Личный финансовый план представляет собой стратегический документ, который описывает текущее и будущее материальное положение человека или семьи. Он включает поставленные цели, стратегии и действия, направленные на достижение финансового благополучия и стабильности. Как же правильно его составить и не допустить ошибок? Об этом Myfin.by рассказала Елена Максимович, независимый финансовый консультант.
Почему важно составлять личный финансовый план?
Навыки финансового планирования помогут приумножить деньги, а также дадут представление о ваших отношениях с ними. Есть множество причин, по которым стоит научиться составлять план. Вот только некоторые из них:
- Более высокий уровень жизни. Финансовый план повышает уровень жизни за счет оптимизации трат, разумных инвестиций, отслеживания расходов, роста вашего благосостояния и благосостояния других членов семьи.
- Готовность к непредвиденным ситуациям. Надежный финансовый план включает в себя резерв на случай чрезвычайных ситуаций, обеспечивающий безопасность во время неожиданных кризисов, например несчастных случаев, потери дохода или семейных проблем.
- Возможность увеличить свои финансовые ресурсы. Для поддержания финансового благополучия необходимо обеспечить стабильный уровень доходов и сбережений. Инвестирование в различные активы и создание собственного инвестиционного портфеля, соответствующего вашим целям, способствуют накоплению денежных средств.
- Вы сможете обеспечить себя на пенсии. Финансовый план гарантирует спокойный выход на пенсию, так как будете заранее откладывать средства на комфортную жизнь в золотые годы. Это сохранит душевное спокойствие, позволит наслаждаться плодами своего труда, а не бороться с финансовыми трудностями.
- Финансовая дисциплина. Финансовый план учит дисциплине, помогая экономить средства, которые будут затем использованы на конкретные цели.
6 этапов создания финансового планы: полезные лайфхаки
Елена Максимович, независимый финансовый консультант, рассказала обо всех важных моментах при создании личного плана, который поможет достичь материального благополучия.
Этап 1. Оцените текущую финансовую ситуацию. Для начала стоит для себя отметить, на каком финансовом уровне находитесь, определить стартовые возможности, просчитать, какие имеются активы и пассивы. Активы – это виды собственности, а пассивы – долги, кредиты и другие обязательства. Необходимо провести анализ и узнать, сколько составляет общий капитал (активы минус пассивы). Если эта сумма со знаком плюс, то у вас хорошая ситуация, если минус – необходимо работать с долгами, так как они занимают большую часть капитала.
Этап 2. Постановка целей. Финансовый план показывает, как можно переместиться из точки А, где находимся сейчас, в точку B, где хотим оказаться через определенное количество времени. Прежде чем приступать к планированию, очень важно определить цели, для достижения которых составляете план, иначе он не будет иметь под собой никакой основы. И работать такой личный документ не будет.
Определите сроки, к которым поставленные цели должны быть достигнуты. Например, если человек хочет на пенсии получать дополнительный пассивный доход, то какая это сумма должна быть, через сколько лет он хочет ее получать. Исходя из этого и стоит рассчитывать сроки и возможности достижения данной цели.
Этап 3. Расстановка приоритетов. Целей может оказаться очень много. Кажется, что хочется всего и сразу, но в реальности не все желания могут быть осуществимы. Тогда мы приходим к третьему шагу – расстановке приоритетов.
Необходимо расставить цели по мере их значимости и исключить неприоритетные. Иначе расчет, включающий неважные цели, может демотивировать вас, отбить охоту к дальнейшим действиям, так как он будет изначально завышен. Реализация плана может занять достаточно длительное время, поэтому важно понять, с чего человек готов начать в первую очередь.
Этап 4. Переход к действиям. Самый сложный, пожалуй, четвертый этап. Мы подумали про свои цели и обозначили приоритеты. Мы определили свои стартовые возможности и просчитали капитал, написали планы на 50 лет вперед. А что с этим делать дальше?
Необходимо переходить к практическим действиям и шагам для претворения плана в жизнь. Если остановиться на третьем этапе, то финансовый план благополучно останется только на бумаге или на Google-диске. В таком случае вы зря проделали огромную работу. Если боитесь начать исполнять данный план, то есть использовать финансовые инструменты, план не будет иметь никакого действия.
Главная ошибка людей, что они останавливаются на этом шаге. На данном этапе необходимо выбрать финансовые инструменты, которые помогут достичь конкретных целей. Выбирать их необходимо в зависимости от своей готовности к рискам: кому-то подходит банковский депозит, а кто-то использует инвестирование на фондовом рынке. Другие вкладывают деньги в недвижимость или криптовалюты. Это все очень индивидуально, и каждый должен оценить риски, на которые он готов при выборе инструментов.
Этап 5. Финансовая защита. Допустим, вы уже составили план. Однако есть один нюанс, о котором практически никто не думает. Необходимо задать себе вопрос: а что будет с моими целями и финансовым планом завтра, если вдруг случится нечто непоправимое? К примеру, не станет члена семьи, а финансовый план составлялся с учетом этого человека. Семья может лишиться основного источника дохода, поэтому нужно обеспечить финансовую защиту. Этот вопрос можно решить с помощью такого инструмента, как страхование жизни и здоровья.
Этап 6. Корректировка плана. Один финансовый план не будет работать неизменно последующие 50 лет. Жизнь и обстоятельства постоянно меняются. Поэтому в план необходимо вносить корректировки и регулярно его пересматривать. Делать это следует ориентировочно один раз в год. Проверять, достигнуты ли цели, проводить анализ, вносить при необходимости изменения. Личный финансовый план должен быть гибким, однако таким он станет лишь в том случае, если человек заинтересован в достижении своих целей.
И, соответственно, подумайте о том, достаточно ли делаете для достижения целей. Главное – не уходить из крайности в крайность, то есть не откладывать все на будущее, значительно снижая текущий уровень жизни. Или наоборот – использовать все имеющиеся финансовые ресурсы здесь и сейчас, то есть без постановки целей.
«Финансовый план – это маяк, к которому нужно двигаться, несмотря ни на что»
Наличие финансового плана помогает в достижении долгосрочных и краткосрочных целей. Конечно же, в жизни любого человека бывают ситуации, когда все идет не по плану. Тогда людям кажется, что планирование бесполезно, ведь денег так и так не хватает. Однако это огромное заблуждение.
Если будущее с трудом поддается прогнозированию, то так происходит именно потому, что люди не занимаются планированием.
При негативном сценарии финансовый план может быть маяком, к которому стоит двигаться, несмотря ни на что. Конечно, с корректировками, их вносят происходящие события. Подготовленный финансовый план будет вдохновлять и мотивировать на достижение поставленных целей.