Многие белорусские банки предоставляют клиентам возможность сэкономить деньги за счет возврата части суммы на карту при оплате покупок. Myfin.by посмотрел, какие варианты с максимальным манибэком актуальны летом, в частности в июне, и насколько это выгодно.
Что учитывать при выборе карты?
Возврат средств – далеко не единственная опция, которая обеспечивает финансовую привлекательность дебетовой карты.
При оформлении продукта, позволяющего экономить деньги, нужно учитывать такие факторы, как:
- плата за выпуск и обслуживание карты;
- комиссия по различными операциям (пополнение карты, снятие средств, переводы);
- лимит по манибэку (актуально для тех, кто планирует рассчитываться картой за крупные покупки);
- размер процентов на остаток по счету.
Также стоит обратить внимание на условия возврата средств. Идеально, если кешбэк начисляется за любые операции, за исключением транзакций в некоторых категориях (снятие наличных, переводы с карты на карту, услуги онлайн-казино).
Такие условия действуют, например, по картам «Халва Плюс» и PayOK от МТБанка, O-GO! от Белагропромбанка, «R-карта» от Банка Решение, «#КОМБОкарта» от Паритетбанка и другим.
Но обычно банки возвращают часть средств, если вы совершаете платежи в определенных категориях товаров и услуг либо оплачиваете покупки в партнерской сети.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Способ начисления манибэка тоже важен. Проще и удобнее, когда вы получаете на счет реальные деньги и можете потратить их по своему усмотрению. На практике банки часто используют для расчетов бонусные баллы, которые затем можно конвертировать в деньги или же использовать в качестве оплаты – например, за банковские услуги.
Отдельно стоит упомянуть кобрендинговые карты, которые банки выпускают в паре с тем или иным партнером. Манибэк в этом случае может быть достаточно высоким, но при условии, что вы оплатили картой товары и услуги бренда. Такой продукт выгоден, если вы являетесь постоянным клиентом компании, которая приняла участие в выпуске кобрендингового продукта.
Комбинированный манибэк: почему это выгодно?
Многие банки предлагают клиентам дебетовые карты с комбинированным манибэком, размер возврата средств по ним может составлять до 20 %.
Например, подобные условия предусматривает программа лояльности Альфа-Банка, в которой при подключении к любому пакетному решению начисляются приветственные бонусы, а также бонусы за обычные покупки, оплату товаров и услуг в выбранных категориях, покупки в партнерской сети. Максимальный манибэк предоставляют партнеры, а еще можно дополнительно получить бонусы, порекомендовав банк друзьям и знакомым.
Комбинированный манибэк является отличительной особенностью карты «1-2-3» от БНБ-Банка. При расчете с ее помощью на сумму свыше 10 рублей возвращается до 11 % в выбранных категориях месяца, 2 % – при оплате мобильной связи и коммунальных услуг в системе ЕРИП и 1 % – при любых других расчетах онлайн либо офлайн.
По карте Cashalot от Белгазпромбанка можно получать до 10 % манибэка за покупки в партнерской сети и 1 % – за оплату любых других товаров и услуг.
А по карте в составе пакета «Все оптимально» от Банка БелВЭБ получится возвращать 0,5 % за покупки в продовольственных магазинах, 1 % за непродовольственные товары, медицинские и туристические услуги, 1,5 % за товары в выбранной категории и до 5 % за покупки в акционных категориях (в июне это – билеты на фестивали, концерты и в парки аттракционов).
Таким образом, комбинированный манибэк позволяет экономить деньги при оплате практически любых товаров и услуг. При этом всегда можно воспользоваться партнерской программой банка, чтобы получить наиболее выгодное предложение в той или иной категории.
Обзор карт: максимальный манибэк и минимальные затраты
«СТАТУСкарта» от СтатусБанка
Карта платежной системы Mastercard выпускается и обслуживается бесплатно, срок действия – 5 лет. Позволяет получать манибэк до 10 % в партнерской сети банка и 1,5 % – при оплате любых других товаров и услуг.
Также действует специальное предложение для тех, кто регулярно делает покупки в онлайн-гипермаркете «21 век», – в этом случае на карту возвращается манибэк в размере 3,2 %, а на товары по промокоду предоставляется скидка в размере 5 %.
Это дебетовый продукт с возможностью оформления овердрафта без справки о доходах на сумму до 5 000 рублей. Плюс на остаток по счету начисляется до 3 % годовых.
«СберКарта» от Сбер Банка
Особенность карты в том, что при расчете манибэка по программе лояльности «Спасибо» используется искусственный интеллект. Он не только выбирает 9 базовых категорий товаров, основываясь на предпочтениях пользователя, но и определяет количество баллов за каждую транзакцию. Они начисляются ежедневно при расчетах свыше 10 рублей и впоследствии могут быть обменяны на деньги в банковском приложении (1 балл равен 1 рублю). Ежемесячный лимит по манибэку – 200 рублей.
Повысить количество баллов можно путем персональной настройки предложенных категорий, а также за дополнительные действия, совершая покупки у партнеров или участвуя в акциях. Например, до конца августа при заправке автомобиля на АЗС на сумму от 100 рублей на карту возвращается 5 баллов. А в партнерской сети есть возможность вернуть баллами до 10 % от потраченной суммы.
Выпуск и обслуживание карты являются бесплатными в рамках акции, которая действует до 30 июня этого года. Впоследствии оформление «СберКарты» будет стоить 25 рублей. Дополнительное преимущество – на остаток по счету начисляется до 3 % годовых.
«Кактус» от МТБанка
Карта платежной системы Mastercard со сроком действия 3 года, в белорусских рублях оформляется бесплатно, выпуск карты в долларах или евро обойдется в 9 рублей. Ежемесячная плата за обслуживание не предусмотрена, на остаток по счету начисляется 0,0001 %.
Владельцы карты самостоятельно выбирают и активируют опции, позволяющие получать манибэк. Подключение к партнерской программе банка является бесплатным, а вот за активацию умного манибэка или же выбор любимых категорий ежемесячно придется выкладывать 2,99 рубля (каждая опция оплачивается отдельно).
На какой манибэк по карте стоит рассчитывать? При покупках в партнерской сети можно вернуть до 10 % потраченных денег, умный манибэк (максимальная выгода при оплате, которая рассчитывается автоматически) позволяет сэкономить до 5 %, покупки в любимых категориях дают до 3 % возврата от потраченной суммы. Можно не подключать платные опции и пользоваться только партнерской программой – в этом случае базовые функции карты предусматривают 0,5 % манибэка на оплату продуктов питания и 1 % – на оплату других товаров вне партнерской сети.
Среди дополнительных преимуществ карты – наличие овердрафта с льготным периодом до 50 % на сумму до 5 000 рублей.
«Яркая» от Приорбанка
Продукт с моментальным манибэком в размере 1 % на любые покупки от 10 рублей. Причем опция действительна и при расчетах за границей, так как «Яркая» – это карта платежной системы Visa. Дополнительную экономию можно получить в рамках акционных предложений. Например, в июне при расчете в торговой сети «Соседи» на сумму от 30 рублей начисляется манибэк в размере 7 %.
Среди преимуществ карты «Яркая» – быстрое оформление и возможность получать дополнительный доход до 3 % годовых на остаток средств по счету. Карта обслуживается бесплатно, но за ее оформление придется заплатить 25 рублей, если продукт заказывается онлайн, и 100 рублей при обращении в офис. Для новых клиентов банка до конца июня действует акция – оформить карту «Яркая» онлайн можно бесплатно.