До 675 тыс. рублей и не на любые цели. Всё о микрозаймах в Беларуси
Иногда жизненные ситуации требуют финансовых вложений. При отсутствии личных сбережений или по другим причинам некоторые стремятся получить микрозаём. Кто же вообще имеет право давать такие займы, какие суммы можно получить, как это влияет на кредитную историю и одобрят ли потом кредит в банке?
Что такое микрозаём и кто имеет право выдавать
Микрозаём – это деньги, которые вы берете в организации из специального реестра Нацбанка на сумму до 15 000 базовых величин (на сегодня это 675 000 рублей).
Деньги выдают только на личные, семейные или домашние нужды – например, починить машину, купить лекарства, дожить до зарплаты.
Организация, которая выдает микрозаймы, должна быть в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Нацбанк, или в Реестре бытовых услуг (если находится в сельской местности). Выдавать микрозаймы может «Белгоскупдрагмет» (организация, которая скупает у физических лиц драгоценные металлы и камни).
Работу микрофинансовых организаций в Беларуси контролирует Нацбанк.
Если вы одалживаете деньги у физического лица – это не является микрозаймом.
Рассмотрим подробнее, какие организации имеют право выдавать микрозаймы.
1. Выдавать микрозаймы могут микрофинансовые организации (МФО), включенные в реестр микрофинансовых организаций. Это ломбарды и один потребительский кооператив финансовой взаимопомощи, сервисы онлайн-заимствования (всего 5 сервисов включены в реестр операторов).
Обычно ломбарды выдают деньги под залог имущества. Но с 20 июня 2026 года ломбарды получили право выдавать безналичные микрозаймы без залога онлайн на сумму до 200 БВ.
Сервисы онлайн-заимствования – это те самые «займы на карту за 15 минут». Потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи выдают микрозаймы своим членам. Можно сказать, что это «касса взаимопомощи» под надзором государства.
2. Могут выдавать микрозаймы также специализированные организации.
Например, «Белгоскупдрагмет», районные комбинаты бытового обслуживания (те, что зарегистрированы в сельской местности и включены в Реестр бытовых услуг).
3. Микрозаймы могут выдавать и мобильные операторы. Речь идет о потребительских микрозаймах в безналичном виде, без залога на сумму не больше 200 БВ.
Другие организации не могут выдавать вам микрозаймы, это прямо запрещено поправками в Гражданский кодекс.
Какие суммы можно получить
Здесь есть два основных лимита, о которых полезно знать.
| Тип микрозайма | Максимальная сумма | Примечание |
| Офлайн-микрозаём, который можно получить в любой МФО | до 15 000 БВ | Сумма всех ваших обязательств перед МФО не может превышать эту сумму |
| Займы без залога через онлайн-сервисы | до 200 БВ | Такие займы можно взять в ломбардах, сервисах онлайн-заимствования и у операторов сотовой связи |
Что такое онлайн-заём до 200 базовых величин (сегодня это 9000 рублей)? Сумму до такого размера можно получить без залога, по паспорту, через интернет.
Что такое заём до 15 000 БВ (675 000 рублей )? Это максимум для «классического» микрозайма. Например, под залог имущества в ломбарде. На практике такие суммы берут редко, типичный микрозаём гораздо меньше.
Вот как получить микрозаём: основные шаги
Если вы видите необходимость взять в долг небольшую сумму и склонны к микрозаймам, предлагаем руководствоваться следующими шагами:
Шаг 1. Выбирайте легальную организацию-заимодавца.
Зайдите на сайт Нацбанка и проверьте, есть ли компания в реестре микрофинансовых организаций. Организация, которая находится в сельской местности, должна быть в Реестре бытовых услуг. Операторы сотовой связи и «Белгоскупдрагмет» – туда тоже можно обращаться.
Шаг 2. Подайте заявку.
Обычно заявку подают онлайн или в офисе. Часто для получения микрозайма нужен только паспорт, иногда потребуется еще и залоговое имущество.
Шаг 3. Подтвердите свою платежеспособность.
МФО обязана оценить ваши доходы и ежемесячные платежи по другим кредитам/займам, рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН).
Что такое ПДН? Это отношение ваших ежемесячных платежей по всем долгам к вашему доходу. Если ПДН превышает 40 %, вас должны письменно предупредить об этом.
Шаг 4. Ознакомьтесь с информацией о микрозайме.
До подписания договора (получить микрозаём можно только по договору) вам обязаны выдать документ на одном листе четким шрифтом, где указаны:
- сумма микрозайма;
- проценты (дневная, месячная и годовая ставка);
- срок, на который выдается микрозаём;
- порядок возврата;
- информация о дополнительных платных услугах и праве от них отказаться.
Шаг 5. Подпишите договор.
Внимательно прочтите договор перед тем, как подписывать. Если срок займа больше года – обязателен график платежей. Подпишите договор, если вы получили ответы на свои вопросы.
Шаг 6. Получите деньги.
Деньги вам перечислят на карту или выдадут наличными – в зависимости от условий договора.
Микрозаймы и кредитная история
Кредитная история – это ваше «финансовое досье» в Кредитном регистре Нацбанка. Там хранится информация обо всех взятых кредитах и займах, их суммах, а главное – о просрочках выплат. Именно на основе этих данных банки и МФО решают, давать ли вам новые займы.
Не все микрозаймы попадают в кредитную историю. Есть важное исключение.
Вот какие микрозаймы попадают в кредитную историю:
- Микрозаймы, выданные онлайн-сервисами (при безналичной форме).
- Микрозаймы, выданные МФО в общем порядке.
- Договоры с отсрочкой или рассрочкой (например, покупка телефона в рассрочку).
Какая информация не попадет в кредитную историю? Если вы взяли в ломбарде микрозаём, обеспеченный залогом движимого имущества (принесли золото, технику – получили деньги) и потом не смогли вернуть сумму в срок, установленный в договоре, то не возвращенные своевременно суммы не будут отражаться в кредитной истории как просроченные. Ломбард погасит долг за счет вашего залогового имущества.
Как микрозаймы влияют на будущие кредиты?
1. Если вы возвратили микрозаём вовремя. В кредитную историю вносится запись о том, что вы брали заём и исполнили обязательства. Это плюс к вашему кредитному рейтингу. Банки видят, что вы – ответственный заемщик.
2. Если у вас была просрочка возврата микрозайма, процентов по нему. Это минус для вашего кредитного рейтинга. Информация о просрочках (кроме просрочки по микрозайму, который выдал ломбард под залог) попадает в Кредитный регистр. При следующем обращении в банк ваша заявка может получить отказ, особенно если просрочки были длительными.
3. Влияние микрозайма на показатель долговой нагрузки. Когда вы в следующий раз пойдете в банк за кредитом, банк проверит все ваши действующие микрозаймы (кроме ломбардных под залог) и учтет их при расчете вашего ПДН. Если платежи по микрозаймам «съедают» большой процент дохода – в новом кредите могут отказать.