Криптовалюты сегодня – это не только про технологию блокчейн, но и про реальные инвестиционные возможности. Да, курс может резко меняться, но именно это делает их потенциально прибыльными. И новичков обычно волнует вопрос: как не потерять деньги на старте?
Мы собрали проверенные советы от экспертов рынка – о выборе первых активов, безопасном хранении криптовалют и разумном подходе к инвестициям. Даже если вы только присматриваетесь к этой теме, материал поможет сделать первые шаги осознанно.
Какой кошелек
Общее правило: загружаем кошельки только из официальных источников – App Store или Google Play. Читаем отзывы, особенно – негативные, так как их не накручивают, смотрим динамику (количество скачиваний) и дату, когда это приложение было создано.
Начальник отдела биржевой торговли WhiteBird Илья Сивопляс уточняет:
- Для крупных сумм лучше использовать холодные кошельки (hardware wallets), такие как Ledger или Trezor. Это наиболее надежный способ хранения.
- Для небольших сумм или в случаях, когда нужен быстрый доступ, подойдут мобильные кошельки (например, наша разработка BitCash или Trust Wallet). Однако они более уязвимы и требуют дополнительной осторожности.
«Холодное хранение» криптовалюты предполагает использование нескольких видов устройств и методов, которые обеспечивают изоляцию приватных ключей от интернета, объясняет криптоаналитик Трофим Еременко.
Например, можно воспользоваться аппаратными кошельками (Hardware Wallets) – физическими устройствами, похожими на USB-флешки (например, Ledger, Trezor, SafePal, KeepKey). Они генерируют и хранят приватные ключи в офлайн-режиме, а транзакции подписываются внутри устройства, без подключения к интернету. Подключаются к компьютеру или смартфону только для подтверждения операций.
Кроме того, кошелек может быть бумажным (Paper Wallets) и представлять собой физический лист бумаги, на котором напечатаны публичный и приватный ключи (часто в виде QR-кодов). Это один из самых простых и «холодных» способов, так как ключи вообще не хранятся на электронных носителях. Однако они уязвимы к физическому повреждению или потере.
- потребительские кредиты
- кредиты на авто
- бизнес-кредиты
- кредиты на жилье
- вклады
- займы
- продукты РКО
- кредитные карты
- расчетные карты
- услуги лизинга новых авто
- услуги лизинга авто с пробегом
- услуги лизинга авто для бизнеса
Роль кошелька могут выполнять и автономные компьютеры/USB-флешки. Такой специально настроенный компьютер никогда не подключается к интернету, а USB-флешки используются для хранения ключей и подписи транзакций. Это более сложный метод, требующий определенных технических знаний.
Как выбрать платформу для инвестиций в криптовалюты?
Как утверждают наши эксперты, при выборе криптовалютной или инвестиционной платформы ключевыми критериями должны быть ее надежность, репутация и уровень юридической защищенности пользователя.
Важность юрисдикции так поясняет Илья Сивопляс. Если платформа зарегистрирована в стране проживания пользователя или его налогового резидентства, это дает реальные юридические механизмы защиты:
- возможность обратиться в суд или регулятор в случае спора;
- применение национального законодательства в отношении финансовых услуг;
Риски офшоров
Многие платформы работают из офшорных юрисдикций (Каймановы острова, Сейшелы, Британские Виргинские острова и т. д.). Использование таких сервисов сопряжено с рядом рисков:
- отсутствие юридической защиты: в случае блокировки счета или недоступности активов ваши возможности повлиять на ситуацию будут крайне ограничены;
- сложности с регуляторами: офшорные платформы часто не подчиняются требованиям регуляторов в странах проживания клиентов;
- высокая вероятность непрозрачности: в офшорных юрисдикциях ниже уровень требований к отчетности и защите ваших прав.
Поэтому выбираем платформу, зарегистрированную в понятной и регулируемой юрисдикции, желательно совпадающей со страной проживания. Это повышает защищенность инвестора и упрощает решение возможных споров. Также крайне важно обращать внимание на наличие специального разрешения от регулятора страны, где предоставляются услуги (например, лицензии или, как в Беларуси, резидентства ПВТ). Только в этом случае потребитель получает услугу легального участника рынка.
IT-директор ООО «Прим брокер» Семен Глейм добавляет, что каждому криптоинвестору в первую очередь стоит узнать об отношении криптовалютной площадки к юрисдикции, в которой он зарегистрирован или проживает. Это необходимо для того, чтобы в один момент средства не заморозили без объяснения причины, просто по «национальному признаку».
