Приближаются новогодние праздники. И это не только елка, застолье, встречи с родственниками и друзьями, но и существенные траты, в том числе на подарки. Снизить расходы можно, если рассчитываться за покупки с помощью банковской карты с манибэком. В некоторых случаях это позволит вернуть до 20% потраченных денег. Myfin.by посмотрел, какие карты с такой опцией предлагают белорусские банки и на что важно обратить внимание при выборе и оформлении таких карт.
Манибэк манибэку рознь
Перед заказом карты, по которой банк возвращать часть денег за покупки, стоит узнать, о каком именно варианте манибэка идет речь. Он может распространяться на:
- любые расчеты картой;
- покупки только в определенных категориях;
- оплату в партнерской сети банка.
Чаще всего пользователям предлагается комбинированный вариант манибэка, когда за любые расчеты по карте возвращается минимальный процент от потраченной суммы, но при этом максимум можно получить, делая покупки в партнерской сети.
Некоторые банки ежемесячно вводят определенные категории товаров и услуг с повышенным манибэком. Возврат средств в этом случае может составлять 7-10% от стоимости покупки.
Существует два типа начисления манибэка по карте: в виде реальных денег, которые поступают на счет в оговоренное время, и в виде бонусных баллов.
Во втором случае банк устанавливает курс конвертации баллов в деньги и предлагает клиентам несколько вариантов их использования. Баллы можно перевести в белорусские рубли и добавить на картсчет, с их помощью допускается оплата товаров и услуг в банковском приложении, покупка подарочных и дисконтных сертификатов.
Что нужно учитывать при оформлении карт с манибэком?
Такие банковские продукты позволяют не только сэкономить деньги, но и получить дополнительный доход. Для этого достаточно выбрать дебетовую карту, на остаток средств по которой банк готов начислять вознаграждение. Оно будет небольшим – до 3% годовых. Но, например, если на карте постоянно находится сумма в размере 1000 рублей и больше, за год можно получить дополнительно от 30 рублей.
Нужно помнить, что не все дебетовые карты с манибэком являются бесплатным. За выпуск таких карт вознаграждение, как правило, не взимается, а вот обслуживание может обойтись до 540 рублей в год.
Правда, и в этом случае нужно внимательно изучить информацию – при определенных условиях (наличие минимальной установленной суммы на счету или минимального объема трат по карте в месяц) плата за обслуживание может не взиматься.
Еще один важный момент: некоторые банки устанавливают для своих карточных продуктов ежемесячный лимит по манибэку на уровне 50-100 рублей в месяц. Ограничение существенное, если речь идет о крупных и дорогостоящих покупках либо если карта является основным расчетным инструментом для ежедневного использования.
Большинство банковских учреждений предлагают клиентам дебетовые карты с манибэком. Но при желании с такой опцией можно оформить и кредитку. Например, карту с манибэком от 0,5 до 3% «Новая» сегодня предлагает Банк Дабрабыт. А в Статусбанке и Белгазпромбанке можно оформить дебетовые карты с манибэком и овердрафтом.

Топ карт с манибэком
Карта в пакете решений Smart Classic от Альфа Банка
У этого банка есть несколько пакетов решений, самый бюджетный из которых – Smart Classic – предлагает карты платежных систем Visa и Mastercard с манибэком. Они оформляются бесплатно, но за обслуживание ежемесячно придется платить 4,9 рубля. Плата не взимается, если на карту ежемесячно поступает не менее 500 рублей в виде зарплаты или же расходы по ней составляют не менее 250 рублей.
Манибэк в рамках этого пакета решений начисляется в трех случаях: в партнерской сети банка (120 партнеров), по акционным бонусам и по базовым бонусам.
На некоторых покупках можно сэкономить до 20%. Средний манибэк составляет 2-5%. Акционные бонусы каждый месяц меняются. В ноябре это, например, кино. В другой месяц это могут быть медицинские услуги, канцелярские товары и т.д. Базовые бонусы подключаются единоразово и начисляются за повседневные покупки.
Еще одно преимущество карт – начисление процентов на остаток средств в размере до 2,5% годовых.
