Есть необходимость отправить деньги в другую страну быстро и безопасно? MYFIN узнал, какие банки в Беларуси сейчас готовы выполнить такие операции и на каких условиях.
Международные переводы SWIFT
SWIFT – международная система для обмена финансовой информацией, созданная в 1973 году, которая используется в большинстве стран мира. Применяется для подтверждения транзакций между банковскими счетами, поэтому с ее помощью белорусы могут перевести средства на счета как физических, так и юридических лиц.
В Беларуси к переводам через систему SWIFT обычно прибегают те, кто хочет оплатить крупные покупки за рубежом (например, приобрести автомобиль в Китае), внести средства за обучение в зарубежных вузах и т. д. Для частных переводов SWIFT используется реже в силу высокой комиссии.
В связи с санкционными ограничениями некоторые белорусские банки отказались от использования этого канала обмена финансовой информацией или ограничили перечень стран, в которые выполняются транзакции со счета на счет. Тем не менее воспользоваться переводами SWIFT можно в банках БелВЭБ, ВТБ (Беларусь), Банке Решение и Банке РРБ, Беларусбанке, Белгазпромбанке, БНБ-Банке, БСБ-Банке, МТБанке, Нео Банке Азия, Паритетбанке, Приорбанке, Сбер Банке, Технобанке, Цептер Банке.
Для выполнения таких переводов в белорусском банке, через который осуществляется транзакция, может потребоваться открытие счета. Также нужно знать реквизиты банка-получателя и данные бенефициара. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие цель перевода (например, договор на оказание услуг). Плюс банки нередко взимают плату за оформление платежного поручения, которая обычно составляет 15-20 белорусских рублей. Еще одной статьей расходов может стать комиссия банка-получателя – в некоторых случаях ее нужно будет оплатить отправителю.
Обычно белорусские банки выполняют перевод через SWIFT в режиме реального времени, если отправитель обращается напрямую в отделение. Транзакции через мобильные приложения могут обрабатываться дольше. А вот скорость зачисления средств на счет зависит от банка-получателя и может составлять до 5-7 дней.
В качестве альтернативы некоторые финансовые учреждения используют российский аналог SWIFT – СПСФ (систему передачи финансовых сообщений), которая позволяет переводить деньги со счета на счет в российских рублях.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Переводы с карты на карту (p2p)
Относительно новый формат переводов, которые осуществляются между владельцами банковских карт. Такие транзакции доступны как в пределах Беларуси, так и при необходимости отправить средства за границу. У переводов p2p есть свои преимущества, среди которых:
- относительно низкая комиссия;
- большой перечень стран, куда можно отправить деньги.
Для осуществления такого перевода нужно знать номер карты получателя, его фамилию и имя (иногда банк требует указать срок действия карты и код CVV). Также предварительно стоит уточнить, принимает ли банк-эмитент международные переводы на свои карты.
Система мгновенных платежей (СМП)
Верификатором при выполнении таких переводов является номер телефона, что удобно в пределах Беларуси, но не всегда подходит для международных транзакций. Тем не менее некоторые белорусские банки используют СМП для выполнения переводов в Россию при условии, что банк-получатель поддерживает этот сервис, а владелец карты активировал опцию приема и отправления СМП.
Такие транзакции выполняются в режиме реального времени, но имеют один существенный недостаток: при введении неправильного номера телефона деньги поступят на счет другого бенефициара, и вернуть обратно их будет уже невозможно. Также нужно учитывать, что многие банки устанавливают лимиты на переводы СМП.
Альтернативные варианты перевода средств за границу
Некоторые белорусские банки работают с международными системами переводов, предоставляя возможность пересылать деньги не только в Россию, но и в США, страны ЕС. Среди таких сервисов:
- «Юнистрим» – подходит для переводов из Беларуси в Россию;
- «Золотая Корона» – позволяет пересылать деньги в ряд стран ЕАЭС, Грузию, Китай, Вьетнам и т. д.;
- MoneyGram – международная система переводов в более чем 170 стран.
Сколько придется заплатить за перевод денег?
Размеры комиссий в каждом случае будут зависеть от банка, который работает с тем или иным сервисом, а также от суммы и валюты перевода.
