Бывают ситуации, когда деньги нужны срочно, а взять их негде. В таком случае оптимальным решением является экспресс-кредит, который можно получить достаточно быстро и без предоставления стандартного пакета документов. Myfin.by выяснил, какие банки сегодня кредитуют клиентов по ускоренной схеме и на каких условиях.
Особенности «быстрых» займов
Экспресс-кредитование – одна из форм предоставления займов, при которой банк в короткий срок рассматривает заявку клиента. Если ответ положительный, то обычно деньги поступают на счет либо выдаются наличными в течение суток.
При подаче заявки достаточно себя идентифицировать – то есть указать паспортные данные. Предоставлять дополнительные сведения, в том числе справку с места работы о размере заработной платы, на этом этапе не нужно. Заявка для экономии времени, как правило, подается в режиме онлайн, но при желании можно посетить банк и дождаться принятия решения на месте.
В большинстве случаев банк дает ответ по экспресс-кредиту в течение часа. И это выгодно, если деньги нужны срочно.
Для увеличения шансов на получение средств заявки на экспресс-кредиты можно отправить сразу в несколько банков. Если все они одобрены, необязательно оформлять несколько экспресс-кредитов – достаточно выбрать наиболее подходящий вариант.
Посещение банка с требуемым пакетом документов является обязательным условием оформления экспресс-кредита после его одобрения. Исключение может быть сделано для тех, кто уже является клиентом финансового учреждения. В такой ситуации после одобрения кредита деньги достаточно быстро поступят на ваш счет без дополнительных документов, а иногда – и без посещения банка.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Все действия по оформлению экспресс-кредита выполняются в онлайн-формате и, как правило, с использованием мобильного банковского приложения.
Но в целом банк может потребовать предоставить не только паспорт и справку о доходах, но и:
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- выписку из налоговой для ИП;
- залог и поручителей при крупных займах.
Некоторые банки указывают, что при оформлении экспресс-кредита достаточно только паспорта, и такой подход упрощает дело и существенно экономит время.
На каких условиях можно получить деньги?
Заявку на кредит по ускоренной схеме сегодня можно подать в следующие белорусские банки – Дабрабыт, Альфа-Банк, Приорбанк, РРБ-Банк, Технобанк, Банк ВТБ (Беларусь), Банк Решение, Банк БелВЭБ.
Разбежка ставок по экспресс-кредитам достаточно большая: от 9% до 19,99% годовых. При этом у некоторых банков есть грейс-период до 3 месяцев, во время которого ставка по кредиту составляет от 0,0001% до 9% годовых.
Минимальный размер экспресс-кредита – 100 рублей, максимальный – 75 000. Оформить такой заем можно максимум на 84 месяца, минимальный срок банки устанавливают обычно на уровне 6-12 месяцев. Однако в большинстве финансовых учреждений предусмотрена возможность досрочного возврата средств.
По умолчанию все экспресс-кредиты являются потребительскими, и банки обычно не требуют отчета о том, куда будут потрачены деньги. Но некоторые финансовые учреждения в договоре кредитования прописывают конкретные цели, под которые можно получить заем.
Например, Банк Решение выдает экспресс-кредиты под рефинансирование прежних займов, а клиенты Технобанка в рамках зарплатного обслуживания могут за несколько часов оформить зарплатный овердрафт.
Топ-5 экспресс-кредитов
1. Кредит «Проще.net»Приорбанка идеален для тех, кому нужны деньги на небольшой срок без поручителей и справок о доходах. Ставка по этому кредитному продукту «плавающая» и зависит от того, на сколько оформляется договор. Если вы берете деньги на 1 год, то банк выдаст их под 9% годовых, на 2 года – под 12% годовых, на 3-5 лет – под 14,6% годовых. В течение первого месяца действует грейс-период – ставка по кредиту составляет 0,0001%. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев, сумма кредита может составлять от 150 до 75 000 рублей. Есть возрастное ограничение: кредит выдается заявителям в возрасте от 22 до 65 лет.
2. Кредит «R-финанс» от Банка Решение выдается на срок до 6 месяцев под 12% годовых. Предназначен для рефинансирования займов в других банках. По этой кредитной программе можно рассчитывать на сумму от 1000 до 5000 рублей без залога, поручителей и справки о доходах.
3. Кредит «На полгода» от Технобанка позволяет получить от 500 до 10 000 рублей под 12,5% годовых сроком на 6 месяцев. Обязательным условиям является предоставление справки о доходах.
4. Кредит «#будутденьги» предоставляется Паритетбанком на срок от 1 до 84 месяцев под 16,63% годовых. На этих условиях можно взять от 300 до 20 000 рублей без поручителей и справки о доходах, заявка рассматривается от 30 минут. Есть возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
5. Кредит «На личное» от банка Дабрабыт оформляется под 19,99% годовых на срок от 6 до 60 месяцев. Не требуется справка о доходах и поручители. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, минимальная – 500 рублей. Есть возможность досрочного погашения. Кредит является потребительским, но допускается его использование для рефинансирования займов в других банках.
Посчитали, сколько придется переплачивать
В большинстве случаев ставки при экспресс-кредитовании выше, чем при оформлении обычных кредитов. Стандартное условие, которое предлагают сразу несколько банков, предполагает 16,6% годовых за «быстрые» займы. Рассчитать сумму ежемесячного платежа проще всего с помощью кредитного калькулятора. Но нужно учитывать, что это лишь приблизительные данные, которые могут быть скорректированы при посещении банка.
К примеру, вы хотите оформить экспресс-кредит в размере 5000 на 12 месяцев под 16,6% годовых с погашением суммы займа равными долями. В этом случае ежемесячно вам необходимо будет возвращать банку примерно 455 рублей, а общая сумма выплат по окончании срока действия договора составит 5460 рублей.
При оформлении экспресс-кредита в размере 10 000 рублей на 24 месяца под 16,6% годовых размер ежемесячного аннуитетного платежа (равными долями) составит примерно 492 рубля. Всего же по окончании срока действия договора банку придется вернуть примерно 11 820 рублей.