С 29 апреля литовский Swedbank ввел новые ограничения по платежам, связанным с Беларусью. Банк будет блокировать не только прямые, но и косвенные платежи, которые имеют отношение к нашей стране. Банк объясняет такое решение «рисками нарушения международных санкций и других ограничительных мер». Что нужно учитывать бизнесу в такой ситуации?
Как поясняет старший юриcт SBH Law Offices Екатерина Логвинович, законодательство ЕС не содержит термина «косвенные платежи» и исчерпывающего перечня случаев, когда такие платежи должны отклоняться или блокироваться банком.
В то же время санкционное регулирование ЕС устанавливает запрет не только на прямые операции в адрес санкционных лиц, но и на операции, в которых формально санкционные лица не участвуют, но получают экономическую выгоду.
Регламент Совета (ЕС) №765/2006 об ограничительных мерах в адрес Беларуси запрещает прямое или косвенное предоставление экономических благ в адрес санкционных лиц, а также участие в обходе санкций.
В качестве косвенных операций могут рассматриваться любые финансовые операции в интересах санкционного лица:
- платежи в адрес компаний из третьих стран, конечным бенефициаром которых является санкционный субъект;
- платежи через посредников и агентов, аффилированных лиц, шелл-компании;
- платежи на банковские счета, которые связаны с санкционными субъектами или используются ими;
- платежи за товары (работы, услуги), если фактическим получателем будет являться санкционный субъект;
- платежи в адрес контрагентов санкционных лиц для содействия в осуществлении расчетов.
Важно отметить, что в ЕС не установлен общий запрет на осуществление платежей в адрес любых белорусских субъектов. Санкционные ограничения введены в отношении:
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
- конкретных лиц, поименованных в санкционных списках и их аффилированных структур (персональные санкции);
- конкретных отраслей экономики (секторальные санкции).
— Европейские учреждения самостоятельно определяют для себя процедуры контроля. Тщательность проверок зависит от специфики и географии деятельности. С учетом жестких мер ответственности за нарушение санкционного регулирования многие европейские банки выбирают установить полный запрет на любые операции, связанные с Беларусью и Россией, — комментирует юрист.
Множество факторов могут сигнализировать банку о нарушении санкций, например:
- директор участника операции не выходит на связь, все действия совершает представитель по доверенности;
- в операции участвуют компании со сложными корпоративными структурами (например, трасты), использование которых не соответствуют характеру деятельности;
- есть косвенные признаки того, что компания связана с санкционной страной, например, гражданин Беларуси входит в состав органов управления;
- совершаются посреднические операции, которые не имеют явного экономического смысла, др.
— С учетом внутренней страновой политики если банк идентифицирует подозрительный платеж, он вправе запросить дополнительные документы и информацию для проведения проверки (например, подтверждения о происхождении средств, контракты с получателем средств, раскрытие бенефициарной структуры получателя). Объем документов определяется в каждом конкретном случае исходя из обстоятельств операции.
Таким образом, новые ограничения Swedbank говорят об ужесточении комплаенс-процедур, однако важно понимать, что процедуры по отслеживанию косвенных операций использовались и ранее. Формат работы с субъектами из Беларуси и России, которые не включены в санкционные списки, банк выбирает на свое усмотрение и может менять в любой момент, это важно учитывать при проведении платежей с использованием европейских и американских банковских счетов.
Напомним, этой весной комплаенс в отношении белорусских субъектов ужесточили также в немецком Deutsche Bank и казахстанском Home Credit Bank.