Депозиты в белорусских рублях по-прежнему приносят клиентам банков стабильный доход. Myfin.by посмотрел, насколько это выгодно, и подобрал лучшие варианты как долгосрочных, так и краткосрочных депозитов.
На что обратить внимание при оформлении вклада
В каждом конкретном случае нужно исходить из того, чего именно вы ждете от депозита, готовы ли вы фактически «заморозить» свои деньги на некоторый срок или же предпочитаете иметь к ним свободный доступ.
Схема максимально выгодного депозита проста: долгосрочный безотзывный вклад с капитализацией процентов и возможностью его пополнять.
Долгосрочность – понятие, подразумевающее, что речь идет о вкладах свыше одного года. Для получения максимальной выгоды по вкладу размещать деньги следует минимум на 13 месяцев. Ведь с прибыли по депозитам в белорусских рублях, оформленным на срок до 1 года, придется уплачивать подоходный налог в размере 13%. Но нужно учитывать, что в большинстве банков ставка по депозитам свыше 2 лет будет ниже, чем при размещении средств на 13-18 месяцев.
Безотзывный вклад предполагает, что до окончания срока действия договора вы не имеете права воспользоваться размещенными на депозите средствами. В экстренных ситуациях это все же возможно с документальным подтверждением причин досрочного расторжения соглашения. Но в этом случае ставка по вкладу пересчитывается и будет минимальной. Проценты по безотзывным вкладам всегда выше, чем по отзывным.
Капитализация – возможность добавлять к сумме депозита начисленные проценты и в итоге получать более высокий доход. Такая опция есть не у всех банковских продуктов, но она идеальна для тех, кто хочет заработать на вкладе как можно больше.
Возможность пополнения вклада позволяет вносить свободные деньги на депозитный счет и за счет этого увеличивать его доходность. Так же, как и в случае с капитализацией, такая опция предусматривается не для всех депозитов и может иметь определенные ограничения. Например, некоторые банки не позволяют пополнять счет на сумму, которая превышает размер депозита, другие ставят временные лимиты (допустим, счет можно пополнять только в течение первых нескольких месяцев действия договора).
При открытии депозита также следует обратить внимание на:
- размер ставки (чем выше, тем выгоднее);
- тип ставки, которая может быть фиксированной либо плавающей (привязанной к ставке рефинансирования Нацбанка);
- минимальный и максимальный размер вклада.
Топ-5 долгосрочных безотзывных депозитов в белорусских рублях
«Алтын безотзывный» от Нео Банка Азия
Вклад на срок от 35 дней до 24 месяцев. Наиболее высокая ставка в размере 14,3% годовых применяется при размещении средств на 13 месяцев. Сумма депозита стартует от 100 рублей, есть капитализация либо частичное снятие денег (по выбору), а также возможность пополнения счета и пролонгация вклада.
Если оформить депозит на 13 месяцев в размере 5 000 рублей и ежемесячно пополнять счет на 100 рублей, то по окончании срока действия договора общая сумма по вкладу составит 7 129,47 рубля, из которых 929,57 рубля – чистый доход. Эффективная ставка по депозиту при таких условиях – 15,32% годовых.
«Безотзывный вклад в BYN» от БНБ-Банка
Чтобы получить по этому депозиту максимальные 14,25% годовых, необходимо разместить средства на 13 месяцев. Вклад можно оформить с капитализацией, есть опции пополнения и открытия счета онлайн. Минимальная сумма депозита составляет 100 рублей.
Если положить на счет 5 000 рублей и ежемесячно добавлять к этой сумме по 100 рублей, то через 13 месяцев на руки вам выдадут 7 125,95 рубля, из которых 926,1 рубля составляет доход по вкладу. Эффективная ставка по депозиту составляет 15,27% годовых.
«Online-решение NEW» от Банка Решение
Особенность этого депозита в том, что его можно оформить дистанционно, без посещения банка, на срок от 2 до 18 месяцев. Вклад доступен только тем клиентам, у которых в Банке Решение нет текущего расчетного счета и привязанной к нему платежной карты. Чтобы его открыть, достаточно скачать мобильное приложение банка.
Максимальная фиксированная ставка будет применена в том случае, если вклад открыт на 13 либо 18 месяцев, она составляет 14,3% годовых. Депозит предусматривает капитализацию процентов (их при желании можно снимать), но исключает пополнение счета. Сумма вклада варьируется от 5 до 200 000 рублей.
Если разместить на депозите 5 000 рублей на 13 месяцев, то к концу срока действия договора можно будет получить прибыль по вкладу в размере 832,46 рубля при эффективной ставке 15,37% годовых.
«Альфа-Вклад (безотзывный) в BYN с эффективной ставкой» от Альфа Банка
Депозит сроком от 2 до 26 месяцев с капитализацией процентов, пополнением и пролонгацией. Разместить на счету можно от 50 до 5 000 000 рублей, наиболее высокая ставка (14,1% годовых) применяется при заключении договора на 18 месяцев.
Если оформить вклад на этот срок и положить на счет 5 000, ежемесячно добавляя к ним по 100 рублей, то к моменту завершения договора сумма на депозите составит 8 061,59 рубля, из которых 1 361,59 рубля – ваш доход. Эффективная ставка по вкладу составляет 15,52%.
«Шчодры на 13 месяцев» от Банка Дабрабыт
Вклад на сумму от 100 рублей позволяет размещать средства под 14,2% годовых. Но этот банковский продукт не предусматривает капитализацию (проценты можно ежемесячно снимать) и не имеет пролонгации. Зато счет можно регулярно пополнять.
