Летом обычно получается больше тратить сбережения, чем накапливать и приумножать. Однако банки на сезон отпусков не закрываются, а наоборот, предлагают весьма интересные варианты размещения средств на депозитах. Myfin.by посмотрел, сколько можно заработать, отложив, например, 3 тысячи белорусских рублей до следующего лета – на срок чуть больше года.
Как и что мы считали?
Повторимся, что сумма для нашего расчета и сравнения – 3 тыс. белорусских рублей. Доходность рассчитана по максимуму, с учетом капитализации процентов, там, где она предусмотрена. Капитализация, напомним, это начисление процентов на проценты прошлых периодов.
Кроме номинальной ставки, посчитали еще эффективную ставку – отношение реального дохода к сумме вложения. Обычно такая ставка несколько выше номинальной цифры, так как работает капитализация: начисляются проценты на проценты прошлых периодов.
Еще один важный нюанс – все вклады безотзывные, т. е. клиент не может вернуть по своему желанию вложенные деньги до окончания срока депозита. В условиях вкладов просто указывают, что досрочного снятия основной суммы нет. Но при этом может быть снятие начисленных процентов.
Поскольку все перечисленные депозиты в белорусских рублях и на срок более года – подоходный налог на процентный доход не начисляется.
Топ выгодных вкладов
Банк Дабрабыт, вклад «Шчодры онлайн»
Здесь ставка фиксированная на весь период – 15,29 %, эффективная ставка при открытии депозита на 13 месяцев – 16,52 %. Срок вклада может быть от 13 до 37 месяцев, минимальная сумма – 10 BYN, ежемесячная капитализация, пополнение в первые 3 месяца (при сроке 13 месяцев), частичное снятие не предусмотрено, досрочное расторжение не допускается, открытие онлайн.
- Доход от вложения 3 000 BYN на 13 месяцев составит 536,75 BYN.
Белинвестбанк, вклад «Личный выбор»
Ставка плавающая (зависит от ставки рефинансирования Нацбанка), при вкладе сроком на 13 месяцев – 15,29 %, эффективная ставка – 16,52 %. Такой депозит может быть открыт на срок от 31 дня до 5 лет. Минимальная сумма – 50 BYN, капитализация в срок до 1 года, после 1 года выбор между капитализацией или снятием процентов, пополнение не предусмотрено, частичное снятие тоже не предусмотрено, досрочное расторжение не допускается. Открытие онлайн или в отделениях.
- По этому вкладу доход за 13 месяцев составит 536,75 BYN.
БНБ-Банк, «Безотзывный вклад»
В этом депозите ставка фиксированная – 14,99 %, эффективная ставка – 16,17 %, срок – 13 месяцев, минимальная сумма – 100 BYN, ежемесячная капитализация, пополнение не предусмотрено, частичное снятие тоже не предусмотрено, досрочное расторжение не допускается, открытие онлайн и в отделениях.
- Доход (за 13 месяцев) будет 524,82 BYN.
Статусбанк, вклад «Статус – надежный»
Ставка фиксированная – 15,29 %, эффективная ставка – 16,52 %. Срок – 13 (или 18) месяцев, минимальная сумма – 100 BYN, действует ежемесячная капитализация процентов. Пополнение разрешено, частичное снятие запрещено, досрочного снятия нет, открытие онлайн.
- Получим за 13 месяцев дополнительно 522,47 BYN.
Банк Решение, вклад «Формула успеха»
Ставка здесь фиксированная – 15,29 %, эффективная ставка – 16,52 %. Срок – от 35 дней до 18 месяцев. Минимальная сумма вклада – 100 BYN. Условия вклада: пополнение разрешено, ежемесячная капитализация, допускается снятие процентов, есть пролонгация, частичное снятие не предусмотрено, досрочное тоже, открытие онлайн и в отделениях.
- Доход за 13 месяцев – 512,05 BYN.
Банк ВТБ, вклад «В теме»
По этому депозиту ставка плавающая (зависит от ставки рефинансирования) – 15,29 %, эффективная ставка – 16,41 %. Срок вклада – от 367 до 1096 дней, минимальная сумма – 100 BYN, есть ежемесячная капитализация.
Пополнение вклада не предусмотрено, частичного снятия тоже нет, досрочное расторжение не допускается, а открытие депозита происходит онлайн.
- Ваш доход за 367 дней будет 492,25 BYN.
Технобанк, вклад «Скарб»
Ставка фиксированная – 15,29 %, эффективная ставка – 16,45 %, срок – 370 дней, минимальная сумма – 500 BYN, капитализация ежемесячная.
Пополнение не предусмотрено, открытие – онлайн или в отделении. Досрочное расторжение депозита не допускается.
- Доход за 370 дней – 464,98 BYN.
О чем говорят цифры
Большинство банков сосредоточились на ставке в 15,29 % годовых, но итоговая доходность различается. Влияют сроки размещения, периодичность капитализации и дополнительные условия.
Разница между наибольшим и наименьшим доходом от вложения – порядка 90 BYN. Заметно, но для суммы 3 тыс. на срок больше года – не принципиально.
Капитализация процентов действительно работает. Вклады с ней дают некоторую прибавку без всяких усилий.
На что еще обратить внимание
На порог входа, если будете размещать не наши расчетные три тысячи, а небольшую сумму. Самый низкий порог – 10 BYN у Банка Дабрабыт, самый высокий – 500 BYN у Технобанка. Большинство банков устанавливают планку в 100 BYN.
Возможность пополнения есть не везде. Статусбанк и Банк Решение разрешают пополнять вклад в течение всего срока, Банк Дабрабыт – только в первые три месяца. Большинство банков такой опции не предоставляют.
Если планируете точно не трогать деньги больше года – безотзывные вклады дают максимальную доходность. Капитализация процентов заметно увеличивает итоговый доход, особенно на длительных сроках.
Онлайн-открытие вкладов доступно практически везде, и часто банки предлагают в таком случае лучшие условия, чем при оформлении депозитов в своих отделениях.
