В периоды высокой волатильности на финансовых рынках, а
именно такую ситуацию мы сегодня наблюдаем на рынках Беларуси и России, особую
остроту для многих людей приобретает вопрос: каким образом сохранить и по
возможности преувеличить личные сбережения?
Сразу оговоримся, что сохранение сбережений и инвестирование денежных средств – это всё-таки несколько разные задачи, и решаются они, соответственно, различными способами. Способа владеть и распоряжаться деньгами с нулевым риском не знает, наверное, никто. Тем не менее свести степень риска к разумному минимуму возможно.
Многие ошибочно полагают, что самый простой и надежный способ сохранения средств – это наличные в кошельке. Неважно, в какой валюте – рубли, доллары или евро, – в любой момент вы их можете достать и использовать по своему усмотрению. Но о прибыли можно забыть раз и навсегда, так как наличные средства имеют неприятное свойство обесцениваться в силу инфляционных процессов.
Для справки. Последние данные по инфляции: в Беларуси 9,99% в годовом исчислении (февраль-2022), Российская Федерация 16,7% (на 1 апреля 2022 года), США 7,9% (март-2022) и Евросоюз 7,5% (на 1 апреля 2022 года). Для Соединенных Штатов и Европы это максимумы за последние сорок лет!
Кроме того, наличные могут банально похитить воришки из кармана. Но без какого-то количества наличных в повседневной жизни нам все же не обойтись.
Более серьезные сбережения в Беларуси оптимальнее всего хранить на банковских депозитах. На сайте Myfin.by в разделе «вклады» представлены все доступные на сегодняшний день предложения коммерческих банков РБ. Рублевые и валютные, отзывные и безотзывные, короткие и длинные – выбор есть, и при относительно небольшой затрате личного времени можно принять верное решение.
«В целом, текущие ставки по рублевым вкладам перекрывают инфляционные показатели, что как минимум сохраняет покупательскую способность активов в белорусских рублях».
Однозначным плюсом для банковского депозита является Закон Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Нормативно-правовой акт действует, за почти 14 лет не было ни одного случая его неисполнения.
Минусом могут быть предоставленные Нацбанку возможности ограничения обращения иностранной валюты на территории Республики Беларусь. В Беларуси таких ограничений регулятором пока не предпринималось. В Российской Федерации в феврале-марте этого года введены некоторые временные (до 9 сентября 2022 года) ограничения по вкладам в иностранной валюте и по обращению иностранной валюты.
Неким средним звеном между сбережениями и инвестициями является размещение средств в драгоценных металлах и драгоценных камнях. Для граждан Беларуси доступны инвестиционные монеты и банковские слитки в золоте, серебре и платине и аттестованные бриллианты.
Например, на официальном сайте Нацбанка в разделе «цены на драгоценные металлы и камни» всегда имеется информация о продаже аттестованных бриллиантов и правила их обратного выкупа.
Плюсом инвестиций в вечные ценности является:
- сохранение покупательской способности золота и серебра на длинном горизонте хранения актива;
- рост цен на благородные металлы и крупные бриллианты (от 1 карата и более) в период высокой мировой инфляции (см. справку выше);
- высочайшая надежность самого актива как физического объекта (не портится, не ржавеет, не сохнет).
Минусом вложений в драгоценные металлы и камни является их относительно низкая ликвидность – купить и продать обратно активы вы сможете только через банковские учреждения. Ещё одна неприятность золота и бриллиантов – широкий спред (разница между курсом покупки и продажи). Но этот недостаток можно нивелировать покупкой более крупных слитков (для металлов) и камней плюс длительным сроком владения активами. Как свидетельствуют графики, цены на золото и пр. на горизонте от 10 и более лет не снижаются, а имеют тенденцию к росту. А в периоды высокой долларовой инфляции, повторимся, подобный формат инвестиций становится весьма привлекательным.
Продолжая список инвестиционных возможностей, мы приходим к вложениям
в недвижимость, в ценные бумаги и в криптоактивы. Но о плюсах и минусах этих
финансовых технологий в следующей статье.