- С чего начать и как считать?
- Белинвестбанк, «Личный выбор (безотзывный) в BYN online»
- Нео Банк Азия, «Нео Безотзывный Online»
- ТК Банк, «Безотзывный»
- Паритетбанк, «Безотзывный Online»
- Беларусбанк, «Дамский к@приз (безотзывный)»
- Белгазпромбанк, «Безотзывный – выгодный плюс»
- МТБанк, «МТБелки Online (безотзывный)»
- Банк БелВЭБ, «Безотзывный вклад (онлайн)»
- Белагропромбанк, «Плюс к стабильности в BYN»
- Банк Дабрабыт, «Шчодры онлайн»
- Подводим итоги
Начало года – время старта личных финансовых планов. У вас в руках свободные 3 000 BYN. Не та сумма, чтоб стремиться на фондовый рынок, но и не мелкая заначка. На этих деньгах можно кое-что заработать. Посмотрим, сколько именно.
С чего начать и как считать?
Много ли отнимает налог? Зависит от суммы, но смотрите сами вот такой условный пример.
Допустим, вы открыли вклад под 14,6% ровно на 12 месяцев и заработали 469 рублей. Забираете деньги – государство берет 13% налога: минус 61 рубль. Чистая прибыль: 408 рублей.
Теперь тот же вклад, но на 13 месяцев. Доход: 511 рублей. Налог: 0 рублей. Разница в один месяц дает дополнительные 103 рубля.
Потому здесь мы подобрали 10 предложений от разных банков со сроком больше года и рассчитали, сколько вы заработаете ровно через год и по итогу всей дистанции.
Для расчета берем:
Сумма: 3 000 BYN.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- дебетовые карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Капитализация: считаем везде, где она есть (проценты ежемесячно прибавляются к телу вклада).
Налоги: 0% (так как срок всех вкладов >12 месяцев).
Белинвестбанк, «Личный выбор (безотзывный) в BYN online»
Лидер нашего списка по процентной ставке.
| Ставка | 14,9% |
| Срок | 18 месяцев |
| Оформление | Через интернет-банкинг |
| Особенности | Капитализация, есть возможность пополнения |
| Доход за 12 месяцев | 478,78 руб. |
| Итоговый доход через 13 мес. | 510,73 руб. |
А если заморозить деньги на 60 месяцев, доход вырастет до 3 197 88 руб.
Но обратите внимание: ставка по этому вкладу не фиксированная, а зависит от ставок Национального банка, потому завтра эти проценты могут вырасти или упасть.
Нео Банк Азия, «Нео Безотзывный Online»
Банк предлагает фиксированную ставку, что гарантирует стабильность дохода независимо от рыночных колебаний.
| Ставка | 14,82% (фиксированная) |
| Срок | 18 месяцев |
| Особенности | Капитализация, возможность пополнения |
| Доход за 12 месяцев | 476,01 руб. |
| Итоговый доход через 13 мес. | 518,25 руб. |
| Итоговый доход через 3 года | 1 636,54 руб. |
ТК Банк, «Безотзывный»
Интересный вариант с такой же фиксированной ставкой.
| Ставка | 14,82% (фиксированная) |
| Срок | До 730 дней (~24 месяца) |
| Особенности | Ежемесячная капитализация |
| Доход за 12 месяцев | 476,01 руб. |
| Итоговый доход за 370 дней | 486 руб. |
| Итоговый доход через 730 дней | 1 044,05 руб. |
Если цель – перешагнуть планку в 1 000 рублей чистой прибыли, это один из лучших вариантов. Два года ожидания, но результат впечатляет.
