При покупке самых разных вещей принято ориентироваться на их цену. Однако невысокая цена может быть обманчива, и реальная стоимость использования этой покупки обойдется в разы дороже: вещь дешевеет со временем, появляются обязательные расходы по ее содержанию. Разбираем на нескольких примерах, как это работает.
Автомобиль
«Автомобиль не роскошь, а средство передвижения». Стоит еще добавить, что автомобиль не годится ни для сбережения, ни для инвестирования (если вы, конечно, не перекупщик).
Купленный автомобиль нужно:
- поставить на учет в ГАИ;
- оформить на него обязательную страховку;
- пройти техосмотр;
- заплатить транспортный налог.
Напомним, что с 1 января 2021 год госпошлина за право участия в дорожном движении заменена транспортным налогом. Этот налог не привязан к техосмотру и несколько меньше госпошлины.
В 2020 году первоначальные обязательные расходы на автомобиль составили от 136 до 163 руб., в этом году стоит рассчитывать примерно на такую же сумму, меньший налог отчасти компенсируется повышением базовой величины.
Следующий важный момент – автомобиль должен ездить, или хотя бы периодически заводиться, иначе истории про гнезда мышей под капотом и т.п., станут реальностью.
Примерно через 5-8 лет неподвижного стояния на улице или в неотапливаемом гараже автомобиль просто проржавеет до состояния металлома. Потому можно смело списывать со стоимости неподвижного уличного авто 15-20% каждый год.
Если машина ездит в самом щадящем режиме, то тоже дешевеет примерно на 10-20% в год. Но уже не от первоначальной стоимости, а от цены прошлого года. Условный расчет может быть таким:
- 20 000 долл. цена нового авто;
- 16 000 долл. – через год-полтора;
- 16 000 минус – 10-15% - еще через год и т.д.
Очень многое зависит от класса машины, модели, состояния. Точные цифры на каждый период можно узнать в объявлениях о продаже б/у авто. Это даст информацию для расчета понесенных потерь:
Потери от падения цены = Первоначальная стоимость – Текущая стоимость б/у авто на рынке;
Но это не все потери. Потому что у работающего автомобиля есть еще две обязательные категории затрат:
- расходные материалы, т.е. топливо, масло, фильтры, «омывайка» и пр.;
- запчасти.
Суммарная цена топлива зависит от активности езды, замену масла и фильтров лучше делать по графику, ремонт – по необходимости.
Стоимость обслуживания каждого автомобиля надо считать отдельно. Но в начале 2019 сравнительно новый автомобиль в столице, при ежедневном пробеге в 50-100 км, обходился примерно в 2 900 – 5 600 руб. за год. Платная стоянка и добровольное страхование потребует еще 500-700 руб.
Компьютер, смартфон, бытовая техника
Пользование техникой имеет много общего с описанным выше для автомобиля.
Компьютер, смартфон, холодильник, телевизор и пр. не нуждаются в обязательной регистрации и страховке, не облагаются налогами и «заправляются» только электричеством.
Но рыночная цена практически любой домашней и носимой техники падает еще быстрее цены машин. Через годы вы выручите за б/у смартфон примерно 50% начальной цены. То же касается компьютеров и бытовой техники. Потом продажная цена будет падать медленнее, но через 5-8 лет подержанная техника продается где-то за 10-20% от цены покупки, а иногда вообще ничего не стоит.
Недвижимость
Жилая и нежилая недвижимость, как и техника, стареет и дешевеет. Но происходит это гораздо дольше и не всегда линейно. Едва ли не единственное общее правило – полностью готовая новостройка всегда дороже.
- Предположим вы купили дом или квартиру. Переоформление жилья на нового владельца обойдется, как минимум, в 135 – 200 руб.
- Обязательные текущие платежи зависят от площади, счетчиков и других моментов, но тарифы растут, лучше рассчитывать на 1 000 – 1 200 руб. в год за двухкомнатную квартиру. Но субсидирование ЖКХ рано или поздно закончится, платежи вырастут еще процентов на 15-20.
