Какой кредит на жилье дадут с зарплатой в 2000 рублей: сравниваем банки

Какой кредит на жилье дадут с зарплатой в 2000 рублей: сравниваем банки
Фото: Myfin.by
Фото: Myfin.by

Кредитование жилья в течение последнего года почти полностью останавливалось, частично возобновлялось, менялись ставки, сроки и некоторые требования. Еще больше менялось фактическое положение: рассказывали, что кредит формально доступен, но получить его не удается. Чтобы разобраться в ситуации Myfin.by обзвонил белорусские банки с легендой.


Согласно ей, в банки обращался холостой мужчина со средней минской зарплатой 2 000 руб. в месяц чистыми. Других кредитов, алиментов и обязательных выплат у него нет. Живет с мамой, но в улучшении жилищных условий не нуждается.

Беларусбанк

Начинаем поиск с главного кредитора страны, а именно –Беларусбанка. Помним, что несмотря на профессиональный формализм банковских работников, с ними можно договориться. Выпросить лучшие условия не получится, а вот получить совет очень даже возможно.


Фото: Myfin.by

Однако общение с Беларусбанком вышло особенным. Потому как на вопросы в чате отвечал робот Злата – приветливая, но абсолютно невосприимчивая ни к человеческим просьбам, ни к угрозам пожаловаться начальству. Все чего удалось от нее добиться – переключения на кредитный калькулятор. Пользуемся им:

  • Выбираем вид кредита «Финансирование недвижимости».
  • Потом нужно сделать выбор между системой строительных сбережений и приобретении жилого помещения «Ипотека экспресс».
  • Сбережениями следовало озаботиться раньше, потому выбираем «Приобретение».
  • Годовая ставка 20%, другой не предлагается. Срок погашения – 20 лет. Первый взнос не обязателен.
  • Следующий шаг – «Расчет максимальной суммы кредита».
  • Вводим зарплату в 2 000 руб. за последние 3 месяца.
  • Сообщаем системе, что других кредитов и удержаний у заявителя нет.

Фото: Myfin.by

Калькулятор сообщает, что:

  • максимально доступный кредит составляет 67 143,81 руб.
  • сумма ежемесячного погашения – 1 400 руб., из них только 280,94 руб. по основному долгу, а 1119,06 руб. – проценты;
  • переплата – 144 359,20 руб., что больше первоначальной суммы в 2,15 раза.

Однако это тоже ответ не человека, но программы. Как-то не верится, что одобрят кредит с ежемесячным платежом в 70% от дохода. Но узнать это точно можно лишь в процессе рассмотрения реальной заявки и проверки конкретного клиента. Кстати заявку на кредит «Ипотека Экспресс» рассматривают за одни сутки.

Белинвестбанк

Здесь тоже начинается разговор с программой, но сразу просим соединить с оператором.

Оператор сообщает, что в настоящий момент кредиты на жилье выдаются отдельным категориям привилегированных клиентов и тем, кто приобретает жилье у партнеров Банка.


Фото: Myfin.by

Привилегиями пользуются:

  • клиенты, положившие в Белинвестбанк на срочный безотзывный вклад сроком не менее года не менее 100 000 руб. (можно в валюте с пересчетом в рубли)
  • клиенты с ежемесячным оборотом по зарплатному счету не менее 10 000 руб. в последние 3 месяца.
  • руководители организаций, обслуживающихся в Белинвестбанке и относящихся к категории «Крупный клиент», а также члены правлений и наблюдательных советов белорусских банков.

Сомнительно, что даже на зарплату в 2 000 руб. можно добиться чего-то из вышеперечисленного. Потому переходим к партнерским программам.

У Белинвестбанка есть партнеры-застройщики в разных городах каждой области Беларуси и в столице.

Выбираем Минск и Минскую область. Здесь у Банка почти три десятка застройщиков. Некоторые условия зависят от них. Но общие параметры таковы:

  • ставка по кредитам от 3 месяцев до 2 лет – 11,93%;
  • по кредитам от 25 месяцев до 20 лет – 16,9%;
  • первый взнос – не менее 10%.

Каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.


Фото: Myfin.by

Но оператор полагает, что заемщику с зарплатой в 2 000 руб. и без выплат из нее могут согласовать (примерно) до 65 000 руб.

  • тогда ежемесячный платеж будет 948,48 руб.;
  • переплата за весь период – 162 635,33 руб. или 250,21% от первоначальной суммы.