Разместив на депозите 5 000 рублей и ежемесячно добавляя к ним по 100 рублей, в конце срока можно получить 7 061,32 рубля, из которых доход по вкладу составит 861,47 рубля.
Топ-3 долгосрочных отзывных вкладов в белорусских рублях
«Отзывный вклад в BYN» от БНБ-Банка
Оформить депозит можно на срок от 3 до 24 месяцев с возможностью вернуть деньги по первому требованию. Наиболее высокая ставка в размере 10,1% годовых применяется при размещении средств сроком на 13 месяцев. Вклад предусматривает капитализацию процентов и пополнение, минимальная сумма на счету составляет 100 рублей. Есть возможность оформления онлайн.
Разместив на депозите 5 000 рублей на 13 месяцев и ежемесячно добавляя к сумме по 100 рублей, можно получить к дате окончания действия договора 6 843,18 рубля. Из них доход по вкладу составит 643,29 рубля по эффективной ставке 10,6% годовых.
«Клевер» от Паритетбанка
Вклад на срок от 25 до 390 дней с максимально высокой ставкой 10% годовых, если средства размещаются на 13 месяцев. «Клевер» предусматривает капитализацию процентов или же их ежемесячное снятие (по желанию), но его нельзя будет пополнить. Минимальная сумма депозита составляет 100 рублей.
Если разместить вклад в размере 5 000 рублей на 13 месяцев, то в итоге можно получить на руки 5 569,6 рубля, из которых 569,6 рубля – ваш доход.
«Национальный с пополнением на 14 месяцев в BYN» от Банка РРБ
Ставка по этому депозиту составляет 9% годовых, на счет можно положить сумму от 100 рублей. Проценты можно снимать ежемесячно или же добавлять ко вкладу. Досрочный отзыв средств возможен, но в этом случае будет применена ставка 3% годовых. Счет можно пополнять в течение 12 месяцев.
При размещении на депозите 5 000 рублей и ежемесячном добавлении к ним 100 рублей к концу срока действия договора можно получить 6 921,72 рубля, из которых доход по вкладу составит 621,72 рубля.
Топ-3 краткосрочных безотзывных вкладов в белорусских рублях
«Почтенный» от Банка Решение
Срочный вклад на 5-18 месяцев с капитализацией либо снятием процентов, но без пополнения. При открытии депозита на 5 месяцев годовая ставка составит 11,8%. Сумма депозита варьируется от 200 до 200 000 рублей. Есть одно условие: депозит доступен лицам, достигшим 55 лет. Также есть возможность открыть вклад на третье лицо.
При размещении на депозите 5 000 рублей через 5 месяцев сумма к возврату за вычетом налога составит 5 217,57 рубля.
«МТБелки Online с пролонгацией» от МТБанка
Этот депозит можно оформить на срок от 3 до 5 месяцев с максимальной ставкой 11,6% годовых (для 5-месячных вкладов). По продукту «МТБелки Online с пролонгацией» предусмотрены капитализация процентов (при желании их можно снимать), но недоступна опция пополнения счета. Минимальная сумма вклада составляет 50 рублей.
При оформлении депозита на 5 000 рублей через 5 месяцев с учетом уплаты налога можно получить на руки 5 213,82 рубля.
«Срочный» от ТК Банка
Оформить вклад можно на срок от 3 месяцев до 370 дней, ставка при размещении средств на 6 месяцев составляет 11,5% годовых. Депозит нельзя пополнять, но по нему предусмотрена капитализация процентов, минимальная сумма на счету составляет 100 рублей.
Разместив вклад на 5 000 рублей сроком на 6 месяцев, к моменту окончания договора после уплаты налога вы получите 5 255,4 рубля.
Топ-3 краткосрочных отзывных вкладов в белорусских рублях
«МТБелки Online» от МТБанка
Этот депозит удобен тем, что его можно открыть дистанционно через мобильное приложение банка. Минимальная сумма на счету при этом должна составлять 50 рублей, и эти деньги можно вернуть в любой момент. Срок размещения средств составляет от 3 до 5 месяцев под 7,9% годовых, при этом предусмотрены пролонгация вклада и капитализация процентов (по желанию их можно снимать). Правда, пополнить такой вклад не удастся.
При размещении 5 000 рублей на 5 месяцев по вкладу «МТБелки Online» банк вернет вам 5 144,84 рубля с учетом уплаты подоходного налога. Эффективная ставка в этом случае составит 7,99% годовых.
«Отзывный Online» от Паритетбанка
Еще один срочный депозит с возможностью оформления в банковском приложении на срок от 35 дней до 13 месяцев. При размещении средств на 6 месяцев годовая ставка по вкладу составит 7%. По вкладу предусмотрена капитализация, но его нельзя пополнять. Минимальная сумма вклада составляет 100 рублей.
Размещая 5 000 рублей на 6 месяцев, вы можете получить к концу срока действия договора 5 154,2 рубля за вычетом налога при эффективной ставке 7,09% годовых.
«Мои условия» от Банка ВТБ (Беларусь)
Вклад с минимальной суммой в 100 рублей можно открыть на срок от 35 до 1096 дней. При размещении средств на срок до 158 дней (примерно 5 месяцев) можно рассчитывать на ставку в размере 6,7% годовых. Вклад пополняемый, по нему предусмотрена капитализация.
Если оформить депозит на 5 000 рублей и ежемесячно его пополнять (четыре платежа) на 100 рублей, то через 158 дней банк вернет вам примерно 5 526,17 рубля с учетом уплаты налога.