Операция купли-продажи дорогостоящих объектов (недвижимости, транспортных средств) за наличные связана с определенными рисками, среди которых – возможность потери средств. Определенные гарантии в этом случае готовы предоставить некоторые белорусские банки, предлагающие услугу безопасной сделки. Выяснили, как в этом случае выстраиваются отношения между продавцом и покупателем, что включает в себя услуга и во сколько она обойдется.
Кому может понадобиться банковская помощь при купле-продаже?
Допустим, вы собрали определенную сумму и решили вложиться в квартиру, нашли подходящий вариант и обговорили условия сделки. Но у обеих сторон остались вопросы. Как и когда будут передаваться деньги? В какой валюте? Как проверить подлинность купюр?
Согласно ст. 298 Гражданского кодекса Республики Беларусь денежные обязательства при совершении такой сделки должны быть выражены в белорусских рублях, с поправкой, что стоимость передаваемого имущества может иметь эквивалент в иностранной валюте.
На практике участники сделки часто отказываются от обмена валюты, не желая терять существенную сумму на курсовой разнице. За подобные действия согласно ст. 12.1 КоАП предусмотрен штраф от 50 до 100 базовых величин (от 2100 до 4200 рублей) с конфискацией либо без конфискации предмета правонарушения.
Чтобы избежать проблем, можно воспользоваться услугой безопасной сделки, при которой допустимо использовать иностранную валюту.
Механизм безопасной сделки
Чтобы такая сделка состоялась, продавец и покупатель должны обратиться в банк, который откроет каждому из участников счета в национальной либо иностранной валюте. Покупатель подписывает договор и передает банку сумму, необходимую для приобретения имущества. Эти деньги зачисляются на его счет, а затем переводятся на счет продавца.
Некоторые банки при осуществлении безопасной сделки работают только с иностранной валютой (доллары США, евро, российские рубли, китайские юани), другие готовы оказать услугу, если расчет производится в белорусских рублях.
Но нужно учитывать, что сама операция будет выполнена в национальной валюте. То есть если покупатель передает в банк доллары США для зачисления на валютный счет, сумма будет зачислена в долларах США. Но при этом сумма самой сделки указывается в белорусских рублях. Продавец может снять деньги, которые в этом случае поступают на его счет, как в белорусских рублях, так и в валюте счета.
Если банк открывает участникам сделки счета в национальной валюте, то в этом случае доллары или евро покупателя обмениваются по внутреннему банковскому курсу на белорусские рубли и зачисляются на счет покупателя, а затем вся сумма переводится продавцу. Он может получить ее как в национальной валюте, так и в валюте других стран – обмен также будет производиться по внутреннему банковскому курсу. Курс может быть одинаковым как для покупателя, так и для продавца при условии, что банк получает вознаграждение за услугу в виде процента от суммы сделки. Но часто банки не берут комиссию и зарабатывают на разнице курсов при конвертации.
У банков, которые оказывают услугу безопасной сделки, могут быть дополнительные требования к ее участникам, они вправе попросить предоставить:
- нотариально заверенный договор купли-продажи, который подтверждает сделку;
- персональные данные покупателя, если сумма сделки превышает 1000 базовых величин (42 000 рублей);
- данные об источнике происхождения средств у покупателя, если сумма сделки превышает 2000 базовых величин (84 000 рублей).
Также банки могут вводить минимальный порог безопасной сделки, указывая сумму, с которой готовы работать (как правило, она составляет $10 000 в любом эквиваленте).
Что входит в услугу безопасной сделки
Такая услуга исключает возможность обмана со стороны продавца или покупателя, является полностью прозрачной и понятной.
Банк берет на себя обязательства:
- удостоверить, что покупатель предоставил сумму для совершения сделки в полном объеме;
- проверить подлинность и состояние денежных купюр, в том числе в иностранной валюте;
- обеспечить безналичный расчет между продавцом и покупателем;
- предоставить банковские документы, подтверждающие факт расчета между покупателем и продавцом. Для последнего это важно, так как он сможет при необходимости документально подтвердить источник происхождения средств.
В большинстве случаев деньги на счет продавца поступают в течение одного рабочего дня, но банки могут ввести временные ограничения на их снятие.
То есть получить на руки всю сумму от продажи машины или квартиры день в день в некоторых случаях не удастся.
Банковское вознаграждение: сколько придется заплатить?
Всё зависит от финансового учреждения, предлагающего такую услугу. Например, в банке БелВЭБ платить за безопасную сделку ничего не нужно, но специалисты предупреждают: за открытие счетов каждой из сторон следует выложить порядка 30 рублей. В Белгазпромбанке за подобную услугу придется заплатить не менее 100 рублей.
При оказании услуги по безопасной сделке банки могут получать вознаграждение в виде:
- курсовой разницы при совершении валютно-обменных операций;
- процента от суммы сделки;
- маржи от суммы сделки. Маржа рассчитывается по формуле S x M = V, где S – сумма сделки, M – размер маржи в процентах, а V – сумма вознаграждения банка. Допустим, сумма сделки составляет $100 000, а маржа – 0,003 %. В итоге сумма вознаграждения банка составит $300 (100 000х0,003=300).
| Наименование банка | Минимальная сумма сделки | Вознаграждение банка |
| Альфа Банк | $10 000 | Разница при курсовом обмене, если при сделке используется иностранная валюта |
| БелВЭБ | Нет ограничений | Нет (может взиматься плата за открытие счета) |
| Банк Дабрабыт | Нет ограничений | 0,2 % от суммы сделки |
| Банк Решение | Нет ограничений | Маржа 0,003 % |
| Банк РРБ | Нет ограничений | 0,25 % от суммы сделки (минимум 50 BYN, максимум 400 BYN) |
| Белгазпромбанк | Нет ограничений | 0,3 % от суммы сделки (минимум 100 BYN, максимум 500 BYN) |
| Белинвестбанк | $10 000 | Разница при курсовом обмене, если при сделке используется иностранная валюта |
| БНБ-банк | Нет ограничений | Разница при курсовом обмене |
| БСБ Банк | Нет ограничений | В иностранной валюте 0,4 %, в белорусских рублях – 0,3 % (минимум 50 BYN, максимум 500 BYN) |
| МТБанк | Нет ограничений | Маржа 0,01 % |
| Нео Банк Азия | Нет ограничений | Маржа 0,0075 % |
| Сбер Банк | 5000 USD/EUR, 375 000 RUB, 37 500 CNY | Разница при курсовом обмене |
| Цептер Банк | Нет ограничений | 0,15 % от суммы, но не менее 50 BYN |
