Одолжить деньги знакомому или родственнику кажется простым и понятным делом, но на практике такие сделки иногда приводят к конфликтам и финансовым потерям. Чтобы минимизировать риски, важно заранее правильно оформить займ и зафиксировать условия возврата. Разберемся, как грамотно заключить договор займа между физическими лицами, зачем нужна расписка, какие есть шансы вернуть долг, если этого не делают добровольно.
Почему важно оформлять займ письменно
Возможно, вам кажется, что передача денег в долг без документального оформления это легко и быстро, а все формальности и документы могут испортить отношения, особенно если речь идёт о друзьях или родственниках. Однако практика показывает, что именно в таких ситуациях чаще всего возникают споры. Письменное закрепление условий займа — это способ минимизировать риски и для заемщика, и для заимодавца, хотя обязанность заключать письменный договор займа (к нему относится и расписка) между физическими лицами возникает только когда сумма займа в 10 раз больше базовой величины. На момент написания статьи — начиная с 420 рублей (с 1 января 2025 года базовая величина — 42 рубля).
Риски устных договоренностей
Устная договорённость не оставляет доказательств факта передачи денег и условий их возврата. В случае конфликта сторонам будет крайне сложно подтвердить свои слова, так как показаний свидетелей недостаточно, требуются документы. Особенно рискованно договариваться на словах, когда сумма займа значительная или если возврат предполагается частями.
Как расписка защищает обе стороны
Письменный договор займа или расписка фиксируют ключевые условия: сумму, срок возврата, проценты (если они предусмотрены), порядок передачи и возврата средств. Благодаря этому:
- Заимодавец сможет при необходимости взыскать долг через суд, так как имеет надёжное доказательство;
- Заемщик защищен от необоснованных требований, например, о возврате суммы, которую он не получал, или уплате дополнительных процентов, не оговоренных изначально;
- Исключаются двусмысленности и разночтения.
По сути, документированная форма займа — это страховка для обеих сторон, которая помогает сохранить не только деньги, но и личные отношения.
Как оформить займ физлицу
Правильно составленный договор займа между физическими лицами — ключ к тому, чтобы в будущем избежать конфликтов и недопониманий. Договор не требует сложных юридических формулировок, но должен содержать все существенные условия, которые однозначно определяют права и обязанности сторон.
В документе рекомендуем прописать:
- данные заимодавца и заемщика (ФИО, паспортные реквизиты, адрес проживания);
- сумму займа. Это может быть сумма в белорусских рублях или в иностранной валюте. Валютное законодательство допускает предоставление займов для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, возврат этих займов и уплату процентов за пользование ими в иностранной валюте, когда речь идет о физических лицах — резидентах Беларуси;
- дату и способ передачи денег (наличными или переводом);
- срок и порядок возврата займа(единовременно или частями);
- размер процентов за пользование займом или указание на их отсутствие. По умолчанию проценты за пользование займом не уплачивают (займ предполагается беспроцентным), когда физические лица заключили договор займа на сумму до 50 базовых величин (до 2100 белорусских рублей) и договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон.
Чем подробнее будут описаны условия, тем меньше шансов, что в случае спора они будут трактоваться неоднозначно.
Сроки возврата займа
Срок возврата займа может быть фиксированным (конкретная дата) или например, определённым событием (например, получение дохода от продажи имущества). Если срок не установлен, долг нужно будет вернуть по требованию заимодавца: в течение 30 дней со дня, когда он предъявил такое требование.
Гарантии возврата займа (залог, поручительство)
У вас есть возможность рассмотреть способы обеспечения возврата суммы займа, например:
- залог движимого или недвижимого имущества, которое можно реализовать при невозврате долга;
- поручительство — это участие третьего лица, которое обязуется погасить долг, если заёмщик не сможет этого сделать.
Такие меры повышают гарантии возврата средств и делают позицию заимодавца более защищённой.
