Открываем депозит на 5000 рублей: сколько заработаем?
Рассмотрим ситуацию: у вас есть пять тысяч рублей и желание что-то заработать на них. В списке широко доступных вариантов первое место по доходности у рублевых вкладов. Но проверим убеждение расчетами.
Как получить максимальный доход?
Больше всего банки платят за долгосрочные безотзывные вложения.
Мы нашли несколько вкладов, где можно получить в два раза больше вложенного и даже сверх того. Правда, придется расстаться с β5000 на 5 лет без надежды на досрочное свидание, но в итоге к вам вернется больше β10,5 тыс.
Вот три подобных варианта:
| Банк и вклад | Подробности |
|---|---|
| Банк ВТБ – «В теме. Онлайн» | Ставка от 13,8 до 15 % годовых, срок – от 12 до 60 месяцев, пополнение, капитализация, открытие онлайн. Максимальный доход при вкладе β5000 на 60 месяцев – 112,9 %, то есть β5645 сверх вложенной суммы. Итоговая сумма – β10 645. |
| Беларусбанк – «Правильный выбор (безотзывный) в BYN» | Ставка от 4,5 до 15,2 %, срок – от 45 дней до 60 месяцев, пополнение, капитализация. На максимальном сроке 60 месяцев доход составит 112,81 % – β5641. Итоговая сумма – β10 641. |
| Технобанк – «Наше будущее» | Ставка 14,5 % на 60 месяцев, пополнение, капитализация, фиксированная ставка. Доход – 107,64 %, итоговая сумма – β10 382. Стабильный долгосрочный продукт с фиксированной ставкой и возможностью пополнять счет в течение всего срока. |
Всё это безотзывные вклады на срок от трех лет. Деньги будут недоступны. Но и результат соответствующий: почти 63 % чистого дохода. Обратите внимание: в первых двух случаях ставки переменные, зависят от ставки Нацбанка, и только «Наше будущее» оформляют по фиксированной ставке.
Как получить гарантированный доход?
Законодательство Беларуси гарантирует только возврат банковских вложений. Величину процентов определяют банки. И эти проценты могут меняться в течение срока вклада. Но есть депозиты с фиксированной ставкой, где банк заранее определяет прибыль клиента и не уменьшит ее, даже если все ставки на рынке упадут.
Ниже – подборка вкладов.
| Банк и вклад | Подробности |
|---|---|
| БНБ-Банк – «Безотзывный вклад на 37 месяцев в BYN (капитализация)» | Ставка 15,31 % – максимальная фиксированная ставка на рынке. Срок – строго 37 месяцев. Доступны пополнение, капитализация. Без права досрочного отзыва. Итоговая сумма – β7993. Доход за 37 месяцев: 59,85 %, то есть с β5000 вкладчик получит β2993 сверху. |
| ТК Банк – «Безотзывный (капитализация)» | Ставка от 14 до 15,31 % в зависимости от срока – от 12 до 36 месяцев. Капитализация, фиксированная ставка. Максимальный доход при 36 месяцах – 59,18 %, итоговая сумма – β7959. Продукт без пополнения, но с четкой фиксацией условий. |
| Банк Решение – «Вершина успеха» | Ставка 15 % на 37 месяцев, пополнение, капитализация, фиксированная ставка. Доход – 58,35 %, итоговая сумма – β7918. Один из немногих продуктов с максимальной фиксированной ставкой и возможностью пополнять счет, что позволяет наращивать вклад в течение срока. |
Фиксированная ставка 15–15,31 % на 36–37 месяцев – реальный горизонт для тех, кто хочет предсказуемого результата. С β5000 можно получить около β3000 дохода за три года без каких-либо сюрпризов со стороны банка.
Сколько можно получить быстро?
Много и очень быстро не получится, ставки на 1, 2, 3 месяца большого дохода не приносят. Но за полгода можно получить больше двух сотен рублей.
Мы подобрали несколько предложений.
| Банк и вклад | Подробности |
|---|---|
| СтатусБанк – «Статус – Удобный» | Ставка 10,5 % на 6 месяцев, капитализация, фиксированная ставка. Доход – β233,43 с вклада β5000. |
| Цептер Банк – «В белорусских рублях» | Ставка 10,5 % на 6 месяцев, пополнение, пролонгация, фиксированная ставка. Доход – β228,38. Пролонгация позволяет автоматически продлить вклад без визита в банк. |
| БНБ-Банк – «Безотзывный вклад в BYN (капитализация)» | Ставка 10 % на 6 месяцев, пополнение, капитализация, фиксированная ставка. Доход – β222,08. Широкая линейка сроков позволяет при желании переоткрыть вклад на более длинный срок по той же ставке. |
Обратите внимание, на таких сроках с процентного дохода взимается подоходный налог (его рассчитывает и перечисляет банк). Мы в данном тексте везде указываем чистый доход уже после вычета налога.