После этого стоит узнать, имеет ли конкретная площадка легальный статус и в какой юрисдикции зарегистрирована, – можем ли мы доверять ей свои средства .
После этого уже оцениваем интерфейс, насколько с ним удобно и понятно работать на площадке.
Выбор активов
Начинающему криптоинвестору стоит начать с базовых активов уровня Tier 1, говорит Семен Глейм. К таким относятся криптовалюты, которые проверены временем и обладают самым высоким уровнем ликвидности (ее можно быстро обменять на фиат), и при этом сохраняют потенциала роста. Эти активы доступны на большинстве платформ, что позволяет беспроблемно начать процесс знакомства с криптовалютами:
Ethereum (ETH),
Bitcoin (BTC),
Cardano (ADA),
Litecoin (LTC),
Polkadot (DOT).
Всегда пригодится в портфеле и USDT – это цифровая альтернатива американского доллара, курс которой соответствует курсу доллара. Глобальное отличие от доллара заключается в высокой оборачиваемости USDT на криптобиржах. Инвестируя в нее, можно выиграть на разнице курсов, как и в случае с традиционными валютами. Большинство криптовалют торгуются в паре именно к USDT, поэтому использовать эту валюту для покупки последующих инструментов в любом случае придется.
Порог входа
Как утверждают эксперты, минимальная сумма для входа в крипторынок может быть небольшой – $50-100. Но по мере усложнения стратегии и увеличения потенциальной доходности растет и порог начального капитала, а также требования к знаниям и подготовке. Выбирать нужно подход, соответствующий опыту, целям и возможностям.
Как выбрать стратегию
Илья Сивопляс из WhiteBird отмечает, что порог входа при различных стратегиях инвестирования в криптовалюты существенно отличается.
Начать работу на крипторынке можно практически с любой суммы. Ориентир по стартовому капиталу при долгосрочном инвестировании (HODL) может выглядеть так. Стратегия предполагает покупку криптовалюты (например, биткоина) и удержание позиции на протяжении нескольких лет без попыток угадывать краткосрочные движения рынка. Минимальная сумма для начала здесь – от $50. Это самый доступный формат инвестирования, который подходит большинству начинающих.
– Для большинства новичков долгосрочная стратегия (HODL) выглядит предпочтительнее. Ее суть заключается в ставке на рост и развитие самой индустрии: например, в случае с биткоином – на расширение его применения, увеличение числа пользователей и институциональное признание.
Кроме того, в случае с биткоином это еще и ставка на долгосрочное расширение глобальной монетарной базы. При росте ликвидности и ослаблении фиатных валют биткоин рассматривается многими инвесторами как средство защиты капитала – цифровой аналог золота. Такой подход не требует постоянного анализа рынка и активного участия в торговле. Обычно достаточно проводить ребалансировку портфеля раз в 3-6 месяцев, не отвлекаясь на ежедневные колебания цен. Это делает долгосрочное инвестирование более понятным и комфортным для тех, кто только начинает знакомство с крипторынком, объясняет эксперт.
Именно долгосрочный подход, по статистике, обеспечивает более стабильные результаты на дистанции.
– На длительном горизонте – 5-10 лет – простая покупка и удержание биткоина зачастую приносит лучшую доходность, чем попытки активно управлять портфелем без должной подготовки, – комментирует Илья Сивопляс.
При этом новичку стоит двигаться поэтапно:
- Освоить базу и поработать на демосчете.
- Перейти на реальный счет с минимальными суммами.
- Отработать простую стратегию с реальными деньгами (минимум 6 месяцев).
- Только после этого – переходить к продвинутым инструментам с четким планом, дисциплиной и пониманием рисков.
Движение по сценариям
Криптоаналитик Трофим Еременко предлагает учитывать в долгосрочном инвестировании три сценария: стабильный, среднерисковый и высокорисковый.
Стабильный сценарий основан на равномерном распределении капитала между криптовалютами из топ-10 по капитализации. Эти монеты уже доказали свою устойчивость и пользуются доверием институциональных инвесторов. Но даже при таком подходе важно хранить активы на надежном холодном кошельке, чтобы минимизировать риски взлома или банкротства биржи.
Среднерисковый сценарий предполагает инвестирование в проекты с узнаваемыми лидерами и работающим бизнесом. Например, Сэм Альтман, главный исполнительный директор OpenAI, выпустил монету WLD. Что мы о ней знаем? Высокая волатильность WLD связана с постепенной разблокировкой большого количества токенов, что увеличивает предложение на рынке и оказывает давление на цену. Несмотря на фиксированное общее количество, постоянное поступление новых токенов в обращение создает устойчивое давление со стороны продавцов, отличая WLD от таких монет, как биткоин, с более предсказуемой эмиссией.
