Представим себе ситуацию, когда у вас на руках есть свободная сумма в долларах или евро и вы не собираетесь тратить или вкладывать их в ближайший месяц-два. Можно оставить их дома, можно воспользоваться банковской ячейкой, а можно выбрать краткосрочный депозит.
Что предлагают банки?
В последний год банки боролись с выносом денег повышением процентов по депозитам. Вначале ставки повысили по вкладам белорусских рублях, потом – в валюте, по депозитам в долларах предлагают невиданные уже много лет 5% годовых и выше.
Однако максимальные проценты назначают на долгосрочные безотзывные вклады. Многие банки вообще открывают валютные депозиты на срок от полугода. Но наша задача сегодня выбрать вклады с минимальными сроками и максимальными процентами.
Оставляем без внимания вклады до востребования, потому что ставки по ним – доли процента, и вклады в российских рублях, потому что доходность по ним больше зависит от курса рубля, а курс рубля непредсказуемо меняется на биржах вместе с ценами нефти.
В результате находим в десяти банках депозиты в долларах и евро на 35 и 45 дней.
| Банк, вклад | Срок | Ставка |
| Технобанк, Вклад «Соло» | 35 дней | 2,5% в долл. 2% в евро |
| Paritetbank, Вклад «Практичный» | 35 дней | 2,25% в долл. |
| Банк БелВЭБ, Вклад «Сберегательный вкл@д» | 35 дней | 2,2% в долл. 1,5% в евро |
| Франсабанк, Онлайн-вклад «Верный расчет» | 45 дней | 2,1% в долл. 2% в евро |
| Белинвестбанк, Вклад «Личный выбор в USD, EUR, RUB» | 45 дней | 2% в долл. 1,5% в евро |
| Белагропромбанк, Вклад«Плюс к стабильности» в долларах | 35 дней | 2% в долл. |
| Цептер Банк, Вклад «Цептер Аккорд» | 35 дней | 1,9% в долл. 1,2% в евро |
| Банк Дабрабыт, Вклад «Добры месяц» | 35 дней | 1,4% в долл. 1,3% в евро |
| СтатусБанк, Вклад «Статус-удобный» | 35 дней | 1,25% в долл. 1% в евро |
| БТА Банк, Вклад «Алтын Online (безотзывный)» | 35 дней | 1,25% в долл. 1% в евро |
Некоторые банки, например: Дабрабыт, БТА Банк, Франсабанка, предлагают несколько коротких депозитов с такими же ставками и практически такими же условиями.
У каждого из перечисленных вкладов свои условия размещения, начисления и снятия процентов, пополнения основной суммы и др. Но в данном случае это не слишком важно, потому как все эти достоинства и недостатки почти не отражаются на фактическом доходе за 35-45 дней.
Сколько мы заработаем на коротких вкладах в валюте?
Напомним, что проценты по валютным вкладам до 2 лет облагаются подоходным налогом 13%. Сделать точный расчет с налогом можно калькулятором нашего сайта, на странице выбранного вклада.
Кроме того, можно сделать собственный быстрый расчет по простой формуле: сумму вклада умножаем на годовую процентную ставку, делим на 365, умножаем на количество дней вклада и умножаем на 0,87. Получаем доход в валюте вложения.
Примечание – по разным продуктам банки используют для расчета процентов либо фактическое количество дней в году, либо расчетную величину в 360 дней. При делении на 365 или 366 дней доход будет меньше, но разница очень мала, особенно в нашем случае.
Фактический чистый доход от вложения 10 000 долларов на 35 дней по максимальной ставке в 2,5% годовых будет 19,5 долларов, после вычета налога – 16,96 долларов. Получается, что даже если вы продали коттедж или бизнес за 100 000 долларов, то от размещения этих денег в банке на 35 дней вы получите меньше 170 долларов. Однако, вы успеете вернуть эти деньги с процентами еще до Нового года.
Очевидно, что привлекательность краткосрочных вкладов в евро и долларах не в доходе, а в удобстве и безопасности. Кроме того, многие банки предлагают вкладчикам крупных сумм премиальные карты, особые условия по кредитам и другие недоступные массовому потребителю бонусы.