Для наглядности размеры комиссий за переводы представим в таблице:
| Наименование банка | Вид платежа | Комиссия |
| Альфа Банк | p2p | 1% плюс 3 BYN. |
| Банк БелВЭБ | SWIFT (только в Россию) | 0,8% (минимум 35 BYN, но не более 110 BYN) плюс 6 BYN за платежное поручение. |
| СМП (только в Россию) | 0,9% (минимум 0,9 BYN). | |
| Банк ВТБ (Беларусь) | p2p (только в Россию между картами «Мир», в BYN) | 1,5%, минимум 5 BYN. |
| SWIFT (только в Россию), необходимо открытие счета | В RUB – 2% (не менее 1 500 и не более 8 000 RUB в эквиваленте), в BYN 2,5% (минимум 5 BYN, максимум – 200 BYN). | |
| СМП (только в Россию), необходимо открытие счета, переводы доступны на карты не всех
российских банков, в BYN | 1,5%, минимум 5 BYN. | |
| Банк Дабрабыт | СМП (только в Россию, в RUB и BYN) | 2%. |
| Банк Решение | SWIFT (в Россию, Китай, Армению, Казахстан, Узбекистан, Азербайджан). Операция осуществляется в первой половине дня | Россия – 0,5% плюс $40;
Китай (только в юанях) – $60;
Армения (EUR) – 0,8% (минимум 10 EUR);
Армения, Узбекистан, Казахстан, Азербайджан (USD) – 1% (минимум $30) плюс комиссия банка-получателя. |
| Банк РРБ | SWIFT (в Россию, Китай, Казахстан, страны ЕС). Условие – покупка валюты в банке при осуществлении транзакции | Россия (RUB, BYN) – 100 BYN;
Китай (EUR, USD, CNY) – 2% (минимум 200 BYN, максимум 600 BYN);
Казахстан (USD) – 1% (минимум 300 BYN, максимум 600 BYN);
ЕС (EUR) – 2% (минимум 500 BYN). |
| Белагропромбанк | p2p (следует уточнять информацию о банках, в которые можно отправить перевод) | 2,3%, но не менее 6,99 BYN/2 EUR/2 USD/150 RUB. |
| Беларусбанк | SWIFT (RUB, USD, EUR), нужно уточнять возможность перевода на счет конкретного банка | Россия – 0,8% (минимум 70 BYN, максимум – 500 BYN).
Другие страны – 2% (минимум 100 BYN). |
| p2p (возможен перевод в различных валютах) | Россия по карте банка БЕЛКАРТ-Премиум – 2,5% (минимум 1 BYN).
Другие страны по картам банка Visa, Mastercard – 2,5% (минимум 1 BYN, 50 RUB, 0,5 USD/EUR). | |
| СМП (в Россию, BYN и RUB) | 1,5% (минимум 1 BYN). | |
| Белгазпромбанк | SWIFT (RUB, CNY, KZT), нужно уточнять возможность перевода в тот или иной банк | RUB – 0,5% (минимум 90 BYN, максимум 200 BYN);
CNY, KZT – 0,5% (минимум 90 BYN, максимум 220 BYN).
Дополнительно оплачивается услуга по составлению платежного поручения (15 BYN). |
| p2p. Доступны переводы на карты в Азербайджане, Армении, Болгарии, Венгрии, Германии, Греции, Грузии, Казахстане, на Кипре, в Кыргызстане, Латвии, Литве, на Мальте, в Молдове, Румынии, Словакии, Словении, Таджикистане, Туркменистане, Узбекистане, Хорватии, Чехии, Эстонии (возможность для конкретного банка нужно уточнять) | В мобильном приложении с карт, эмитированных банком, – 1,5% (минимум 6 BYN/2 USD/2 EUR/170 RUB). В банкоматах Белгазпромбанка (на карты платежной системы Mastercard) – 1,5% от суммы операции, минимум 2 BYN. | |
| СМП (в Россию, BYN и RUB) | 1,5% (минимум 5 BYN). | |
| Белинвестбанк | СМП (в Россию, BYN) | 1,5% (минимум 5 BYN), может быть комиссия для отправителя со стороны банка, принимающего платеж. |
| СПСФ (в Россию, RUB) | 2% (минимум 40 RUB, максимум 280 RUB). | |
| p2p (в Россию) | 1,5% (минимум 5 BYN), может быть комиссия для отправителя со стороны банка, принимающего платеж. | |
| БНБ-Банк | SWIFT (RUB, CNY, USD, EUR, PLN) | В Россию – 0,5% (минимум $20).
