На фоне нестабильного курса доллара и евро вопрос сохранения личных сбережений для многих белорусов становится все более актуальным. Myfin.by посмотрел, какие условия предлагают белорусские банки по депозитам в российских рублях, и сколько можно заработать на таких вкладах.
Что нужно учитывать при оформлении депозита в российских рублях
Как и в случае с любыми другими депозитами, при размещении средств в этой валюте следует обращать внимание на:
- тип вклада (отзывный или безотзывный);
- ставку;
- срок действия депозита;
- тип ставки (фиксированная, плавающая);
- дополнительные условия (капитализация, возможность пополнять депозит).
Также нужно учитывать, что если депозит в иностранной валюте открывается на короткий срок (менее 24 месяцев), то с прибыли по вкладу банк автоматически платит подоходный налог 13%.
Еще один важный аспект, который необходимо брать в расчет при выборе депозита, – уровень инфляции.
Так, по данным Банка России, в июне 2024 года она составила 8,59%. Средний же курс инфляции за 5 месяцев 2024 года в РФ был 8,022%, и этот показатель продолжает расти. Это значит, что ради дополнительной прибыли нет смысла оформлять депозит со ставкой, которая ниже уровня инфляции. В первую очередь это касается краткосрочных отзывных вкладов (до 12 месяцев), по которым ставка не превышает 8% годовых, и с прибыли по которым придется уплатить подоходный налог. Поэтому рассмотрим варианты депозитов на более длительные периоды: от 2 до 3 лет и от 3 лет и более.
Оптимальный вариант оформления вклада в российских рублях – безотзывный на срок более 24 месяцев с капитализацией и возможностью пополнения депозита.
Топ-3 вкладов на срок от 2 до 3 лет
«Безотзывный – лояльный» от Белгазпромбанка
Депозит на сумму от 3000 российских рублей можно оформить на срок от 3 до 25 месяцев. Максимальная ставка при максимальном сроке вклада составляет 12,2% годовых, с учетом капитализации эффективная ставка – 13,48%.
Если оформить депозит на 100 000 российских рублей и каждый месяц добавлять на счет по 10 000 RUB, то через 25 месяцев сумма вклада с начисленными процентами составит 40 1 772 73 RUB, а доход по депозиту – 61 785, 95 RUB.
«Плюс к стабильности» от Белагропромбанка
Вклад оформляется на срок от 35 дней до 37 месяцев, минимальная сумма депозита – 2000 российских рублей. Если положить на счет 100 000 RUB, выбрав срок в 735 дней (24 месяца плюс 5 дней), то ставка по депозиту составит 12,1%. С учетом капитализации эффективная ставка вклада – 13,19% годовых.
Пополняя депозит ежемесячно на 10 000 RUB, к концу срока действия договора можно получить 399 212,74 RUB. При этом доход по вкладу за весь период составит 59 225,85 российских рубля.
«Безотзывный в RUB» от Банка РРБ
Влад можно оформить на срок от 3 до 60 месяцев. Начиная с 13 месяца ставка по депозиту составит 10% годовых, минимальная сумма – 6000 российских рублей. Если заключить договор на 27 месяцев и положить на счет 100 000 RUB, а затем каждый месяц вносить еще по 10 000 RUB, то эффективная ставка по депозиту с учетом капитализации составит 10,92% годовых.
К моменту окончания срока договора на счет будет 416 502,40 RUB, из которых 56 502,4 RUB – доход по вкладу.
Топ-3 вкладов на срок от 3 лет и более
«Детский» от Белинвестбанка
Вклад оформляется на срок от 36 до 60 месяцев под 14,06% годовых, минимальная сумма депозита – 3500 российских рублей. Если оформить вклад на 36 месяцев, положив на счет 100 000 RUB, эффективная ставка с учетом капитализации составит 16,57% годовых.
Пополняя вклад на 10 000 RUB ежемесячно, к концу действия договора на счету можно скопить 586 736,82 RUB, из которых доход по вкладу составит 136 736,82 RUB. Но есть одно условие: оформить вклад могут клиенты в возрасте от 14 до 18 лет на свое имя без согласия законных представителей. Также есть возможность оформить депозит на имя несовершеннолетнего любому физическому лицу вне зависимости от наличия родственных связей.
«Мои условия онлайн» от Банка ВТБ (Беларусь)
Особенность этого вклада в том, что его можно оформить онлайн через приложение VTB mBank или интернет-банкинг. Срок действия договора – от 35 до 1900 дней (5 лет и 2 месяца), ставка меняется в зависимости от продолжительности размещения вклада. Минимальная сумма – 6000 российских рублей.
Если разместить 100 000 RUB на 36 месяцев, то ставка по вкладу составит 12% годовых, эффективная ставка с учетом капитализации – 13,8% годовых. При пополнении счета на 10 000 RUB ежемесячно к моменту окончания договора сумма депозита составит 563 845,66 RUB, из которых 113 845, 66 RUB – доход от начисления процентов.
«Щодры» от Банка Дабрабыт
Вклад на срок от 3 до 37 месяцев. Максимальная ставка 11,7% применяется, если срок депозита составляет 18 месяцев. При его оформлении на 37 месяцев прибыль начисляется по ставке 11,3% годовых. С учетом капитализации за максимальный период эффективная ставка составит 12,93% годовых. Минимальная сумма вклада – 3000 российских рублей.
Если разместить на депозите 100 000 RUB и ежемесячно добавлять 10 000 рублей, то к концу срока действия договора общая сумма на счету составит 571 643, 95 RUB. Сумма дохода по вкладу - 111 643,95 RUB.
Таблица вкладов