«За час могу потратить почти все деньги». Нашли белорусок, которые тонут в импульсивных тратах
Вы твердо решили откладывать на жилье или автомобиль, но очередная «та самая» сумочка или незапланированный ужин в ресторане снова обнулили остаток на карте – знакомо? При поддержке страховой компании «Приорлайф» мы собрали честные истории белорусок, которые тоже страдают от импульсивных трат, при этом очень хотят накопить на мечту. Чтобы помочь девушкам разобраться в причинах и найти выход из замкнутого круга, мы обратились к финансовому эксперту. Он рассказал, как взять спонтанные расходы под контроль и какой инструмент помогает копить даже тем, у кого «деньги текут сквозь пальцы».
«Купила пальто за 1 200 рублей – осталась без денег на продукты»
Валерия работает учителем в одной из столичных школ: девушка отрабатывает распределение после университета и пытается найти ресурс для накоплений без ущерба качеству жизни. Валерия признается: иногда скромную зарплату молодого специалиста (около 2 тысяч рублей) приходится тщательно распределять до копейки. Своего жилья нет, поэтому значительная часть денег уходит на аренду комнаты в спальном районе – 460 рублей плюс коммуналка. Валерия живет от зарплаты до зарплаты, а иногда едва сводит концы с концами.
Несмотря на острую нехватку средств, она умудряется периодически совершать импульсивные покупки, которые съедают половину бюджета.
– Одной из самых дорогих и необдуманных трат за последний месяц стало пальто за 1 200 рублей – отдала за него большую часть зарплаты. Покупка полностью вышла за рамки бюджета, но меня это не остановило. И такие ситуации повторяются почти каждый месяц. Куплю, потом сижу и думаю: «За хлебом уже можно не идти», – смеется девушка.
Одна из ближайших целей Валерии – новый телефон за 3 тысячи рублей. Девушка признается: иногда ей удается что-то отложить на мечту. «Правда, у меня всегда найдется причина, чтобы обнулить сбережения», – вздыхает молодая учительница.
– Я не умею собирать деньги и совершенно не понимаю, как люди это делают, имея зарплату в 2 тысячи и съемное жилье в Минске. Каждый раз, когда появляется мысль сэкономить, деньги куда-то улетают. Пробовала разные методы – ничего не помогает, – делится переживаниями Валерия.
– Если у вас, как у Валерии, нет базовой подушки безопасности, начинайте с малого. Основная цель на начальном этапе – перестать жить от зарплаты до зарплаты и начать наращивать капитал. Важно: не пытайтесь сразу откладывать много.
Это почти всегда заканчивается срывом. Первые 3-6 месяцев достаточно класть в копилку 5-10% от дохода. Даже 3-5% – уже хороший старт, если раньше не получалось вообще.
Что касается импульсивных покупок, это скорее не про слабую дисциплину, а про эмоции и грамотный маркетинг. Именно поэтому у многих такие покупки «съедают» до 30-40% дохода. Хорошая новость: их можно взять под контроль, если внедрить несколько простых правил:
- Берите паузу. Дайте себе хотя бы 24 часа на любую незапланированную покупку. В большинстве случаев желание просто исчезает.
- Усложните процесс оплаты. Удалите на маркетплейсах и в телефоне сохраненные карты, не держите все деньги на одной. Чем больше действий для покупки, тем меньше импульсивных решений.
- Введите лимит на спонтанные траты. Полный запрет не работает, а фиксированная сумма на «хотелки» помогает сохранить баланс.
- Спросите себя: «Купил бы это без скидки?». Если нет – скорее всего, речь об эмоции, а не о реальной потребности.
«На одни БАДы может уйти до 2 тысяч рублей в месяц»
Наша следующая героиня – Ольга, 53 года. Она живет в родительской квартире и мечтает о собственном угле. С финансами у женщины проблем особо нет, правда, пару месяцев назад она взяла паузу в работе: решила уйти из маркетинга и углубиться в изучение искусственного интеллекта. Ольга говорит, на прежнем месте доход был неплохой – 3 000–4 000 рублей в месяц. На эти деньги она могла не только закрывать свои «хотелки», но иногда и откладывать.
– Сегодня из-за нестабильной ситуации с работой фоново ощущаю постоянную тревожность, которая подталкивает к лишним покупкам. Мое больное место – БАДы для биохакинга. Непонятно, работает ли это, но добавки покупаю регулярно. Иногда суммы выходят солидные – до 2 тысяч в месяц, особенно дорого обходятся ноотропы. В такие периоды откладывать деньги не получается. Плюс ежемесячный кредит – 500 рублей, – рассказывает Ольга.
Ольга признается: с возрастом пересмотрела отношение к расходам на одежду и косметику – теперь не ведется на скидки, покупает только по необходимости. А дисциплинировать свои финансы и начать откладывать понемногу ей помогло накопительное страхование в компании «Приорлайф».