Паритетбанк, «Безотзывный Online»
Вариант с выбором срока, но фиксированной ставкой. Возьмем 370 дней.
| Ставка | 14,82% (фиксированная) |
| Срок | От 35 дней до 37 месяцев (берем 370 дней) |
| Особенности | Капитализация процентов; но досрочное снятие не предусмотрено |
| Доход за 12 мес. | 476,01 руб. |
| Итоговый доход через 1 110 дней | 1 724,51 руб. |
Беларусбанк, «Дамский к@приз (безотзывный)»
Специальное предложение от крупнейшего госбанка с комфортными условиями управления.
| Ставка | 14,8% (переменная) |
| Срок | До 24 месяцев |
| Особенности | Капитализация; есть возможность пополнения |
| Доход за 12 месяцев | 475,38 руб. |
| Итоговый доход через 13 мес. | 503,22 руб. |
| Итоговый доход через 24 мес. | 1 026,11 руб. |
Белгазпромбанк, «Безотзывный – выгодный плюс»
Стабильное предложение с фиксированной ставкой на полтора года.
| Ставка | 14,8% (фиксированная) |
| Срок | 18 месяцев (можно меньше, от 35 дней до 7 месяцев, но уже с налогами) |
| Особенности | Капитализация, пополнение вклада |
| Доход за 12 мес. | 475,38 руб. |
| Итоговый доход через 18 мес. | 740,63 руб. |
Золотая середина между сроком и доходностью. Полтора года – не два, но результат близок к лидерам.
МТБанк, «МТБелки Online (безотзывный)»
Предложение для тех, кто ищет среднюю дистанцию между годом и двумя.
| Ставка | 14,6% (фиксированная) |
| Срок | 16 месяцев |
| Особенности | Оформление онлайн, капитализация включена |
| Доход за 12 мес. | 469,16 руб. |
| Итоговый доход через 13 мес. | 510,73 руб. |
| Итоговый доход через 36 мес. | 1 343,60 руб. |
Есть выбор срока при фиксированной ставке.
Банк БелВЭБ, «Безотзывный вклад (онлайн)»
Минимально необходимый срок для получения налоговой льготы.
| Ставка | 14,6% (фиксированная) |
| Срок | 13 месяцев |
| Особенности | Пополнение, капитализация процентов |
| Доход за 12 месяцев | 469,16 руб. |
| Итоговый доход через 13 мес. | 510,73 руб. |
| Итоговый доход через 37 мес. | 1 538,24 руб. |
Белагропромбанк, «Плюс к стабильности в BYN»
Классический долгосрочный вклад с опцией пролонгации.
| Ставка | 14,6% |
| Срок | 735 дней |
| Особенности | Возможность пополнения и пролонгации договора |
| Доход за 12 месяцев | 469,16 руб. |
| Итоговый доход через 370 дней | 475,39 руб. |
| Итоговый доход за 50 мес. (4 года и два месяца) | 2 514,56 руб. |
Банк Дабрабыт, «Шчодры онлайн»
Простое и понятное решение для быстрого открытия через мобильное приложение.
| Ставка | 14,5% (фиксированная) |
| Срок | 13 месяцев |
| Особенности | Капитализация, возможны пополнения |
| Доход за 12 месяцев | 466,05 руб. |
| Итоговый доход через 13 мес. | 506,98 руб. |
| Итоговый доход через 37 мес. | 1 538,24 руб. |
Есть выбор между получением неплохой прибыли через 13 месяцев или гарантированно высоким доходом через 3 года и 1 месяц.
Подводим итоги
В списке мы ранжировали вклады по годовой ставке. Хотя по мере увеличения срока конечный доход все более «отвязывается» от этой ставки и зависит от дополнительных условий – вроде капитализации и особенно – возможности пополнения.
Так что примите к сведению:
- Пополнение – ваш козырь. Многие вклады из списка (Беларусбанк, Белинвестбанк, БелВЭБ, Дабрабыт), и не только они, позволяют пополнения. При стабильных ставках это дает заметный дополнительный доход.
- Фиксированная ставка против переменной. В нашем списке фиксированных ставок больше, чем переменных, – банк не сможет снизить ваш доход, даже если инфляция в стране пойдет на спад и Нацбанк начнет снижать ключевые ставки. Переменная ставка – некоторый риск. Сегодня она может быть 14,6%, через полгода банк пересмотрит условия и снизит до 12%.
- Но помните про безотзывность. Обратите внимание: все представленные варианты безотзывные. Ваши 3 000 рублей недоступны для снятия до конца срока (минимум до февраля 2027 года). Выбирайте этот инструмент только для тех средств, которые точно не понадобятся вам на непредвиденные расходы.
В любом случае не спешите открывать вклад в ближайшем банке без изучения вариантов. Разница между лидером и аутсайдером порядка 150 рублей чуть более чем за год.