В Польшу до 3 000 USD/EUR – 50 USD/EUR, свыше 3 000 USD/EUR – 1,1% (не менее 100 USD/EUR).
В Китай в USD – 1,49% (минимум 150 USD), в CNY – 0,45% (минимум 50 USD), в EUR – 1,49% (минимум 200 EUR).
В Грузию до 3 000 USD/EUR – 50 USD/EUR, свыше 3 000 USD/EUR – 1,49% (не менее 100 USD) и 1,5% (не менее 100 EUR).
На Кипр до 7 000 EUR – 170 EUR,
свыше 7 000 EUR – 2% (минимум 250 EUR). |
| p2p (следует уточнять информацию о банках, в которые можно отправить перевод) | 2% (минимум 2 BYN). | |
| БСБ Банк | p2p (следует уточнять информацию о банках, в которые можно отправить перевод) | 1,45% (минимум 4 BYN/ 2 USD/ 2 EUR). |
| SWIFT | От 1,5%. | |
| МТБанк | SWIFT (RUB, CNY, USD, EUR, PLN) | В USD – 2% (минимум 150 BYN), EUR – 2%(минимум 700 BYN), RUB – 0,7% (минимум 150 BYN), PLN – 2% (минимум 150 BYN), CNY – 0,5% (минимум 130 BYN). |
| Нео Банк Азия | SWIFT | При условии покупки USD для перевода за BYN – 1% (минимум $30), в иных случаях – 1,3% плюс $50.
В EUR – 1,5% (минимум 100 EUR) при переводе в Минске, 1,4% (минимум 50 EUR) в других городах.
В RUB – 0,1% (минимум $100) в Турцию, 0,5% (минимум $25) в другие страны.
В KZT – 0,5% (минимум $25).
В CNY – 0,5% (минимум $50).
В TRY – 2,5% (минимум 5 000 TRY).
В AED – 0,75% (минимум $250).
В RSD – 0,5% (минимум $35).
В других валютах – 0,5% (минимум $50). |
| Паритетбанк | p2p | 1,5% (минимум 5 BYN/2 USD/2 EUR/170 RUB). |
| SWIFT (более десятка валют) | В большинстве случаев требуется открытие счета.
В USD/EUR – 1,5% (минимум 150 USD/EUR).
В RUB при открытии счета – 0,1% (минимум 400 RUB), без открытия счета – 0,2% (минимум 1 500 RUB).
Отдельно оплачивается платежное поручение – 19 BYN для резидентов РБ и 190 BYN для нерезидентов. | |
| Приорбанк | p2p | 1,2% плюс 1,90 BYN. |
| SWIFT | В EUR – 0,8% (минимум 200 BYN для Bank Polski), во всех остальных случаях – 2% (минимум 700 BYN).
В RUB – 0,5% (минимум 50 BYN).
В AED – 0,8% (минимум 600 BYN).
В других валютах – 0,5% (минимум 50 BYN). | |
| Сбер Банк | SWIFT (Россия, материковый Китай в RUB) | В приложении – 1% плюс 1 200 RUB. В отделении банка – 0,8% (минимум $25). |
| СМП (на телефоны клиентов российского Сбера, RUB) | 1% (минимум 30 RUB). | |
| p2p (в BYN) | До 200 BYN – 0,9% плюс 4 BYN, свыше 200 BYN – 1,5% плюс 4,5 BYN. | |
| СтатусБанк | СПСФ (RUB) | 0,1% (минимум 30 BYN). |
| СМП (Россия) | 1,5% (минимум 3 BYN). | |
| Технобанк | SWIFT(более десятка валют) | В EUR – 1,2% (минимум 30 EUR).
В USD – 1,5% (минимум $30).
В RUB – 1% (минимум $15).
В CNY – 1% (минимум 230 BYN).
В PLN – 0,5% (минимум 150 BYN). |
| СМП (в Россию, следует уточнять информацию о банках, в которые можно отправить перевод) | 1,5% (минимум 2 BYN). | |
| Цептер Банк | SWIFT | До 10 000 в валюте перевода – 0,8% (минимум 150 BYN), свыше 10 000 в валюте перевода – 0,5%. |