Вклады в российских рублях могут стать привлекательной альтернативой депозитам в отечественной валюте. Особенно, если сохранится тенденция укрепления российского рубля. Myfin.by подобрал самые интересные предложения в белорусских банках в марте. Посчитаем выгоды таких вложений.
Где самые высокие проценты?
1. Банк Решение. Вклад «Формула успеха».
Срок этого вклада всего 2–3 месяца, но годовая процентная ставка – 14 %, поэтому расскажем о нем подробнее. Минимальная сумма вклада – 10 000 RUB, максимальная – 10 миллионов российских рублей.
Преимущества вклада:
- работает капитализация процентов;
- есть возможность пополнения вклада;
- допускается частичное снятие средств;
- есть автоматическая пролонгация.
При размещении 100 000 RUB на 3 месяца доход составит 3535,65 RUB, минус налог 459,63 RUB, чистый доход – 3076,02 RUB. Пересчитываем эту сумму в проценты за год, получаем 14,14 %. Этот показатель называется эффективной годовой ставкой.
Итоговый доход не особенно велик, потому дальше рассматриваем вклады на срок порядка 1 год и немного дольше.
2. Банк Дабрабыт. Депозит «Шчодры».
Этот вклад предлагает выбор срока от 3 до 61 месяца. Ставки варьируются от 11,3 % до 13,3 % с наивысшей ставкой 13,3 % на 7 месяцев. Минимальная сумма – всего 300 RUB.
Из плюсов вклада:
- капитализация процентов;
- возможность пополнения;
- частичное снятие средств (начисленных процентов);
- онлайн-открытие.
Вложение 100 000 RUB на 13 месяцев принесет 11 823,33 RUB (после вычета налога – 10 286,30 RUB), а на 61 месяц – 77 132,70 RUB (тут налога не будет).
3. Паритетбанк. «Безотзывный Online».
Этот безотзывный вклад тоже предлагает максимум на «короткой дистанции»: 15,1 % на 3 месяца, 13,5 % на 6 месяцев и 8,5 % на большие сроки (13 и 24 месяца). Минимальная сумма вклада – всего 100 RUB, что делает его максимально доступным.
Достоинства вклада:
- капитализация процентов;
- возможность открытия онлайн.
Если разместить 100 000 RUB на 13 месяцев (390 дней), доход составит 9506,24 RUB. После уплаты налога останется 8270,43 RUB.
При вложении на 24 месяца доход увеличится до 18 252,47 RUB, налог – 2372,82 RUB, чистыми – 15 879,65 RUB.
4. Альфа Банк. «Альфа-Вклад (безотзывный) в валюте».
Здесь тоже наблюдаем падение ставок при увеличении срока: 14 % на 5 месяцев, 11 % на 15 месяцев и 10 % на 25 месяцев. Минимальная сумма вклада – 100 RUB.
Условия предусматривают:
- капитализацию процентов;
- возможность пополнения;
- открытие онлайн.
При вложении 100 000 RUB на 15 месяцев выходит 12 792,59 RUB, налог – 1911,54 RUB. За 25 месяцев – 23 109,07 RUB (без налогов). Эффективная годовая ставка – порядка 11 %, начинает работать капитализация.
5. Банк БелВЭБ. «Безотзывный вклад (онлайн)».
Вклад предлагает ставки от 11,1 % до 14,4 % в зависимости от срока. Наиболее выгодная ставка 14,4 % – на 7 месяцев. Минимальная сумма вклада – 3000 RUB при открытии онлайн, при открытии в офисе минимальная сумма вырастает в 10 раз.
Особенности вклада:
- капитализация процентов;
- возможность пополнения;
- открытие онлайн.
При размещении 100 000 RUB на 13 месяцев по ставке 14,2 % чистый доход (после удержания налога) составит 14 165,27 RUB, а на 24 месяца (ставка 14 %) – 31 598,78 RUB (без налогообложения).
6. Технобанк. Вклад «Отличный».
Вклад «Отличный» от Технобанка предлагает ставку 15 % на 365 дней. Минимальная сумма вклада – 50 000 RUB.
