Сегодня белорусский бизнес живет во времена серьезных изменений, требующих быстрой реакции и доступа к финансовым ресурсам. А мгновенно меняющиеся условия на рынке вынуждают искать надежного партнера в банковской сфере. Вместе с БНБ-Банком рассказываем, как бизнес выживает в новых условиях, когда обращается за кредитованием, на какие суммы можно рассчитывать и как быстро рассматривают заявку.
Восстановление кредитования и бизнеса
Как показывает статистика Нацбанка, объем кредитования в Беларуси постепенно восстанавливается, а июльские показатели вплотную приближаются к прошлогодним докризисным объемам.
Как отмечают в БНБ-Банке, белорусский бизнес оказался в новых реалиях, в которых от него требовались быстрые действия по адаптации и трансформации. Нужно было оперативно изменить налаженные, устоявшиеся, удобные и отработанные цепочки, форматы работы.
Сегодня можно сказать, что белорусский бизнес перестроился и нащупал новую реальность.
– С начала марта и до конца июня этого года как бизнес, так и банки были не слишком активны. Однако сейчас бизнес адаптировался к новым условиям: объем заявок теперь исчисляется десятками, – рассказала начальник управления корпоративного банкинга БНБ-Банка Алеся Цырткова.
Банковские эксперты отмечают, что сейчас лучше всего себя чувствуют компании, ориентированные на российский рынок, в том числе производственный бизнес, а также поставщики продуктов питания, бакалеи.
Кредитование на любые цели действующего бизнеса сейчас наиболее популярно. Ряд клиентов банка повернули сложившуюся ситуацию в свою пользу, они активно растут и требуют большего финансового плеча.
– Также мы наблюдаем проснувшийся интерес со стороны клиентов на инвестиционное кредитование, связанное с текущим обновлением производственных фондов, автопарка, приобретением недвижимого имущества. Однако в целом бизнес пока с осторожностью присматривается к финансированию новых инвестиционных проектов с долгими сроками окупаемости, большими вложениями и рисками, а также проектам на развитие новых направлений и видов деятельности.
В какой валюте и какие кредиты предпочитает бизнес
Как рассказали в БНБ-Банке, наибольшей популярностью пользуется кредитование текущей деятельности в виде возобновляемых кредитных линий с разными периодами оборачиваемости в зависимости от потребности бизнеса. Это могут быть кредиты на 30, 60, 90 или 120 дней на срок до 1 года, с возможностью ежегодного продления договора на новый срок.
Также банк закрывает потребность бизнеса в финансировании приобретения основных средств сроком до 3 лет. Банк работает с разными формами предоставления средств, в том числе и лизингом.
Нужно учитывать, что с бизнесом банк всегда будет работать на индивидуальных условиях.
– Условия предоставления кредитов и их структура индивидуальны для каждого клиента и зависят от финансового состояния, объемов бизнеса, структуры предоставляемого в банк обеспечения, собственного участия бизнеса в проекте и других факторов.
В какой же валюте сейчас белорусский бизнес кредитуется наиболее часто?
БНБ-Банк выдает кредиты для бизнеса в 4 валютах: EUR/USD/BYN/RUB. Кредитование в USD/EUR является привлекательным для бизнеса, который занимается экспортом/импортом, в связи с более низкой процентной ставкой по таким кредитам.
А для клиентов с высокими девальвационными ожиданиями исторически привлекательным для получения финансирования всегда был и остается белорусский рубль.
Как понять, даст ли банк кредит?
– Сегодня банк смотрит, как бизнес адаптирован к текущим условиям, какие отношения выстроены с контрагентами, есть ли в них риски, каким спросом пользуется продукция, замещает ли она товары конкурентов, какие рынки сбыта и его перспективы.
В БНБ-Банке ставят приоритетными для выдачи кредитов компании из сферы производства и оптово-розничной торговли товарами первой необходимости, товарами низкого и среднего ценового сегмента и т. д. Как отмечают эксперты, шансы на положительный ответ от банка возрастают, когда потенциальный заемщик обладает исключительной положительной кредитной историей.
– Всегда говорим своим клиентам, что положительная кредитная история бизнеса – это ваш нематериальный актив. Ее надо беречь и относиться ответственно, и многие клиенты это понимают. Также банк обращает внимание на чистые активы компании, ее выручку и операционную прибыль, соотношение данных показателей с долговой нагрузкой.