«СТАТУСкарта» от Статусбанка
Карта платежной системы Mastercard выпускается и обслуживается бесплатно, имеет дифференцированную систему манибэка. Его минимальный размер при оплате товаров и услуг (в том числе онлайн) составляет 1,5%. Но в партнерской сети можно получить до 10% возврата от потраченной суммы. При этом на остаток средств начисляется 3% годовых.
«Баланс +» от Сбер Банка
Карта платежной системы Visa оформляется вместе с базовым счетом, который, как правило, открывается для получения выплат социального характера – пенсий, стипендий, пособий. Чаще всего карту «Баланс +» заказывают пенсионеры, которые получают продукт бесплатно и без вознаграждения за обслуживание. Еще одна приятная опция – 3% годовых на остаток средств по карте. Что касается манибэка, то с помощью искусственного интеллекта для каждого владельца «Баланс+», который подключился к программе лояльности «Спасибо», подбираются свои категории, возврат средств по которым составляет до 3%. При покупках в партнерской сети банка можно рассчитывать на манибэк до 10%.
«Шоппер» от МТБанка
Карта платежной системы Visa с несколькими видами манибэка. При покупках в продуктовых магазинах по ней можно вернуть 2,5% потраченных денег, за покупку одежды и обуви начисляется 3% манибэка. Кроме того, по итогам года выплаты по манибэку суммируются, и владелец карты получает еще 7% к тем деньгам, которые ему уже были возвращены. Например, если каждый месяц оплачивать этой картой только продукты питания и потратить суммарно 500 рублей, то размер манибэка составит 12,5 рубля. Карта оформляется бесплатно, а ее обслуживание в месяц обойдется в 2,99 рубля при условии, что за отчетный период «Шоппером» была оплачена хотя бы одна покупка.
Cashalot от Белгазпромбанка
Карта платежной системы Visa обслуживается бесплатно, но за ее выпуск придется заплатить 25 рублей в отделении или 18,5 рубля при оформлении дистанционно. Траты довольно быстро окупятся, потому что при любой безналичной операции на сумму более 10 рублей банк возвращает 1%. Если делать покупки в партнерской сети Белгазпромбанка, можно получить до 10% манибэка. Плюс владельцам Cashalot доступен овердрафт до 10 тысяч рублей.
«Изи-карта» от Беларусбанка
Оформление этой карты платежной системы «Белкарт» является условно бесплатным: банк не взимает вознаграждение, если карта является дополнением к базовому счету. В остальных случаях за ее выпуск (в зависимости от формата и места оформления) придется заплатить от 9 до 24 рублей. На этом траты заканчиваются, потому что «Изи-карта» обслуживается бесплатно.
При оплате товаров и услуг в 10 различных категориях по этому банковскому продукту предусматривается манибэк в размере 2%. Такую сумму, в частности, можно сэкономить при посещении мест общественного питания или заказе продуктов на дом. Также действует партнерская программа банка, по условиям которой владельцы «Изи-карты» могут рассчитывать на манибэк до 3%.
«1-2-3» от БНБ-Банка
Карта платежной системы Mastercard или Белкарт позволяет получать до 11% манибэка у партнеров, 1% банк начисляет за любые расчеты онлайн или офлайн от 10 белорусских рублей, 2% за платежи в системе ЕРИП. Кроме этого, еще 3% дивидендов держатели карт получают за ежедневный остаток на карте от 500 белорусских рублей.
Карту можно заказать как в цифровом варианте (впускается бесплатно), так и на физическом носителе. Во втором случае она обойдется в 19,9 рубля (до конца 2024 года действует акция по бесплатному оформлению продукта). Обслуживание карты является платным и составляет 5 рублей в месяц. Но при выполнении определенных условий банка плата за обслуживание не взимается.
Green от Технобанка
Карта платежной системы Visa является кобрендинговой, по ней можно получить манибэк в размере 2% при оплате покупок в сети магазинов Green. Плюс 3% баллами начисляется от любых покупок по карте при подключении к программе лояльности «Космос». Дополнительные преимущество – 3% доход на остаток средств и овердрафт с грейс -периодом на 30 дней. Карта оформляется бесплатно, а ее ежемесячное обслуживание обойдется в 2,5 рубля (плата не взимается при выполнении определенных условий банка).