Рассмотрим два случая: когда обычному клиенту нужно рефинансировать заем на одинаковую сумму в 5 тысяч рублей, но на разные сроки: в 2 года и 5 лет.
Реальные ставки в этих двух примерах могут значительно отличаться, как и переплата по кредиту. Отметим, что выплаты по кредиту в наших примерах мы будем производить равными платежами, как и предусмотрено почти во всех банках Беларуси.
Интересный момент: для тех клиентов, которые получают пенсию или зарплату в банке в некоторых банковских учреждениях предусмотрено уменьшение обычной ставки по кредиту на 0,5 или даже на 1 процентный пункт. Однако мы в нашем рейтинге исходили из тех ставок, которые предлагаются обычным клиентам, не состоящим на обслуживании в банке и не имеющим никаких других льгот и преференций.
Срок – 5 лет
На первых местах в нашем рейтинге лучших кредитов на рефинансирование сроком на 5 лет оказались Технобанк, Паритетбанк и Беларусбанк.
Все предложения – в таблице 1.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Ставка (на 5 лет и сумму в 5 тысяч руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
Технобанк, | 14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) | 14 | 116 | 6 980 | 1 980 |
Паритетбанк, | 14 – до 5 лет, 15,5 – до 7 лет | 14 | 117,71 | 6 944,7 | 1 944,7 |
Беларусбанк, | 14,5 (СР + 4 п.п) | 14,5 | 118 | 7 058 | 2 058 |
Франсабанк, | 14,99 (16,4 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) | 14,99 | 119 | 7 135 | 2 135 |
Франсабанк, | 14,99 (16,4 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) | 14,99 | 119 | 7 135 | 2 135 |
Белинвестбанк, | 15,28 (1,3 ставки овернайт). | 15,28 | 120 | 7 181 | 2 181 |
Белинвестбанк, «Личный выбор» (на рефинансирование) | 15,28 (1,3 ставки овернайт). | 15,28 | 120 | 7 181 | 2 181 |
Белагропромбанк, | 14,5 (СР + 4 п.п.) – в первый год, 15,5 (СР + 5 п.п.) - далее | 15,3 | 120 | 7 184 | 2 184 |
Белагропромбанк, | 15,5 | 15,5 | 120 | 7 216 | 2 216 |
БНБ-Банк, | 15,9 (от 15,9 – при рефинансировании кредитов, взятых в БНБ-Банке) | 15,9 | 121 | 7 279 | 2 279 |
Например, по кредиту от Технобанка «На рефинансирование» предусмотрена ставка в 14% годовых.
Для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке, ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 п.п., т.е. будет равна 13% годовых.
Срок кредита – от 48 до 84 месяцев, в долг можно взять от 500 до 50 тысяч руб., рефинансирование кредита на сумму до 15 тысяч рублей не требует поручителей.
Такую же ставку в 14% годовых на срок до 5 лет предлагает и Паритетбанк по своему кредиту на рефинансирование под названием «Кредитная перезагрузка». Отметим, что этот кредит предоставляется клиентам, которые имеют положительную кредитную историю.
Максимальная сумма кредита ограничена кредитоспособностью заемщика, но не может превышать 30 тысяч рублей. При сумме займа до 10 тысяч рублей банк потребует только неустойку, свыше 10 тысяч рублей – поручительство физического лица, а в некоторых других случаях и другие виды обеспечения.
Важный момент: кредит не предоставляется физическому лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя.
Как видно, с учетом оговоренных условий, в данном топе переплата составит от 1 944,71 до 2 279 рублей. Выплаты по кредиту, в свою очередь, будут варьироваться от 116 до 121 рубля в месяц.
Срок – 2 года
При сроке на 2 года под эту же сумму в 5 тысяч рублей расположение банков в рейтинге немного поменяется. В тройку лучших войдут кредиты от РРБ-Банка, Технобанка и Паритетбанка.