Существенное влияние на положительное решение банка оказывает и качество предоставляемого обеспечения. Предпочтение отдается твердому залогу: недвижимое имущества, залог транспортных средств.
Менее интересен залог товаров, дебиторской задолженности и прочих прав, хотя и они могут рассматриваться в этой роли.
Сумма кредита, на которую может рассчитывать бизнес, будет зависеть от его финансового состояния.
– Мы всегда отталкиваемся от запроса клиента, но сумма может быть скорректирована исходя из его финансовых возможностей и структуры запроса. В текущих условиях мы ориентируемся на средний чек в $1 млн, но в процессе развития отношений с клиентом лимит финансирования может стать гораздо большим.
Отметим, что заявка на любой вид кредитования рассматривается максимум за 3 дня. В банке обращают внимание, что пакет документов, необходимый для подачи заявки, сокращен сейчас до минимума.
Когда нужна банковская гарантия вместо кредита
Банковская гарантия значительно снижает либо полностью устраняет риски в работе контрагентов. Она является простым, понятным и надежным инструментом обеспечения обязательств в рамках коммерческого договора.
Например, дает возможность продавцу или производителю получить гарантию оплаты по договору, а покупателю – реальную отсрочку платежа, что снижает потребность бизнеса в отвлечении ресурсов из оборотного капитала и позволяет сэкономить на процентных платежах. Так как комиссионное вознаграждение по банковской гарантии значительно дешевле платежей по кредиту.
В то же время иностранные компании пересмотрели принципы работы с белорусским бизнесом.
– Бизнес, ориентированный на импорт, раньше практически всегда рассчитывался с поставщиками с отсрочкой платежа. Но многие иностранные компании сейчас предлагают работать только по предоплате.
Многие наши крупные клиенты работали с использованием банковской гарантии в пользу поставщика. Сейчас с этими гарантиями есть сложности на стороне поставщиков. Последние требуют предоплату в виде денежного депозита. И мы помогаем клиентам решать в том числе и такие вопросы.
А в чем выгода?
Может возникнуть вопрос: а зачем вообще бизнесу тратиться на кредиты, в чем здесь выгода? Приведем для примера реальный кейс одного из клиентов БНБ-Банка.
– Клиент обратился за кредитованием в 3 разных банка. Открылась ниша, занимаемая ранее конкурентом, но важно было быстро среагировать. Однако клиенту не хватало денег на закупку товара.
В БНБ-Банке клиента привлек быстрый отклик корпоративного менеджера, скорость рассмотрения вопроса, гибкий подход в оценке финансового состояния бизнеса и минимальный пакет документов. Через 2 дня клиент получил решение по финансированию, а через 3 – оплатил товар за счет кредитных средств.
В результате, получив финансирование в банке, при стоимости кредитных ресурсов в 2-3% от оборота клиент получил дополнительную скидку в размере 5%.
Что в итоге?
Мы видим, что белорусский бизнес восстанавливает свою работу, а белорусские банки чутко реагируют на его запросы. Главное, трезво оценить финансовые возможности компании и обратиться в банк, который поможет не только закрыть потребность в кредитовании, но и избежать излишнего санкционного давления.
БНБ-Банк на этом фоне занимает активную позицию. Сейчас он стал для многих клиентов основным расчетным банком как внутри страны, так и с иностранными контрагентами.
А в комплексе с финансированием, выгодным курсом по валютообменным операциям, зарплатным проектом и одним из лучших мобильных приложений в Беларуси (1 место в премии «Банк года»), с работающими картами за границей, да еще и с корпоративным банкиром, который решает и закрывает все вопросы клиента, – БНБ выглядит очень интересно и привлекательно.
На этой странице вы можете оставить заявку – и специалисты БНБ-Банка не только быстро свяжутся с вами, но и предложат подходящий именно вам вариант финансирования. При возникновении вопросов специалисты БНБ-Банка с удовольствием проконсультируют. Вот, как с нами можно связаться:
- по телефонам Центра клиентского сервиса: +375 (17/29/33) 309 7 309;
- короткий номер 7 309 (А1, МТС, life:)
- по электронной почте: customer@bnb.by
*Это партнерский материал, созданный при поддержке ОАО «БНБ-Банк», УНП: 100513485