Такие эмиссии требуют изучения и анализа, при этом важно понимать, что авторитет не заменяет фундаментальную устойчивость проекта – здесь уже нужны избирательность и постоянный контроль.
Высокорисковый сценарий – это вложения в мем-коины и малоизвестные токены, где ставка делается на удачу и хайп. Такие инвестиции можно сравнить со ставками на спорт: иногда выстреливают, но чаще нет. Использовать такую стратегию стоит лишь на небольшую часть портфеля, которую не жалко потерять.
В рамках долгосрочной стратегии удается неспешно освоить базовые принципы криптовалютной торговли: как работают рыночные и лимитные ордера, как формируются ликвидность и спред, что такое волатильность и как ее измерять. Без этого понимания успешная торговля невозможна, предупреждают наши эксперты.
– Выбирайте HODL, если у вас нет времени или желания следить за рынком каждый день. Долгосрочные инвестиции проще и безопаснее на старте, – говорит Трофим Еременко.
Стратегии для продвинутых
После успешных тренировок на демосчете и опытов в рамках долгосрочной стратегии можно переходить к более сложным стратегиям. Вот краткий обзор требований к каждой из них:
- Технический анализ – это, прежде всего, работа с индикаторами, которая требует умения читать рынок в контексте, понимать поведение цены, отличать надежные сигналы от ложных и сохранять торговую дисциплину.
- Арбитраж – предполагает учет всех издержек (включая комиссии и проскальзывания), а также техническую инфраструктуру: API-доступы, торговых ботов, мониторинг цен.
- Торговля на новостях – одна из самых сложных стратегий. Она требует отличной реакции, способности быстро оценивать риски, понимать макроэкономику и действовать в условиях высокой волатильности. Часто она сводится к игре на вероятностях в режиме реального времени, предупреждает Илья Сивопляс.
Здесь вернемся к порогу входа для более продвинутых стратегий.
В среднесрочной торговле, которая предполагает удержание позиции от нескольких недель до нескольких месяцев, основываясь на техническом или фундаментальном анализе, можно стартовать с суммами от $100. При большей вовлеченности эта стратегия остается относительно доступной для широкого круга криптоинвесторов.
В краткосрочной торговле и дейтрейдинге, основанных на открытии и закрытии сделок внутри дня или в течение 1-2 суток и требующих высокой концентрации, дисциплины и понимания рыночной динамики, тоже можно стартовать с суммами от $100, но желательно иметь чуть больше – для покрытия комиссий, уточняет Илья Сивопляс.
Другое дело – арбитраж. Эта стратегия предполагает покупку актива на одной бирже и одновременную продажу на другой по более высокой цене.
Для такой торговли нужны:
- техническая инфраструктура (боты, API-доступы, быстрая связь),
- хорошее понимание рыночных механизмов,
- учет комиссий и скорость исполнения.
Вот здесь уже рекомендуемая минимальная сумма – от $5 тыс. А в некоторых случаях она должна быть выше.
Получить высокую доходность можно и от участия в инвестиционных проектах, реализуемых в форматах ICO/IEO/IPO. Инвестирование в такие проекты на ранней стадии связано с повышенными рисками, которые, однако, окупаются на успешном финале.
Здесь порог входа зависит от конкретного проекта:
- некоторые требуют минимум $500,
- другие – $10 000 и выше,
- третьи не устанавливают минимального порога вовсе.
Как объясняет Илья Сивопляс из WhiteBird, решение об участии должно приниматься на основе анализа проекта, условий размещения и личных целей инвестора.
На вопрос о преимуществах участия в ICO (Initial Coin Offering) и IEO (Initial Exchange Offering) эксперт отвечает так:
– Участие в ранних раундах размещения токенов (ICO, IEO) традиционно воспринимается как возможность получить актив по цене, значительно ниже той, по которой он будет торговаться на бирже после листинга. Если проект окажется успешным, прибыль может быть кратной, а в отдельных случаях – тысячекратной. Однако за потенциально высокой доходностью стоит не менее высокий риск.
Главное преимущество ICO – возможность зайти в проект на самых ранних этапах. Но за каждым успешным кейсом стоят сотни, а то и тысячи провалов. Выбрать перспективный проект – задача крайне непростая и требует:
- понимания специфики индустрии,
- оценки команды,
- анализа бизнес-модели и whitepaper,
- сравнения с конкурентами,
- выявления потенциальных регуляторных и рыночных рисков.