Все предложения – в таблице 2.
Банк и название кредита | Ставка (процентов годовых) | Ставка (на 2 года и сумму в 5 тысяч руб.) | Ежемесячный платеж, руб. | Итоговая сумма, руб. | Переплата, руб. |
РРБ-Банк, | 13,99 | 13,99 | 240 | 5 761 | 761 |
Технобанк, «На рефинансирование» | 14 (13 – для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке) | 14 | 240 | 5 762 | 762 |
Паритетбанк, «Кредитная перезагрузка» | 14 – до 5 лет, 15,5 – до 7 лет | 14 | 249,12 | 5 729,74 | 729,74 |
Беларусбанк, «Удачное обновление» | 14,5 (СР + 4 п.п.) | 14,5 | 241 | 5 790 | 790 |
Франсабанк, «Возможно все» | 14,99 (16,4 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) | 14,99 | 242 | 5 818 | 818 |
Франсабанк, «Все и сразу» | 14,99 (16,4 – при рефинансировании кредитов Франсабанка) | 14,99 | 242 | 5 818 | 818 |
Белагропромбанк, «Рефинансирование» (потребительские кредиты) | 14,5 (СР + 4 п.п.) – в первый год, 15,5 (СР + 5 п.п.) - далее | 15 | 242 | 5 818 | 818 |
Белинвестбанк, «Личный выбор» (на рефинансирование) | 15,28 (1,3 ставки овернайт). | 15,28 | 120 | 7 181 | 2 181 |
Абсолютбанк, | 15,5 | 15,5 | 244 | 5 847 | 847 |
Белагропромбанк, «Рефинансирование» (на финансирование недвижимости) | 15,5 | 15,5 | 244 | 5 847 | 847 |
Например, кредит от РРБ-Банка «Рефинансирование» выдается под фиксированную ставку в 13,99% годовых сроком до 3 лет.
Взять в долг можно 1 тысячи до 15 тысяч рублей без поручителей и без дополнительных платежей. Банком предусмотрено досрочное погашение кредита без комиссий.
В Технобанке кредит выдается на срок от 48 месяцев. Но в связи с тем, что в банке предусмотрено досрочное погашение кредита без взимания комиссий, этот заем также вошел в наш второй рейтинг.
Как видно, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту во 2 нашем рейтинге составит от 729,74 до 870 рублей за 2 года, а выплаты будут варьироваться от 240 до 245 рублей в месяц.
Напоследок отметим, что все наши расчеты являются предварительными и за более точной информацией следует обращаться в тот или иной банк.
Как менялись ставки
Надо отметить, что за последние 3 месяца ставки по кредитам на рефинансирование или не изменились, или выросли примерно на 0,5-2 процентных пункта.
Например, не снижал ставки за последние 3 месяца Паритетбанк по кредиту «Кредитная перезагрузка» (оставив их на уровне 14% годовых и 15,5% годовых при сроках до 5 и до 7 лет). Как, впрочем, и Технобанк (14% годовых).
А вот некоторые другие банки немного повысили ставки за прошедшее время. Так, Франсабанк за последние 3 месяца увеличил ставку по своим кредитам на рефинансирование на 1 п.п. Ранее, в конце декабря, ставка по кредитам «Все и сразу» и «Возможно все» на рефинансирование была равна 13,99% годовых (сегодня, напомним, она равна 14,99% годовых).
На 0,5 п.п. за последние 3 месяца поднял ставку по кредиту «Удачное обновление» и Беларусбанк. Так, в конце декабря ставка по этому кредиту составляла 14% годовых, сегодня – уже 14,5% годовых.
Если же говорить про более продолжительный срок – до 9 месяцев – то ставки за это время снизились на 2-3 п.п. Скажем, в конце мая Беларусбанк по кредиту «Удачное обновление» держал ставку в 17% годовых при сроке кредита до 5 лет (сегодня – 14,5% годовых).