Отметим, что в нашем рейтинге представлены банки, обозначившие ставки по своим кредитам. В некоторых банковских учреждениях по валютным кредитам для ИП и МСБ часто действуют индивидуальные ставки. Они определяются исходя из срока и суммы кредитования, стоимости залога, имеющейся положительной кредитной истории и некоторых других факторов.
Рассмотрим на реальном примере, сколько нужно будет заплатить клиенту за пользование кредитом. Возьмем максимальную сумму в 150 тысяч у.е. под минимальную ставку (максимальная ставка часто не оговаривается и также рассчитывается индивидуально) сроком на 12 месяцев.
Выплату будем производить равными платежами, как это и предусмотрено почти во всех банках. Оговоримся, что наши расчеты условные и в любом случае за точной информацией надо обращаться в банк.
В лидерах – БНБ-Банк и Белгазпромбанк
Первое место – у Белорусского народного банка с кредитом «СМАрт Импорт». Ставка по этому кредиту достаточно низкая: всего от 5,5% годовых (если брать кредит в евро) и от 6,5% годовых (в долларах).
В качестве обеспечения по кредиту может выступать залог коммерческой недвижимости (офисные и складские помещения), залог транспортных средств (не старше 15 лет), залог производственного или торгового оборудования, залог имущества, приобретаемого за счет кредита, или что-нибудь другое.
Погашение займа возможно как равными частями, так и по индивидуальному графику с учетом пожеланий, потребностей и специфики бизнеса).
Белгазпромбанк также вне конкуренции по кредитам для ИП и МСБ. Например, если взять в этом банке «Кредит на приобретение основных фондов и пополнение оборотных средств» и «Успешный старт» на инвестиционные цели, то в первый год по этим кредитам будет действовать ставка в 5,99% годовых (в евро) и 7,99% годовых – далее.
Отметим, что эти ставки установлены по акции, которая закончится 31 декабря. Обычные ставки по названым кредитам в Белгазпромбанке немного выше.
Все предложения – в таблице.
Банк и название кредита | Банковская ставка | Средневзвешенная или минимальная cтавка (на 1 год и сумму в 150 тысяч у.е.) | Ежемесячный платеж, у.е. | Переплата, у.е. |
БНБ-Банк, | От 5,5 (в евро) | От 5,5 | 12 876 | 4 506 |
Белгазпромбанк, | 5,99 в евро - в первый год кредитования, 7,99 - в оставшийся период кредитования на инвестиционные цели (до 31.12.18.) Обычные ставки: от 7 до 9,5 (в евро); от 7,5 до 10 (в долларах) | 5,99 | 12 909 | 4 911 |
Белгазпромбанк, | 5,99 в евро - в первый год кредитования, 7,99 - в оставшийся период кредитования на инвестиционные цели (до 31.12.18.) От 6 до 9,5 (в евро); от 6,5 до 10 (в долларах) | 5,99 | 12 909 | 4 911 |
Белгазпромбанк, | От 6 до 9,5 (в евро); от 6,5 до 10 (в долларах) | 6 | 12 910 | 4 920 |
Беларусбанк, «МСБ-Инвест», | 6 (в долларах, евро) – для клиентов, имеющих достаточно валютной выручки для погашения обязательств перед банком; 7 (в долларах, евро) – для клиентов, с недостатком валютной выручки для погашения обязательств перед банком) | 6 | 12 910 | 4 920 |
БНБ-Банк, «СМАрт Импорт» | От 6,5 (в долларах) | 6,5 | 12 944 | 5 334 |
Идея банк, | От 6,9 (в долларах и евро) | 6,9 | 12 972 | 5 665 |
Идея банк, | От 6,9 (в долларах и евро) | 6,9 | 12 972 | 5 665 |
Идея банк, | От 6,9 (в долларах и евро) | 6,9 | 12 972 | 5 665 |
Прогноз по ставкам
Ставки по валютным кредитам для ИП и бизнеса за последние 7 месяцев уменьшались примерно на 0,5-1 процентный пункт.
Как уже отмечалось, благодаря акции, стали дешевле кредиты от Белгазпромбанка (от 0,1-0,5 п.п.). На 0,6 п.п. снизил ставки по своим кредитным предложениям для ИП и МСБ Идея Банк. Например, еще в начале марта ставки по кредитам этого банка начинались от 7,1% годовых. С 11 октября ставки по некоторым кредитам для бизнеса от Идея Банка уже можно взять под ставку от 6,9% годовых.
Кроме того, снизил за это время ставки по своим займам на 1 п.п. и Беларусбанк. Так, в начале весны кредиты «Микро-Бизнес оборот» и «МСБ-Инвест» от этого банка можно было получить под 7% годовых для клиентов, имеющих достаточно валютной выручки для погашения обязательств перед банком, и под 8% годовых для клиентов с недостатком валютной выручки. Сегодня ставки равны 6% годовых и 7% годовых соответственно.
Можно спрогнозировать, что ставки по валютным кредитам для ИП и МСБ будут снижаться и в дальнейшем, как это уже происходит со ставками по валютным депозитам. Правда, уменьшение ставок по валютным кредитам будет идти более медленными темпами, чем по депозитам: в пределах 0,2-0,5 п.п. в течение 5-6 месяцев. В итоге, примерно через полгода, если сегодняшняя тенденция к уменьшению ставок сохраниться, большинство банков Беларуси будут предлагать валютные кредиты под 5,5-5,8% годовых, как это сегодня делают лишь немногие банковские учреждения.