Особенности:
- капитализация процентов;
- возможность открытия онлайн.
Размещение 100 000 RUB на год с капитализацией принесет 16 257,89 RUB, после налогообложения остается 14 144,36 RUB.
7. Белинвестбанк. «Личный выбор (безотзывный) в валюте online».
Этот вклад интересен тем, что ставки по нему не падают, а растут с увеличение срока: безотзывный вариант на 31 день предполагает 5 % годовых, вложение на 13 или 24 месяца – 17,09 % (при онлайн-оформлении). Минимальная сумма вклада – 3500 RUB.
По вкладу есть:
- капитализация процентов;
- возможность пополнения;
- выгодное оформление онлайн.
При размещении 100 000 RUB на 13 месяцев доход составит 19 955,05 RUB (после уплаты налога – 17 360,89 RUB). На 24 месяца – 40 408,94 RUB (без налогов).
Для информации: у этого вклада есть также отзывной вариант, где можно хранить деньги до 5 лет, но по ставке от 3,51 % до 4,37 % годовых.
8. Белагропромбанк. «Плюс к стабильности в валюте».
Тут ставка вырастает до 16,9 % годовых на сроки от 370 до 1110 дней. Минимальная сумма вклада – всего 2000 RUB.
Особенности при оформлении онлайн:
- капитализация процентов 2 раза в месяц;
- возможность пополнения;
- частичное снятие средств.
При размещении 100 000 RUB на 370 дней чистый доход – 16 203,43 RUB. А при вложении на максимальный срок – 67 774,08 RUB.
9. Сбер Банк. «Сохраняй безотзывный в валюте».
Сбер Банк предлагает ставки от 13,5 % до 17 % в зависимости от срока вклада и выбор срока от 90 до 1000 дней. Максимальная ставка в 17 % действует для вложений от 390 до 550 дней.
Минимальная сумма вклада – 6000 RUB, максимального ограничения нет. А есть:
- капитализация процентов;
- возможность пополнения;
- частичное снятие.
Вложение 100 000 RUB на 390 дней принесет чистыми 17 007,07 RUB. На 33 месяца – 50 442,63 RUB без налогообложения.
10. Беларусбанк. «Рублевый онлайн (безотзывный)».
Здесь мы находим максимальную в данный момент ставку 17,1 % годовых на все сроки от 13 до 36 месяцев. Однако в отличие от предыдущих депозитов эта ставка не фиксированная, а привязана к ключевой ставке Центробанка России. Потому доходность вклада может вырасти или уменьшиться, следуя за российской финансовой политикой.
Прочие условия определены так:
- минимальная сумма вклада – 3000 RUB.
- действует капитализация процентов;
- есть возможность пополнения;
- возможность открытия онлайн.
Размещение 100 000 RUB на 13 месяцев принесет чистый доход – 17 371,82 RUB. А на 36 месяцев – 66 425,78 RUB.
Что еще важно знать?
Все рассмотренные депозиты – безотзывные, потому снять досрочно, просто по желанию, не получится. Отзывные депозиты в российских рублях тоже есть, но ставки по ним в разы ниже.
Налог на процентный доход по вкладам начисляется при сроках менее 2 лет. Сумму налога рассчитывает и перечисляет государству сам банк, от клиента никаких активных действий не требуется.
Капитализация – это начисление процентов на неснятые проценты прошлых периодов. Порядок капитализации бывает разным, но значимый доход от капитализации можно получить только при вложениях на многие годы.
Для депозитов в российских рублях очень важен курс этой валюты. За последние несколько лет было несколько резких и сильных падений российского рубля, но он уверенно и заметно отыгрывал позиции.
В феврале 2025 года мы видели как раз период резкого укрепления рубля. Те, кто купили российские рубли в первые дни февраля и открыли вклад в этой валюте, уже заработали больше 10 % сверх назначенных процентов. Логика и опыт подсказывают: эти дополнительные выгоды возможно так же быстро потерять, но можно и увеличить.