Платежи за дом, в котором есть газ, водопровод, канализация будут примерно, как за квартиру той же площади, плюс земельный налог. Нежилой дом с печкой придется периодически топить, это не слишком дорого, но отнимает силы и время.
Однако недвижимость, как правило, стареет гораздо медленней автомобиля. Перестав быть новостройкой (почти новостройкой) жилье подешевеет на 15-20%. Но потом квартира может почти не терять в цене несколько лет или очень медленно дешеветь. Изменения цен на рынке жилья обычно больше этих изменений.
То же касается добротного дома. Правда ремонт дома полностью ложится на его владельца, но если жилье хорошо построено и не в запущенном состоянии, то первое время больше 5% в год от начальной цены это не потребует. Есть еще налог не землю, он зависит от площади участка и региона.
Гаражи и дачи
Тут расходы на содержание меньше, чем у жилья, но кое-что платить придется. Обязательно – взносы в гаражный или дачный кооператив, при наличии коммуникаций появится плата за коммунальные услуги. Могут быть еще какие-то дополнительные платежи или пошлины от государства. В сумме они невелики, относительно дорого имущества.
Дача в жилом состоянии потребует примерно столько же, сколько нужно на дом. Будут расходы на чтоб периодически прогревать ее и на ремонт.
Если вместо дачи неиспользуемый участок, то к взносам добавится обязанность косить траву несколько раз в сезон, это еще примерно 150 руб. каждый год.
Ювелирные украшения и предметы искусства
Драгоценные металлы и камни кажутся идеальным вложением – не ржавеют, не облагаются налогами, не требуют обязательного оформления.
Есть мнение, что «бабушкино золото» только дорожает. В определенном смысле это так. Правда до этого ювелирное украшение должно стать действительно «бабушкиным».
Дело в том, что золото в украшениях стоит примерно в 2 раза больше, чем то же количество золота в банковских слитках. А если сдавать украшения как лом, то теряется еще больше.
Но сберегать в золоте на десятилетия действительно выгодно. Лучше конечно в слитках и в украшениях, имеющих художественную или антикварную ценность.
Однако и здесь можно найти себе дополнительные хлопоты.
Представим, что вы получили в собственность что-то очень ценное, может быть даже с историей, и это становится известно. Представим, что ваше богатство заметно превышает стоимость имущества обычной семьи. Хранить его дома становится тревожно.
Есть выход – поставить квартиру на круглосуточную охрану (сигнализацию). Служба охраны с гордостью сообщает, что квартиры под сигнализацией обворовывают очень и очень редко. Стоимость этой услуги сравнительно невелика – 10-15 руб. в месяц или 120-225 руб. в год за квартиру или каждый этаж индивидуального дома. И еще от 400 до 1 000 руб. за установку охранного оборудования.
Если ваши драгоценности стоят слишком много, то лучше не провоцировать злоумышленников домашним хранением, а занять ячейку в банке. Ячейка в отечественном банке стоит примерно от 130 до 290 руб. в год.
А что будет, если у вас окажется что-то действительно выдающееся? Такое богатство желательно еще и застраховать. Страховка от кражи обойдется примерно в 1,5% в год от цены вещи. Но уникальные вещи страхуют в индивидуальном порядке, по соглашению сторон, и при наличии дополнительной защиты Службой охраны МВД.
Что в итоге?
В итоге выходит, что безусловных материальных ценностей, не дешевеющих и не требующих постоянных вложений, мало. Абсолютного спокойствия не дает даже горшок с золотыми слитками закопанный в никому не известном и не посещаемом месте.
Общая формула ежемесячной цены пользования любой вещи будет выглядеть так:
(цена покупки – цена возможной продажи)/число месяцев использования + ежемесячные затраты на содержание (ремонт, расходники, хранение и тд)
Чтобы поменьше терять лучше:
- иметь не слишком много драгоценностей в одном месте, не рассказывать о них и богатеть по мере роста их цены;
- заставить имущество работать: сдавать квартиру, использовать машину или компьютер для заработка и т.п.;
- инвестировать с профессиональной помощью: размещать деньги в банках на депозитах или в рамках доверительного управления, доверить их брокеру для вложения в ценные бумаги, облигации и др.