– По сути, это полноценная инвестиционная аналитика, требующая времени, опыта и ресурсов. К сожалению, большинство частных инвесторов не располагают достаточной экспертизой, чтобы провести такую оценку. В результате участие в ICO часто превращается не в инвестицию, а в лото с крайне высоким риском проигрыша.
Участие в IEO (Initial Exchange Offering) – это формат, при котором размещение токенов происходит через централизованную биржу. Биржа, как правило, проводит базовую проверку проекта, что снижает риск откровенного скама. Однако это не означает, что проект будет успешным, – многие IEO также теряют в цене после листинга, особенно на фоне слабой рыночной конъюнктуры или переоценки ожиданий.
Общие выводы:
- ICO и IEO – это высокорисковые инвестиции, в которых возможны как кратные прибыли, так и полная потеря вложенного капитала.
- Более 90 % таких проектов либо не выживают, либо теряют значительную часть стоимости в течение первых 12–24 месяцев.
– Ключ к снижению риска – глубокое исследование проекта. Если вы не готовы вложить время и усилия в анализ, участие в ICO/IEO превращается в игру на удачу, а не в осознанную инвестиционную стратегию, – отмечает Илья Сивопляс.
Трофим Еременко советует перед принятием решения об участии в инвестпроектах всегда проверять команду, whitepaper и репутацию платформы.
Управление размером позиций и рисками
Это неотъемлемая часть успешной работы на крипторынке. Чем выше вовлеченность и компетентность криптоинвестора, тем больше гибкости он может себе позволить. Для большинства инвесторов оптимальной остается модель: умеренная доля криптовалюты в портфеле, акцент на биткоин и четкое понимание того, зачем вы инвестируете в каждый актив.
Самое важное правило в инвестировании в криптовалюты: никогда не вкладывать больше, чем готов потерять.
Как объясняет Илья Сивопляс, большинству инвесторов, особенно тех, для кого инвестиции – не основная деятельность, разумно ограничить долю криптовалют в портфеле на уровне 2–10 % от общего капитала. Этот диапазон зависит от толерантности к риску. Более агрессивные инвесторы могут повышать долю до 20-30%, но это оправдано только в том случае, если вы хорошо разбираетесь в рынке и осознанно принимаете связанные с этим риски.
Пример портфеля
Предположим, ваш общий инвестиционный капитал – 10 000 рублей. Вы решили направить 10 %, то есть 1 000 рублей, в криптовалюту. Далее логика может быть следующей:
- 70-80 % – биткоин, как наиболее ликвидный и признанный актив;
- 20-30 % – перспективные альткоины, такие как Ethereum, Solana и т. д.
– Однако важно понимать, почему именно вы инвестируете в тот или иной проект. Задайте себе вопрос: почему я считаю, что этой технологией в будущем будут пользоваться больше людей, чем сейчас? Если не можете четко ответить – лучше придерживаться более консервативной модели:
90 % – биткоин, 5 % – эфир, 5 % – Solana или аналог, комментирует эксперт WhiteBird.
Будьте честны с собой: чем меньше времени и усилий вы готовы вкладывать в анализ, тем выше должна быть доля надежных активов в вашем портфеле.
Если торгуете активно
Для тех, кто занимается трейдингом (дейтрейдингом или среднесрочными спекуляциями), логика управления риском будет другой:
- В дейтрейдинге имеет смысл установить дневной лимит убытков, например: если потеря за день превышает 2 % от депозита – торговля прекращается до следующего дня.
- В среднесрочной торговле разумно ограничивать размер позиции, например, не более 2-5 % от депозита на одну сделку. Также рекомендуется использовать стоп-приказы, ограничивающие убыток по каждой сделке на том же уровне – не более 2-5 % от капитала.
Криптоаналитик Трофим Еременко также рекомендует устанавливать лимиты на инвестиции для управления рисками.
– Не инвестируйте более 5-10 % от капитала в один актив. Установите предел убытков и прибылей. Используйте стоп-лоссы и тейк-профиты.
Стоп-лосс – это ордер для ограничения убытков: он автоматически продает ваш актив, если его цена падает до заданного уровня, чтобы вы не потеряли больше.
Тейк-профит – это ордер для фиксации прибыли: он автоматически продает ваш актив, когда его цена достигает желаемого уровня, гарантируя, что вы заберете прибыль.