансирования, аванс, срок договора, график платежей и условия последующего выкупа.
- Оформить продажу объекта. Лизинговая компания приобретает недвижимость у ее прежнего собственника. После этого право собственности переходит к лизингодателю.
- Заключить договор лизинга. Бывший собственник получает недвижимость в лизинг и продолжает ей пользоваться, перечисляя платежи по согласованному графику.