Правление Нацбанка своим постановлением №363 от 19 октября утвердила основные направления денежно-кредитной политики Беларуси на 2024 год: в нем содержатся прогнозы регулятора по размеру ставки рефинансирования, росту широкой денежной массы, а также ставок по кредитным и депозитным продуктам.
Основные целевые показатели денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2024 год были, утвержденные указом №308, значатся и в постановлении Нацбанка:
- прирост потребительских цен – не более 6%;
- международные резервные активы – не менее $6 млрд;
- доля необслуживаемых в активах, подверженных кредитному риску – до 10%;
- прирост требований банков к экономике – не менее 10%.
Широкая денежная масса
Регулятор сообщил, что в сентябре 2023 года в годовом выражении прирост средней широкой денежной массы составил 27,7%, а средней рублевой денежной массы – 36,4%. На 1 октября рублевая денежная база выросла на 7,8% в годовом выражении.
В следующем году Нацбанк продолжит свою политику контроля за денежным предложением. В годовом выражении прирост средней широкой денежной массы должен составить 11-15% (декабрь 2024 года), средней рублевой денежной массы – 17-22% (декабрь 2024 года), рублевой денежной базы – 10-13% (на 1 января 2025 года).
Ставка рефинансирования
В документе указано, что благодаря замедлению инфляционных процессов ставка рефинансирования в первом полугодии 2023 года постепенно снизилась с 12% годовых до 9,5% годовых.
Нацбанк ожидает, что ставка рефинансирования будет удерживаться на уровне 9-9,5% годовых в среднем за 2024 год.
Ставки по вкладам
Средняя процентная ставка по новым безотзывным банковским вкладам (депозитам) физлиц в национальной валюте на срок более 12 месяцев в сентябре 2023 года составила 11,6% годовых.
В следующем году основное внимание Нацбанк будет уделять созданию наиболее привлекательных условий по безотзывным банковским вкладам физлиц, прежде всего на срок один год и более. Ожидается увеличение срочных и условных банковских вкладов физлиц в белорусских рублях на срок один год и более на 20-24%, а их долю в общем объеме хотят довести как минимум до 80% к концу 2024 года.
Проценты по безотзывным банковским вкладам по-прежнему будут выше, чем по отзывным, как и доходность по долгосрочным безотзывным банковским вкладам физлиц в белорусских рублях.
«Процентная ставка по новым срочным безотзывным банковским вкладам физлиц в национальной валюте на срок один год и более оценивается на уровне 10-11% годовых в среднем за 2024 год», – указано в документе.
Ставки по кредитам
Нацбанк отметил рост доступности банковских кредитов в экономике. Средняя процентная ставка по новым кредитам банков юридическим лицам в национальной валюте в сентябре 2023 года составила 7,9% годовых – это на 1,8 процентного пункта ниже, чем было в декабре 2022 года.
Регулятор ожидает сохранения привлекательных ценовых условий по кредитам банков, предоставляемым на рыночных условиях. Планируется, что в следующем году банки выдадут кредитов юридическим и физическим лицам в белорусских рублях и иностранной валюте на общую сумму 145-150 млрд рублей, в том числе потребительских на 10,5-11 млрд рублей.
По прогнозу Нацбанка, процентная ставка по новым кредитам банков юридическим и физическим лицам в национальной валюте (без учета ставок по межбанковским кредитам) будет на уровне 8,5-9,5% годовых в среднем за 2024 год.
В целом процентная ставка по новым кредитам банков юридическим лицам в национальной валюте (без учета ставок по межбанковским кредитам) согласно прогнозу составит 8-9% годовых в среднем за 2024 год.
Напомним, в начале октября в Беларуси были утверждены важнейшие параметры прогноза социально-экономического развития и основные направления денежно-кредитной политики на 2024 год.