Итог раздела: полгода при ставке 10–10,5 % дают около β220–230 дохода с β5000. Это почти два дневных заработка среднестатистического белоруса, на оформление вклада вряд ли понадобится больше 2 часов (даже с визитом в банк в час пик).
Сколько можно заработать, ни от чего не отказываясь?
Практически все наиболее доходные вклады – безотзывные. Плата за высокий процент – невозможность свободно распоряжаться деньгами в любой момент.
Но есть и отзывные вклады – компромисс между доходностью и свободой. Ставки здесь ниже, чем у безотзывных, но деньги можно забрать в любое время.
| Банк и вклад | Подробности |
|---|---|
| Белинвестбанк – «Личный выбор (отзывный) в BYN online» | Ставка от 4,5 до 6,8 %, срок – от 45 дней до 60 месяцев, пополнение, капитализация, досрочное снятие. Максимальный доход при 60 месяцах – 40,36 %, то есть β2018. Оформление онлайн. |
| Банк БелВЭБ – «До востребования» | Ставка 3 %, срок – от 1 дня до 100 месяцев, пополнение, капитализация, досрочное снятие, пролонгация. Доход за расчетный срок – 28,36 %, то есть β1418. Ставка ниже, но это единственный вклад с пролонгацией и практически неограниченным сроком. Кроме того, ставка фиксированная. |
| Сбер Банк – «Сохраняй отзывный в BYN Online» | Ставка от 5,25 до 6,75 %, срок – от 3 до 33 месяцев, пополнение, капитализация, досрочное снятие. Максимальный доход – 20,56 %, то есть β1028, потому что меньше срок. Ставка переменная – банк может изменить условия в течение срока. |
Итог раздела: свобода обходится дорого. Лучший отзывный вклад на 5 лет дает β2018, тогда как лучший безотзывный – β5645 за тот же срок. Разрыв – β3627. Это и есть реальная цена возможности забрать деньги в любой момент.
Для тех, кто накапливает в долларах
Как страховку от девальвации рубля обычно выбирают доллар.
Разберем пример.
Шаг 1. Покупаем доллары
Примем за выгодный курс покупки доллара β2,85.
β5000 BYN ÷ 2,85 = $1754 (с округлением).
Шаг 2. Размещаем вклад
Возьмем для примера предложение по доходу в долларах – Сбер Банк, вклад «Сохраняй безотзывный в валюте»: ставка 1,9 % годовых, пополнение, капитализация, фиксированная ставка. Минимальная сумма – от $100.
Доход за 24 месяца при ставке 1,9 % с капитализацией: $65,15. Банк вернет общую сумму: $1819.
Шаг 3. Обратный обмен
Через 24 месяца меняем $1819 обратно в рубли. Представим, что курс доллара принципиально не поменялся. Но поскольку банк покупает валюту дешевле, чем продает, возьмем курс $2,83.
1819 × 2,83 = β5147,77
Налога нет. Наш доход после обмена – около 148 рублей.
Посмотрим, сколько денег принесет рублевый вклад, размещенный на тот же срок.
Для примера разберем депозит БНБ-Банка «Безотзывный вклад в BYN (капитализация)» – ставка 14,14 % на 24 месяца с капитализацией. Доход с β5000 за 24 месяца – около β1623,24.
Сравнение при неизменном курсе:
- доход по вкладу в долларах – 148 рублей за 24 месяца;
- доход по вкладу в белорусских рублях – 1623 за 24 месяца – почти в 11 раз больше.
Рублевый и долларовый сценарии сравниваются при курсе чуть выше β3,64 за доллар через 24 месяца. Это означает рост курса на 27 % от текущего. В истории Беларуси такое случалось, но не каждый год, в последние 5 лет наблюдались совсем другие общие тенденции.
Итог раздела: перевод β5000 в доллары и обратно – не стратегия получения дохода, а страховка от резкой девальвации. При стабильном или укрепляющемся рубле долларовый депозит проигрывает рублевому в разы.
Итоги
При сегодняшних ставках и курсах результаты выглядят так:
- Максимальный доход за 5 лет в нашей подборке: β5645.
- Результаты с фиксированной ставкой 15,31 %: около β2993.
- Вложение до полугода под 10,5 %: доход β233 за 6 месяцев.
- На отзывном вкладе можно получить до β2018 (т. е. 6,8 %). Но это за 5 лет и не пользуясь главным преимуществом, не снимая ничего за все годы.
- А на вкладе в долларах можно заработать больше, чем на рублях, только если курс доллара вырастет до β3,64.
Информация актуальна на дату публикации данного текста.