При оформлении банковских карт многие обращают внимание на два важных критерия – отсутствие платы за их выпуск и обслуживание. Однако есть и другие опции, благодаря которым можно получить дополнительную выгоду. Myfin.by подобрал топ бесплатных карточных продуктов, позволяющих вдобавок рассчитывать на манибэк и начисление процентов на остаток средств.
Пластик или виртуалка: что выгоднее?
Тем, кто не хочет платить за выпуск банковской карты и при этом рассчитывает получить ее как можно скорее, проще всего выбрать вариант на цифровом носителе. Большинство белорусских банков оформляют сегодня виртуальные карты бесплатно в течение нескольких минут. Плюс такого решения еще и в том, что для получения карты в цифровом варианте обычно не нужно обращаться в банковское отделение. Достаточно воспользоваться мобильным приложением или сайтом (при условии, что вы уже являетесь клиентом выбранного банка), чтобы получить виртуальную карту в несколько кликов. Также после прохождения идентификации многие банки предлагают заказать виртуалки по телефону.
Еще одно преимущество банковских карт на цифровых носителях в том, что, как правило, при их обслуживании плата не взимается (в некоторых случаях нужно выполнить определенные условия – например, совершить в течение месяца транзакции на оговоренную сумму). А вот дополнительные опции вроде начисления манибэка и процентов на остаток средств предоставляются точно так же, как и при использовании карт на физических носителях.
Однако у виртуальных карт есть и свои недостатки. Несмотря на то, что у них точно такой же функционал, как и у обычных банковских карт, для расчетов в торговых объектах нужно иметь смартфон, который поддерживает систему бесконтактной оплаты NFC. Плюс понадобится установка приложения для оплаты виртуальными картами вроде Swoo Pay (в каждом конкретном случае придется уточнять, какие платежные сервисы поддерживают те или иные банки). Также не все банкоматы принимают сегодня карты на цифровых носителях, поэтому могут возникнуть трудности с пополнением либо снятием наличных.
Топ бесплатных виртуальных карт: на чем можно заработать?
«Кактус» от МТБанка
Такую карту платежной системы Mastercard можно получить бесплатно в белорусских рублях, при оформлении в евро или долларах США предусмотрена плата за выпуск в размере 9 рублей. Вознаграждение за обслуживание не взимается. Карта выпускается сроком на 3 года и позволяет получать без дополнительных вложений бонусы от партнеров банка в виде манибэка в размере от 1,5 до 10 % от стоимости покупок. Отдельно при расчете картами в белорусских рублях начисляются бонусные баллы за покупки в размере от 0,5 до 1 %.
За ежемесячную плату в размере 2,99 рубля можно подключить дополнительные категории для начисления манибэка или обеспечить себе повышенную ставку по процентам на остаток средств.
Поддерживаемые сервисы бесконтактной оплаты: Apple Pay, Swoo Pay, Samsung Pay, Белкарт Pay.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
«Лайм» от Беларусбанка
Эта виртуальная карта рассчитана на молодежь и позволяет накапливать баллы при оплате покупок на маркетплейсах (в баллах возвращается от 1 до 10 % от суммы покупок). При ее оформлении пользователям в возрасте до 30 лет также начисляется приветственный бонус в размере 5 баллов. Сами баллы можно потратить на подарочные сертификаты в партнерской сети банка. Также эта карта позволяет получить 50 % скидки в программе добровольного страхования «С картой под защитой».
Карта платежной системы Mastercard выпускается бесплатно сроком на 3 года в белорусских рублях. А вот за обслуживание плата может взиматься в размере 5 рублей ежемесячно, если объем расходных операций по карте составляет менее 500 рублей. Неснижаемый остаток средств по «Лайм» не предусмотрен, на остаток средств по карте начисляется 0,1 % годовых.
Поддерживаемые сервисы бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Apple Pay, Swoo Pay, Xiaomi Pay, Garmin Pay.
#КОМБОкарта от Паритетбанка
Карта оформляется сроком на 3 года в белорусских рублях (платежные системы Белкарт и Mastercard). Обслуживание будет бесплатным, если выполняется условие: сумма транзакций по Белкарт-Премиум не менее 400 рублей в месяц, по Mastercard – не менее 1000 рублей в месяц. Иначе ежемесячная плата составит 2,99 или 7,99 рубля соответственно. Основные преимущества этих карт – наличие манибэка, который в зависимости от категории товара составляет от 1,2 до 3 %, а у партнеров банка доходит до 16 %. На остаток средств начисляется 0,000001 % годовых.
Поддерживаемые сервисы бесконтактной оплаты: Apple Pay, Swoo Pay, Samsung Pay, Белкарт Pay.
R-карта Virtual от Банка Решение
Эта карта платежной системы Visa оформляется бесплатно, вознаграждение за обслуживание также не предусмотрено, если общая сумма платежных операций по карте в месяц составляет более 500 рублей (иначе обслуживание обойдется в 5 рублей ежемесячно). Из дополнительных преимуществ – 2 % годовых на остаток средств по карте и до 1,5 % манибэка, а также отсутствие платы за SMS-оповещения.
Среди недостатков – нет возможности снимать наличные по карте в банкоматах Банка Решение, в устройствах других банков за эту операцию взимается комиссия в размере 3 % (не менее 4 рублей).
Поддерживаемые сервисы бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Apple Pay.
Карта Visa от Технобанка
Оформляется в белорусских рублях, евро или долларах США сроком на 3 года, обслуживание бесплатное. Участвует в программе лояльности Kosmos, которая позволяет получать манибэк до 1 % (в период действия акций он может быть выше). Начисление процентов на остаток по карте не предусмотрено. Подходит для расчетов не только в Беларуси, но и за границей.
