Прошлый год, как известно, прошел под знаком снижения ставок по рублевым депозитам. А новый, 2018-ый год, начался с повышения ставок по таким вкладам. Причем, как в сегменте «коротких», так и «длинных» депозитов. Где именно ставки поднялись больше всего при сроке до года – узнавал Myfin.by.
До 3 месяцев
В этом сегменте самые большие ставки находятся в районе 9,6% годовых. Причем за последние 2 месяца количество банков, в которых можно положить деньги под такой процент, значительно возросло. Также увеличилось количество депозитов, в которых предлагается на такой короткий срок фиксированная, а не переменная ставка.
В нашем первом мини-рейтинге мы представим только те вклады, где ставка является фиксированной на весь срок хранения ваших денег. Это Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Франсабанк, Банк Москва-Минск, Идея Банк, Приорбанк и некоторые другие.
По всем упомянутым депозитам можно получить под фиксированную ставку в 9,6 % годовых неплохой доход. В Белгазпромбанке – на 45 дней, в Банке БелВЭБ и Приорбанке – на 3 месяца, как, впрочем, и в Банке Москва-Минск, Франсабанке и других банках.
Все банковские учреждения предлагают или капитализацию полученных процентов, или выплату их на сопредельный счет (т.е. капитализация процентов в таком случае не предусмотрена).
Отдельно отметим депозит от «Идея Банк» под названием «Особенный 3 плюс»:по желанию клиента по вкладу можно получить или еженедельную капитализацию процентов или их еженедельную выплату на счет. Если выбрать первый вариант, то доход в конце срока вклада будет намного выше, чем 9,6% годовых. Поэтому к данному вкладу можно присмотреться повнимательней даже на фоне всех остальных предложений.
От 3 до 6 месяцев
В данном сегменте абсолютный лидер – Банк ВТБ (Беларусь), который по вкладу «Окно возможностей» держит ставку в размере 10,8% годовых и таким образом закономерно возглавляет наш второй мини-рейтинг. Данная ставка привлекательна еще и тем, что не может быть изменена банком, т.е. является фиксированной на весь срок вклада. Депозит можно пополнять в любое время. Из минусов отметим отсутствие капитализации процентов: они перечисляются на сопредельный счет.
На втором месте – вклад от Идея Банка «Особенный 6 плюс»с фиксированной ставкой в 10,3% годовых. По данному вкладу предусмотрена не ежемесячная, а еженедельная капитализация (или еженедельное перечисление процентов на счет клиента), что значительно увеличивает доходность этого депозита.
Почти такая же процентная ставка у еще одного лидера – СтатусБанка – по депозиту «Старательные бабки – On-Iine»: 10,2% годовых. Ставка является фиксированной, возможно пополнение вклада в течение первых 3 месяцев после открытия, а проценты могут как капитализироваться, так и перечисляться на сопредельный счет.
От 6 до 11 месяцев
В этом мини-рейтинге еще несколько месяцев назад первое место единолично удерживал Белгазпромбанк со ставкой в размере 10,8% годовых. Сейчас такую же ставку на срок свыше 6 месяцев предлагают по своим депозитам «Лови мгновение» и «Формула успеха» Белорусский народный банк и Банк «Решение» соответственно. Правда, только у Белгазпромбанка по вкладам «ON-Вклад v.1.9», «ON-Вклад v.1.7», «Джекпот», «На 7 месяцев безотзывный – отличный» ставка фиксированная.
Кроме того, по всем перечисленным вкладам от Белгазпромбанка предусмотрена капитализация процентов. Пополнять можно вклады «ON-Вклад v.1.7» и «На 7 месяцев безотзывный – отличный», а вот по депозиту «Джекпот» такого условия не прописано. Также заметим, что последний из названых вкладов предусматривает минимальную сумму депозита в 5 тысяч рублей.
Вклад от БНБ-Банка предусматривает выплату процентов в день открытия вклада. А по вкладу от Банка «Решение» можно, по желанию, или получать ежемесячно проценты на счет или ежемесячно их капитализировать (т.е. присоединять к сумме вклада).
Напомним, что все доходы от представленных депозитов – сроком до 3 и от 3 до 6-11 месяцев, согласно существующему законодательству, облагаются налогом в 13% годовых.
Прогноз по ставкам
Рост ставок по «коротким» рублевым депозитам в новом году – закономерен и связан с желанием Нацбанка повысить привлекательность вкладов в национальной валюте. Как известно, в конце года главный банк страны отменил максимально возможный уровень ставок по рублевым безотзывным депозитам, которые население размещает на срок более года. Также с 1 января 2018 года был увеличен норматив отчислений банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в фонд обязательных резервов от привлеченных средств в иностранной валюте с 15% до 17%.
Все эти действия привели к нехватке рублевой ликвидности на рынке и обострили борьбу между банками за средства клиентов в национальной валюте. Поэтому многие банки в январе подняли ставки по некоторым депозитам или предложили новые вклады с повышенными ставками.
Например, еще около 2 месяцев назад Банк «Решение» по депозиту «Формула успеха» сроком на 7 месяцев держал ставку в 9,5% годовых, а сегодня она составляет 10,8% годовых. Идея Банк с 20 января установил по депозиту «Особенный 6 плюс» ставку в 10,3% годовых, войдя, тем самым, в тройку лидеров нашего второго мини-рейтинга.
Банк БелВЭБ с 29 декабря 2017 года поднял ставки до 9,6% годовых по срочным безотзывным банковским вкладам (депозитам) «Универсальный безотзывный» с фиксированной процентной ставкой, «Сберегательный вкл@д», «Выдатны» и «Выдатны-вэб» со сроками размещения 3 и 6 месяцев.
С 18 января поднял ставки до 9,6% годовых по «Срочному безотзывному банковскому вкладу (депозиту) «@gro безотзывный» Белагропромбанк (при сроке на 185 дней). Белорусский народный банк увеличил с 8 января ставки по депозитам «Лови мгновение» и «Рублю, Ergo Sum», что также позволило ему войти в список фаворитов сразу в двух мини-рейтингах.
Можно спрогнозировать, что увеличение ставок по таким депозитам будет продолжатся и далее, примерно до того момента, пока на рынке сохранится дефицит рублевой ликвидности. Поэтому можно ожидать появления еще большего количества рублевых вкладов со ставками в размере 9,6% годовых (при сроке до 3 месяцев) и 10,8% годовых (при сроке свыше 3 и свыше 6 месяцев).