Удостоверение договора займа у нотариуса
Вы можете удостоверить договор займа у нотариуса. Это дает заимодавцу дополнительную защиту. Нотариус не только подтвердит подлинность подписи, но и проверит соответствие договора требованиям закона.
За удостоверение договора нужно уплатить нотариальный тариф: 400% базовой величины. То есть 168 рублей. Эти расходы может взять на себя одна или обе стороны договора.
Впоследствии нотариальное удостоверение поможет взыскать долг без суда (если займ вам не вернут).
Как действовать, если займ не возвращают
Даже когда есть письменный договор или расписка, иногда заёмщик задерживает или вовсе не возвращает деньги. Важно действовать последовательно и не затягивать с мерами по взысканию.
Переговоры и претензионный порядок
Первый шаг — попытаться решить вопрос мирно. Это может быть личная встреча, телефонный разговор или письменное напоминание. Если договорённости не приносят результата, можно (но не обязательно) составить претензию — письменное требование вернуть долг в установленный срок. В претензии обычно пишут сумму долга, дату возврата по договору, начисленные проценты и срок для ответа. Такой документ рекомендуем отправить с почтовым уведомлением о вручении с описью вложения: это поможет показать заёмщику серьёзность намерений и послужит дополнительным доказательством в суде.
Когда дополнительно к договору займа заключили договор об обеспечении возврата суммы займа, можно взыскать займ за счет обеспечения. В этом случае порядок взыскания долга зависит от вида обеспечения и условий договора, который предусматривает обеспечительную меру.
Если договор займа — нотариальный
Польза нотариального договора в том, что если заемщик не вернет деньги, то сумму можно взыскать без суда, с помощью исполнительной надписи нотариуса, которая относится к исполнительным документам. В этом случае понадобится в частности, документ о передаче суммы займа заемщику.
Совершение исполнительной надписи - платное, нужно уплатить нотариальный тариф - 600% базовой величины. На момент написания статьи это 252 рубля.
Исполнительную надпись передают в отдел принудительного исполнения (ОПИ), который занимается взысканием по исполнительным документам.
Обращение в суд
Заимодавец может подать исковое заявление в суд. К заявлению прикладывают копии договора, расписки, переписки, которая подтверждает факт займа, и другие доказательства. Судебный порядок позволяет получить исполнительный документ — основу для дальнейшего принудительного взыскания через ОПИ.
Перспективы взыскания и дополнительные расходы
При обращении в суд с иском заимодавец уплачивает госпошлину. Это 5% цены иска, но не менее 2 базовых величин. Если заимодавец решит, что нужен адвокат, то придется оплатить его услуги. Эти расходы суд обычно взыскивает с должника, но первоначально эти затраты ложатся на заимодавца.
Даже выиграв суд, займодавец должен понимать, что реальное взыскание зависит от наличия у должника имущества или доходов. Если их нет, то процесс взыскания долга может затянуться.
Как снизить риск невозврата суммы займа
Даже при доверительных отношениях между сторонами договора займа есть риск того, что долг не вернут. Чтобы максимально уменьшить этот риск, важно подойти к оформлению займа ответственно и предусмотреть защитные меры заранее.
Проверка заёмщика
Перед тем как передать деньги, желательно убедиться в платёжеспособности заёмщика. Рекомендуем узнать, имеет ли он постоянный доход, стабильную работу, имущество, обязательства перед другими кредиторами. В неформальной обстановке полезно задать прямые вопросы о финансовом положении и цели займа — честный и открытый ответ уже говорит о многом.
Документальное подтверждение платежей
Рекомендуем фиксировать передачу денег. Лучше всего оформлять расписку или договор займа и сохранять подтверждающие документы — квитанцию, банковский платёж, расписку о получении наличных. Если деньги переводятся безналично, указывайте в назначении платежа, что это именно займ (относится как к заимодавцу, так и к заемщику). Это упростит доказательство передачи и возврата средств в случае спора.
Нотариальное удостоверение, обеспечение
Также не забывайте о возможности нотариально удостоверить договор займа и о мерах по обеспечению возврата суммы займа.