Поддерживаемые сервисы бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Apple Pay, Swoo Pay.
Cashelkoff от Белинвестбанка
Кобрендинговая карта с возможностью получать кешбэк от салонов «На связи», а также 0,7 % манибэка в рамках программы лояльности BIB-bonus. Нет платы за обслуживание, а на остаток по счету начисляется 0,01 % годовых. Карта выпускается сроком на 5 лет в белорусских рублях, платежная система – Белкарт.
Поддерживаемые сервисы бесконтактной оплаты: Белкарт Pay.
V2 от Банка ВТБ (Беларусь)
Карта платежной системы Белкарт подойдет для расчетов на территории Беларуси. Банк также предлагает V2 платежной системы Visa Classic, которые можно использовать за границей. Карта выпускается сроком на 3 года в четырех различных валютах – белорусских и российских рублях, долларах США и евро – без платы за оформление и обслуживание. Но есть несколько нюансов, среди которых – неснижаемый остаток по карте для нерезидентов (200 белорусских либо 6000 рублей, 100 долларов США либо 100 евро), плата за ведение счета в размере 5 рублей, если в течение месяца по нему не было движения средств.
Среди дополнительных преимуществ карты – начисление 0,01 % годовых на остаток средств, участие в бонусной программе с возвратом на карту баллами от 0,5 %.
Поддерживаемые сервисы бесконтактной оплаты: Белкарт Pay и Mir Pay.
Топ бесплатных пластиковых карт: интересные варианты
СТАТУСкарта от Статусбанка
Эта карта уже несколько лет подряд лидирует в рейтингах наиболее выгодных продуктов, по которым не взимается плата за выпуск и обслуживание. Она оформляется в белорусских рублях на 4 года (платежная система Mastercard). Позволяет получать манибэк до 1,5 % при оплате ежедневных расходов и до 10 % – при покупках в партнерской сети банка. На остаток средств по карте начисляется манибэк до 3 % годовых. Также по карте можно оформить овердрафт с грейс-периодом на 45 дней.
Green от Технобанка
Карта премиального уровня Visa Gold оформляется на 4 года в белорусских рублях, является кобрендовой и позволяет получать манибэк в размере 2 % на все покупки в магазинах сети Green и накапливать бонусные баллы, а также участвует в банковской программе лояльности Kosmos. Плюс до 30 июня 2026 года в Технобанке действует акция, согласно которой при расчетах на маркетплейсах, оплате такси и билетов в кино предусмотрен манибэк в размере 1 %. С помощью этой карты можно рассчитываться за границей.
На остаток средств по Green начисляется 3 % годовых, а еще владельцы карты могут онлайн оформить овердрафт на сумму до 3000 рублей с грейс-периодом на 30 дней.
Ежемесячная плата за обслуживание карты в размере 2,5 рубля взимается только в том случае, если объем транзакций в месяц составил менее 500 рублей.
Plus Visa Classic от Цептер Банка
Карта выпускается в белорусских рублях сроком на 5 лет без платы за обслуживание. Позволяет рассчитываться за товары и услуги как в Беларуси, так и за границей. При использовании Plus Visa Classic начисляется манибэк в размере 2 %, благодаря чему на карту в течение года можно вернуть до 1200 рублей. Также на остаток средств по карте начисляется манибэк в размере 3 % годовых.
«Форсаж» от Банка ВТБ (Беларусь)
Карта платежной системы Белкарт выпускается сроком на 4 года в белорусских рублях. Плата за обслуживание не взимается, если в месяц общая сумма транзакций составляет не менее 500 рублей (иначе с карты будет списано 9,9 рубля). На остаток по счету начисляется 0,01 % годовых. Карта участвует в бонусной программе BonusBOX с возвратом на карту баллами от 0,5 % от стоимости покупок. Для нерезидентов предусмотрен неснижаемый остаток на счету в размере 200 рублей.
Выгодные пакетные решения
Многие банки предлагают бесплатное оформление и обслуживание карт (как пластиковых, так и виртуальных) в рамках пакетов услуг. Подключая их, можно также получить некоторые финансовые преимущества при соблюдении определенных требований.
«Базовый старт» от Банка Дабрабыт
Тот случай, когда при выпуске карты в рамках пакета услуг для ее бесплатного обслуживания не нужно соблюдать дополнительные условия. Карта платежной системы Белкарт оформляется сроком на 5 лет и позволяет получать 2 % годовых на остаток средств, а также зарабатывать манибэк от 0,5 до 1 % (но не более 100 рублей в месяц).
Пакеты решений Smart от Альфа-Банка
В рамках этих пакетов в банковском мобильном приложении или в отделении банка можно бесплатно оформить карты платежных систем Visa, Mastercard, Белкарт. В зависимости от выбранного пакета для того, чтобы плата за обслуживание карты не взималась, нужно будет выполнить одно из условий: совершить в месяц определенное количество транзакций, получить на карту заработную плату в размере 500 рублей и выше, рассчитаться картой за товары и услуги на сумму от 500 рублей и выше. Карты в рамках пакетов решений позволяют получать бонусы от 1 до 10 % в различных категориях, на остаток средств начисляется 2,5 % годовых.
Пакет услуг «Всё оптимально» от банка БелВЭБ
В рамках этого пакета в банковском отделении или с помощью приложения можно оформить карту платежной системы Белкарт с мультивалютным функционалом (белорусские рубли, доллары США, евро). Чтобы обслуживание карты было бесплатным, необходимо выполнить одно из условий банка. Например, получить зарплату в размере от 1000 рублей и выше (иначе ежемесячная плата составит 6 рублей).
Карта в рамках пакета услуг позволяет получать манибэк в различных категориях товаров и услуг в размере 0,5–5 %, на остаток средств начисляется 0,01 % годовых.