В мире криптовалют как нигде многое происходит неофициально, особенно покупка или продажа монет. Ведь криптовалюты и создавались для тех, кто искал альтернативу традиционным институтам. Однако в этих условиях хорошо развиваются и мошеннические схемы. Поговорим о видах мошенничества в неофициальных обменниках.
Один из способов купить или продать криптовалюту – пойти в обменник. Многообразие этих сервисов можно разделить на две группы – легальные/регулируемые и «серые»/неофициальные. В первых все понятно – они отвечают перед государством и пользователями по закону. Вторые работают без оглядки на регулятора.
«Серые» обменники привлекают простотой и относительно высокой степенью анонимности. Зачастую пользователю достаточно только номера карты, чтобы получить крипту или фиат. Иногда требуется номер телефона, email, верификация карты. Но все это выглядит более анонимно, чем работа легальных обменников, которые требуют идентифицироваться с помощью паспорта.
Аудитория серых обменников огромна. Однако риски при их использовании гораздо выше. Мы расскажем о самых частых из них.
Топ рисков серых обменников
Кража средств
Самая очевидная проблема, с которой можно столкнуться, – потеря денег. Покупая крипту в сером обменнике, вы вводите номер своей карты и криптокошелька и переводите фиатные деньги на указанный сервисом номер банковской карты. После перевода нажимаете «я оплатил» – и просто ждете.
Что мешает серому обменнику не перевести средства взамен? Ничего. Более того, у обменника остаются ваши персональные данные – номер карты, номер телефона, email.
Получение «мошеннических» денег
Продолжим разбирать процесс обмена на серых площадках. Обычно карта, на которую вы переводите или с которой получаете фиатные средства, принадлежит самому обменнику. Но они часто блокируются банками, поэтому чаще указанная карта будет принадлежать не владельцам обменника, а «дропу» – постороннему человеку, на которого она оформлена ради возможности выпустить сотую карту.
Вы не знаете, откуда поступят средства на вашу карту. Если деньги пришли, например, от торговцев наркотиками, которые принимали средства от «дропов» за проданные вещества, то ваш счет как минимум может быть заблокирован. Как максимум – вас могут расценить как соучастника тяжкого преступления.
«Грязная» крипта
Фиатные деньги проходят через множество рук и могут быть порванными, намокшими, с отметками ручкой на них и другими повреждениями. Иногда доходит до того, что купюру перестают принимать банкоматы и магазины и приходится сдавать ее в банк. Похожая ситуация может произойти и с цифровыми деньгами, только последствия хуже.
Криптовалюта условно делится на «чистую» и «грязную». «Чистая» монета не была задействована в операциях, связанных с преступностью, финансированием терроризма и отмыванием денег. «Грязную» крипту платформы отмечают как ту, что участвовала в продаже наркотиков, была получена в результате хакерских атак и других противозаконных действий. Соприкоснуться с противозаконными операциями могли около 46% цифровых активов в мире. По данным Chainalysis, объем преступных операций с криптовалютой эквивалентен $14 млрд.
На крипте не написано, что она видала, и пользователь самостоятельно не узнает ее судьбу. Однако грязную криптовалюту идентифицируют профессиональные платформы – например, крупные биржи. Там ее не удастся продать по актуальному курсу или продать вообще. Биржа может заблокировать аккаунт, с которого пришли «грязные» монеты (то есть ваш).
Фишинг
Распространенная схема мошенничества, которая работает не только в криптосфере, но и во всем интернете. Фишинговые сайты – это страницы, которые имитируют существующий сайт (в данном случае сайт обменника) с целью хищения личных данных. Приняв мошеннический сайт за сайт обменника, пользователи переводят средства, не получают ничего взамен и сливают свои данные – например, номер карты.
Обезопасить себя можно, если смотреть на ссылки, по которым вы переходите, и внимательно читать, что написано в адресной строке. Обычно сайты-мошенники меняют домен или букву в написании наименования оригинального сайта. Также часто есть небольшие отличия в дизайне и структуре по сравнению с реальной страницей.
К счастью, фишинг – не самый частый случай в мире крипты. Цифровые валюты занимают примерно 1% всех средств, украденных подобным образом.
Как избежать рисков при обмене
Все эти риски не несут пользователи, которые пользуются регулируемыми (легальными) криптообменниками. Если обменник «белый», вы найдете на сайте его реквизиты – УНП, реквизиты юрлица, сведения о его регуляторе и разрешение на обменную деятельность.
Однако нельзя сказать, что все «серые» обменники – мошеннические. Вот несколько маркеров, которые помогут проверить неофициальную площадку на прочность:
Позитивные:
- Вы видите обменник на сайтах агрегаторов bestchange, bits.media.
- Обменник имеет отзывы на независимых площадках, например, bitcointalk (не забываем, что и они могут быть накручены).
- Обменника нет в черных списках агрегаторов.
Негативные:
- Курс отличается от рыночного на 10% и более.
- Много негативных отзывов, либо они отсутствуют.
- Техподдержка не отвечает, связаться с обменником нельзя ни по одному номеру.
- Вам предлагают высылать реквизиты для оплаты через чат поддержки или email.
Не меняйте крупные суммы одним махом и проверяйте написание даже тех сайтов, с которыми вы хорошо знакомы.
Предупреждаем: цифровые знаки (токены) не являются средством платежа, не обеспечиваются государством. Приобретение токенов может привести к полной потере денежных средств и иных объектов гражданских прав, переданных в обмен на токены (в том числе в результате волатильности стоимости токенов; технических сбоев (ошибок); совершения противоправных действий, включая хищение).