Разница с вариантом от Беларусбанка по первоначальной ставке – 3,1 процентный пункт, но ежемесячный платеж значительно меньше.

БелВЭБ

Тут разговор пошел не так легко. Оператор в чате был тверд и не отвечал заранее на главный вопрос: какую максимальную сумму можно получить при зарплате в 2 000 руб. Но рассказал, что покупку вторичного жилья Банк не кредитует. Однако кредитует строительство от партнеров Банка. От партнера зависит срок кредита и другие существенные параметры.

Находим условия жилищных кредитов на сайте БелВЭБ. Там есть три предложения: льготные кредиты, на которые мы, по легенде, все равно не имеем права, а также кредитование недвижимости на первичном и вторичном рынках, но оператор сказал, что вторичное жилье не кредитуется; и «Дружная будоўля». Выбираем именно ее.


Фото: Myfin.by

Серия «Дружная будоўля» – это кредитование покупки жилья у партнеров Банка. Здесь предлагаются:

  • ставки от 12%.
  • сроки погашения до 25 лет.
  • первый взнос – от 20%.
  • возраст заявителей – от 22 до 55 лет.

Узнать хотя бы примерно возможную при зарплате в 2 000 руб. сумму кредита не удалось. Это объяснимо, потому что главные условия зависят от конкретной партнерской программы. А партнеров у программы почти два десятка.

Приорбанк

Звоним на горячую линию. Излагаем проблему роботу, он соединяет с оператором-человеком, тот выслушивает и переключает на профильного специалиста. Однако долго ждать ни на одном этапе не пришлось.

Разговор со специалистом получился довольно информативным и легким. Не было попыток сменить тему, заранее узнать всю подноготную и т.д. Банк сразу сообщил, что кредиты на строительство выдаются на срок до 5 лет, а на покупку – до 10 лет.


Фото: Myfin.by

Выбираем 10 лет, интересуемся максимальной суммой для минчанина с зарплатой в 2 000 руб. Нам рассчитывают 43 822 руб. Если строиться не в Минске, а например – в Бобруйске, то сумма не меняется.

Рассмотрим подробные условия Приорбанка. Там предлагается три варианта кредитования жилья: «Строительство под залог» с погашением в течение 5 лет; «Дружная семья» – с погашением до 10 лет; «Покупка под залог» – тоже до 10 лет.

Текущая ставка везде 17,98%, эта плавающая величина складывается из ставки рефинансирования (СР), сейчас она 8,50%, плюс 9,48%.

Мы выбрали вариант «Покупка под залог». Ее условия:

  • сумма – от 10 000 до 373 500 руб., в нашем случае – 43 822 руб.
  • первый взнос – от 20%.
  • рассмотрение заявки в течение 3 дней.
  • обязательно страхование жизни и недвижимости.
  • не обязательна прописка в населенном пункте, где приобретается жилье.

Рассчитаем условия по кредиту в 43 822 руб. на 10 лет:

  • ежемесячный платеж – 789,04 руб.;
  • итоговая переплата – 116,07%.

Текущие платежи идут равными общими суммами, но их состав меняется, вначале больше 80% приходится на проценты, к концу срока доля процентов падает, а сумма основного долга растет. Гасить кредит досрочно в таких условиях менее выгодно.

БНБ-Банк

Кроме перечисленных банков нельготный кредит можно найти еще в БНБ-Банке, но нас не получилось уточнить все нюансы у оператора заранее. Был ответ, что условия зависят от партнерской программы.


Фото: Myfin.by

Однако общие условия таковы:

  • Ставка в первый год сниженная: 4,99%, 9,99% или 12,99% (по разным кредитам) и зависит от СПДО (СПДО в настоящий момент – 9,5%).
  • Затем ставка растет, но остается плавающей, в данный момент – 17,98% (СПДО + 8,48%);
  • Срок погашения тоже зависит от партнерской программы, может быть 1 год, 2 года или 5 лет.

В таких условиях можно делать расчеты только под конкретного застройщика.

Что в итоге?

С жилищными кредитами сейчас предсказуемо сложно. Предварительные расчеты банков еще не гарантируют одобрения заявки. Тон сотрудников скорее осторожный. По отзывам клиентов, сейчас беспроблемно оформляют только льготные кредиты по государственным программам.

Еще больше новостей – в нашем Telegram-канале
Подписаться на канал
Поделитесь своей новостью или «денежной» историей через @myfinby_bot
Текст: Игорь Смирнов
Источник: Myfin.by
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Оцените статью: