Есть люди, которые тратят деньги не исходя из здравого смысла, а по заложенным в детстве неудачным паттернам. Например, тридцатилетний IT-специалист с зарплатой $3 000 живет от зарплаты до зарплаты. Маркетолог со стажем боится просить повышения зарплаты, хотя давно в компании и превосходит многих коллег по результатам работы. Предприниматель с немалыми оборотами в бизнесе покупает продукты в самом дешевом магазине и считает каждую копейку. Может быть, вы поступаете так же?
Попробуйте ответить на вопросы: вы больше тратите, когда расстроены? вы боитесь просить прибавку к зарплате? на вас давят прошлые кредиты? вы экономите на себе, но тратите на других? Если хотя бы на один вопрос ответили «да» – эта статья для вас.
Профессиональные ответы по поводу финансовых установок Myfin.by дала Ольга Петруша – психолог, работающий с эмоциональными ловушками.
Деньги как эмоциональный инструмент
«Если будешь хорошо себя вести, то куплю мороженое». «С такими оценками не будет никаких карманных денег». «Мама расстроена – не приставай с подарками». Вот по таким фразам ребенок, еще не разбираясь в финансах, переводит деньги в самый понятный ему формат – язык эмоций. Накрепко усваивается, что, когда деньги есть, хорошо, если что-то плохо – то денег не будет, а где-то глубоко: если будут деньги – все будет хорошо.
Последняя связка у взрослых срабатывает автоматически. Плохое настроение – шопинг. Чувство вины – подарок, чтобы простили. Злюсь на себя – ограничиваю в тратах. Рациональное зерно во всем этом есть, но близка та грань, за которой хорошее поведение просто продают, а любовь напрямую покупают.
А начало всему – именно в детстве: родители компенсируют недостаток внимания дорогими подарками – ребенок усваивает, что любовь можно купить, а за все плохое рассчитаться деньгами.
– Ольга Сергеевна, то, что написано выше, мы нашли в разных источниках в интернете. Но правда ли это? Именно так все и работает?
– Это, конечно, упрощение. Но подобные связи давно понятны и психологам, и многим пациентам. И тем не менее – да, они работают.
Хуже того: дети из семей, где деньги были инструментом контроля, часто вырастают финансово зависимыми. Они не умеют самостоятельно принимать денежные решения, потому что привыкли получать деньги в обмен на «правильное» поведение.
Эти люди могут быть очень успешными в профессии. Но с деньгами ведут себя эмоционально: либо тратят все подряд при стрессе, либо панически экономят при малейшем беспокойстве, либо используют деньги для манипуляций в отношениях, иногда себе же во вред.
Капризы как естественная потребность. Или о привычках тратить деньги
«Детство должно быть счастливым». «Пусть у ребенка будет все, чего не было у нас». В обязательном порядке: «Мой ребенок будет одет, обут, обеспечен не хуже других!». Так рассуждают заботливые родители, не задумываясь о том, что среди тех других могут быть дети очень богатых людей или еще больших транжир.
Весьма частый сценарий: родители стараются дать детям максимум из возможного (и даже сверх того). Немедленно выполняют желания и даже провоцируют их. Капризы воспринимают как естественную потребность: «Хочешь игрушку? Сейчас купим». «Друзья идут в кафе? Вот деньги».
– Что скажете об этом?
– Скажу, что ребенок в результате усваивает простую логическую связку – желание равно покупке. Промежуточных этапов: планирования, накопления, выбора приоритетов – не существует. Захотел – получил.
Повзрослев, такие люди могут неплохо зарабатывать, но все равно живут от зарплаты до зарплаты. Они не умеют сберегать. Не планируют расходы, потому что привыкли к спонтанности. Последние дни перед зарплатой проводят без денег, но в следующем месяце повторяют тот же сценарий.
Такие люди бывают щедрыми не только к себе, но и к другим. За это их любят, хвалят и еще более укрепляют в привычке транжирить.
– То есть проблема не в деньгах, а в самоконтроле?
– Именно так.
Кредитная зависимость. Или завтра, которого не ждут
«Живи сегодня, завтра будет завтра». Человек берет деньги в долг, чтобы удовлетворить сиюминутные желания, и оставляет расчет «будущему себе». А дальше по обстоятельствам. Наверное, всем знакомы люди, которые отдают все свободные деньги за купленные в кредит смартфоны, ноутбуки и телевизоры. Они больше не берут кредитов только потому, что им их не одобряют. Хотя и это не последняя стадия финансовой зависимости – следом идут микрозаймы под залог купленной в кредит техники.
– Ольга Сергеевна, все это тоже из детства?
– В общем, да, тоже из детства. Раньше не было современной системы потребительского кредитования, но всегда были семьи, где старались купить все и сразу, брали взаймы, искали какие-то рассрочки. Так ребенок усваивает: нормально хотеть больше, чем можешь себе позволить.
Сейчас таких рисков гораздо больше, практически все можно купить, не откладывая, взять кредит. Особенно опасно, когда в семье кредиты воспринимаются как «умное решение»: зачем копить два-три года, если можно купить сейчас и платить частями? Ребенок не видит реальной цены кредита – переплат, процентов, рисков. Он видит только результат: захотели – купили.
Экономия как болезнь
«Копейка рубль бережет». «Потратишь – не вернешь». Такие полезные принципы иногда превращаются в патологическую скупость. Люди не могут расслабиться, даже имея хорошие доходы. Они покупают самые дешевые продукты, носят одежду до дыр, не тратят деньги на отдых. При этом накапливают немалые суммы без цели. Они не пытаются выглядеть богатыми, наоборот, скрывают капитал. Копят даже не для личной безопасности, так как отказываются тратить на собственное здоровье и качество жизни. Правда, некоторые скупы только к себе, но могут купить дорогой подарок близкому человеку.
И еще любопытное наблюдение: именно патологически экономные люди часто становятся жертвами мошенников. В какой-то момент жадность заставляет их поверить «предложениям» легко заработать еще больше.
– Что можно сказать о таких типажах?
– С такими людьми напрямую почти не сталкиваюсь. Наверное, они не хотят тратить на психологическую помощь ни денег, ни времени. Но типаж известный и описанный.
Скупость чаще всего родом из семей, где царил культ дефицита. Не обязательно реального, иногда достаточно родительского страха нужды и нехватки чего-то. Так здоровые в общем-то установки программируют ребенка на постоянную финансовую тревогу.
Еще это может случиться с детьми, которые часто слышали: «Это слишком дорого. Мы не можем себе такое позволить». У них с малых лет откладывалось и формировалось понимание, что тратить деньги – значит делать что-то плохое, постыдное.
Касательно дорогих подарков и экономии на себе. Так часто ведут себя люди, выросшие в бедности, они видели, что так поступали их родители. И повторяют модель поведения, хотя времена изменились и надобности в таком самопожертвовании больше нет.
Почему хорошие люди боятся просить больше
– Человек может быть отличным специалистом, но при этом зарабатывать меньше коллег с такими же компетенциями. Просто потому что не умеет себя «продавать», стесняется обсуждать деньги, будто считает такие разговоры чем-то недостойным. Почему так случается?
– Работает «парадокс примерных детей», когда учат, что хорошее поведение автоматически вознаграждается. Не нужно просить, требовать, настаивать – нужно заслужить. Эта логика работает в школе, где есть четкие критерии оценки.
Но в реальном мире никто не обязан замечать ваши достижения и награждать за них. Вот одна из причин, по которой пробивные троечники преуспевают, а бывшие отличники годами ждут повышения.
– В каком возрасте формируются базовые денежные установки и можно ли их изменить во взрослом возрасте? Есть ли критические периоды в детстве, когда мозг особенно восприимчив к финансовым установкам родителей?
– Я бы не стала привязывать денежные установки к возрасту. Ребенок всегда наблюдает за поведением родителей: на что они тратят деньги, как обсуждают и планируют семейный бюджет, как реагируют на покупки. Все это влияет на финансовые привычки ребенка в будущем.
Важный этап – первые самостоятельные траты. Например, когда дети начинают что-то покупать в школьном буфете. Попутно они наблюдают за сверстниками и старшими товарищами. Делают выбор: потратить, как сказали родители, как тратят другие дети или как захотелось.
Следующим этапом будут первые заработанные деньги. К этим деньгам всегда больше личного внимания.
Но любые установки формируются в течение всей жизни. Более того, по последним исследованиям, нам может передаваться часть установок родителей через эпигенетику.
Как следствие всего
Из вышеописанного следует, что хроническая нехватка денег и прочие финансовые несуразности могут быть не приговором судьбы, а просто вредной привычкой, вроде переедания, курения или зависания в смартфоне.
Все это, конечно, не исключает определенной несправедливости и банального невезения, но дает надежду, что какие-то финансовые проблемы можно решить внутри себя, без необходимости искать вторую работу или заговоренные клады. Правда, неизвестно, что сложнее. Но шансы однозначно есть, и если просто периодически задумываться об обращении с деньгами, то результаты будут однозначно.