– Начало моей карьеры пришлось на 90-е, поэтому у меня, как у многих белорусов, есть проблемы с трудовым стажем. Судя по всему, пенсия будет очень скромной. Решила подумать о финансовой безопасности заранее и открыла договор накопительного страхования в «Приорлайф». Для меня это не только страховка на будущее, но и своего рода копилка, которую не хочется разбивать, – говорит минчанка.
Несмотря на внушительные расходы, Ольга, как и многие, мечтает о собственном жилье. Откладывать на первый взнос получается редко. Говорит, уже смирилась: купить квартиру в Минске вряд ли получится, придется присмотреться к вариантам на периферии.
– Переезд за МКАД меня не пугает, тем более в пригороде больше шансов купить жилье. Можно найти бюджетные варианты в садовых товариществах или агрогородках. Но здесь важна финансовая дисциплина: нужно вовремя отказаться от бесполезных трат и всегда помнить про мечту. Иногда это сложнее, чем кажется, – подытожила Ольга.
– Покупка квартиры – процесс небыстрый. Как правило, нужно накопить 20-30% от стоимости недвижимости. Например, при цене $60 000-70 000 это $12 000–20 000. Дальше все зависит от регулярности и суммы пополнений.
Как это выглядит на практике? Если Ольга будет откладывать по $300 в месяц, то первоначальный взнос накопится за 4-5 лет. При $500 в месяц – за 2-3 года. Ключ к успеху – не в идеальном инструменте, а в регулярных взносах. Даже самая простая стратегия при последовательных действиях позволяет накопить нужную сумму в обозримый срок.
Но как быть, если деньги все равно уходят на спонтанные траты? Здесь на помощь приходит накопительное страхование – инструмент, который помогает дойти до цели, даже когда сильная воля подводит.
Накопительное страхование: дисциплина, защита и налоговая выгода
Если деньги исчезают быстрее, чем вы успеваете подумать о крупной покупке, обычная копилка – не вариант. Универсальным решением, по словам финансового эксперта, может стать накопительное страхование жизни. Оно защищает ваши сбережения от импульсивных трат и дает долгосрочную стратегию.
– Этот инструмент одновременно решает две задачи: помогает накопить капитал и дает финансовую защиту. Как это работает? Вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 3 лет и регулярно делаете взносы. К концу срока формируется сумма, которую вы получаете. При этом на протяжении всего периода действует страховая защита. Если с человеком что-то случится, выплату получит семья – и это важное отличие от обычного сберегательного счета, – объясняет Татьяна Юрчик.
Важный бонус: взносы по накопительному страхованию жизни дают право на социальный налоговый вычет. Это значит, что вы уменьшаете налогооблагаемый доход и фактически экономите до 13% от суммы взносов (для ИП на общей системе – до 30%).
– В этом инструменте изначально заложен регулярный формат накоплений, поэтому деньги не так просто «достать и потратить». Для многих это становится решением, которое помогает дойти до цели. Накопительное страхование – это не про максимальную доходность, а про системный подход, защиту и предсказуемый результат на длинной дистанции, – подытожила финансовый эксперт.
Дарья Юркова, менеджер отдела развития и продаж компании «Приорлайф»
Почему накопления с «Приорлайф» работают даже у тех, кто раньше не умел копить?
«Приорлайф» создал комплексное решение, которое действует в трех направлениях сразу.
- Первое – вы регулярно формируете капитал на свои цели: покупка квартиры, образование детей, дополнительная пенсия. Вы сами выбираете срок (от 3 лет), валюту (рубли, доллары) и удобную периодичность взносов.
- Второе – с первого дня договора ваша семья под страховой защитой. В отличие от обычных сбережений, здесь близкие получают выплату оперативно и без лишней бюрократии, если с вами что-то случится.
- Третье – налоговая выгода. Государство освобождает ваши взносы от подоходного налога (13% для наемных работников, до 30% для ИП на общей системе), если договор от трех лет. Вы возвращаете себе часть уплаченных взносов – это дополнительный источник дохода.
Кроме того, договор гибко адаптируется под изменения в жизни: можно увеличить взнос или взять «финансовые каникулы». Если все идет по плану – через несколько лет вы получаете накопленную сумму, инвестиционный доход и уверенность в будущем.
Узнайте больше и оформите договор онлайн.
За 25 лет «Приорлайф» выбрали более 36 500 клиентов. И вот почему:
- Финансовая стабильность. Уставный фонд компании – €5 млн, страховые резервы – более 240 млн рублей. Мы гарантируем выплаты даже в нестабильной экономике.
- Государственные гарантии. Сохранность накоплений защищена Законом Республики Беларусь (№ 344-З).
- Прозрачность. В личном кабинете всегда видна сумма накоплений и доход. Никаких скрытых комиссий.
- Экспертность. Опыт сотрудников (10–15 лет в компании) обеспечивает сервис высокого уровня и человечный подход.
*Партнерский материал. СООО «Приорлайф», УНП 806000018