Эксперты предрекают восстановление цены биткоина в начале 2023 года, и многие уже начали закупаться криптовалютой. Где и как это проще, дешевле и безопаснее сделать? Рассказываем об основных криптообменниках, их преимуществах и недостатках.
Конец криптозимы не за горами?
В последние недели эксперты начали гораздо оптимистичнее смотреть на перспективы Bitcoin и крипторынка в целом. В ходе недавнего опроса 46% институциональных инвесторов заявили, что ожидают цену выше $35 000 в течение 6 месяцев. Знаменитый венчурный инвестор Майк Новограц предсказал, что нас ждет ралли, которое будет основано в первую очередь на реальной полезности криптовалют, а не на “хайпе”.
Если вы разделяете этот оптимизм, стоит заранее подготовиться и задуматься о способе покупке выбранной вами криптовалюты. Один из таких способов ― криптообменник.
Легальный или «серый»?
Криптовалютные обменники могут работать как по лицензии, так и неофициально. Это и есть основной критерий при выборе площадки, где вы сможете купить или продать крииптовалюту.
Легальные обменники дают некоторые гарантии своим клиентам. Например, обещают отсутствие проблем с получением купленной криптовалюты, предоставляют квитанцию и другие документы, которые могут пригодиться, скажем, при заполнении налоговой декларации. Отметим, что доходы от операций с криптовалютами в Беларуси декларировать не нужно, но если, например, вы продаете ВТС, чтобы купить на эти деньги машину, то декларация средств будет хорошей идеей.
В случае любых разногласий, с администрацией обменника можно будет связаться, а закон защитит ваши интересы.
Легальный обменник проходит регулярный аудит и соблюдает все требования законодательства. Это такая же «белая» компания, как и любой другой поставщик финансовых услуг.
Серые обменники работают неофициально. Они не публикуют никаких контактных данных, кроме Telegram или другого мессенджера. На рынке их десятки, но все работают примерно по одинаковому принципу. Многие неофициальные обменники на рынке уже давно, имеют крупные обороты и сотни положительных отзывов. Однако в случае возникновения проблем с такими сервисами обратиться за помощью будет не к кому.
Кроме того, покупая криптовалюту в сером обменнике, вы рискуете получить монеты, которые использовались для финансирования криминальной деятельности, отмывания денег и т.д. – так называемые «грязные» ВТС. В будущем такие монеты могут оказаться невозможно продать (они не пройдут проверку биржи или легального обменника).
Как устроен обмен?
В легальном обменнике после регистрации нужно пройти верификацию личности: этого требует закон. Дальше привязываете карту или банковский счет, выбираете направление и сумму, нажимаете кнопку обменять и… все! Транзакция будет обработана автоматически, и уже через несколько минут купленные монеты поступят на кошелек.
Создав аккаунт в сером обменнике, свой паспорт обычно показывать не нужно, однако бывает нужно подтвердить, что карта принадлежит вам. Стандартный метод – сделать селфи с картой и листком бумаги, на котором написано название сервиса. Дальше создается заявка на обмен – вам нужно будет перевести деньги на номер карты в заявке. Сотрудники проконтролируют получение денег (обычно вручную) и отправляют криптовалюту на указанный кошелек.
3 известных легальных обменника
Whitebird
В белорусской юрисдикции легальный обменник пока один – Whitebird. Он работает с 2020 года и позволяет покупать и продавать BTC, ETH и стейблкоины USDT за белорусские рубли, доллары США и рубли РФ.
Обменник имеет статус резидента Парка высоких технологий (как и все официальные белорусские криптоплатформы). Сервис поддерживает карты, выпущенные в 12 странах, а также расчетные банковские счета.
Whitebird подходит как новичкам, так и опытным криптопользователям. Разобраться в интерфейсе просто, даже если вы ни разу не обменивали деньги онлайн. Комиссия сервиса прозрачна и составляет около 3,5%. Whitebird обслуживает как физических, так и юридических лиц.
24PayBank
Обменник зарегистрирован в Грузии и имеет лицензию Свободной индустриальной зоны Хуалинг Кутаиси. Это один из немногих сервисов, поддерживающих покупку крипто с белорусских банковских карт.
Для обмена доступны более 15 криптовалют, в том числе BTC, ETH, USDT, BUSD, USDC, DAI, SOL, XRP и др. В большинстве случаев обмен возможен на суммы от 200 BYN. Поскольку 24PayBank использует услуги стороннего эквайринга, операции с картами облагаются дополнительной комиссией (помимо комиссии самого обменника). Обработка операции занимает в среднем 10 минут.
LocalBitcoins
Это не классический обменник, а регулируемая P2P-платформа. Пользователи (физлица) предоставляют услуги обмена друг другу в роли неофициальных обменных сервисов. Многие из них занимаются этим профессионально, однако среди обилия пользователей встречаются и аферисты.
К обмену доступен только Bitcoin, зато купить «битки» можно с карты или счета любого белорусского банка, а также через QIWI. Можно найти предложения даже на маленькие суммы – например, 20 BYN. Кроме того, можно купить или продать ВТС за евро и доллары США.
Необходимо внимательно читать условия каждого продавца. Некоторые не имеют дела с новичками, другие не обслуживают обмен с виртуальных карт и т.д. Комиссии и часы работы у всех разные.
На LocalBitcoins есть несколько уровней членства с различными лимитами. Для обмена на общую сумму до 1000 евро за год достаточно предоставить ФИО, страну проживания и адрес e-mail. А вот чтобы повысить лимит до 20 000 евро в год, уже нужно пройти верификацию личности с документом. При верификации адреса лимит увеличивается до 200 000 евро в год.
А что же серые обменники?
Если легальные сервисы гарантируют безопасность сделки, чистоту средств, скорость и многое другое, то возникает вопрос, в чем смысл пользоваться серые обменниками?
Прежде всего, их много. Поэтому всегда можно выбрать тот, который предлагает нужное вам направление обмена и хороший курс по нему. Сделать это можно с помощью агрегатора обменников BestChange. Выберите, какую валюту хотите отдать (например, BYN с карты) и что хотите купить (BTC, USDT…), и агрегатор покажет подходящие варианты, отсортированные по курсу обмена.
Остается сделать выбор, исходя из суммы операции, отзывов об обменнике и резервов (чем они больше, тем лучше).
Плюсы и минусы легальных и неофициальных обменников
| Легальный обменник | Серый обменник | |
| Плюсы | 1. Безопасность 2. Автоматическая обработка транзакции за секунды 3. «Чистые» биткоины 4. Выгодный курс и прозрачная комиссия 5. Квитанция в формате, который примут в налоговой | 1. Более 10 криптовалют 2. Множество методов оплаты 3. Не нужно предоставлять паспорт |
| Минусы | 1. Необходимость прохождения KYC (подтверждение личности) 2. Ограниченный список валют и методов оплаты | 1. Риски перевода крупной суммы неизвестным людям без 100% гарантии, что они пришлют вам купленную криптовалюту 2. Риск блокировки карты или счета банком, если он сочтет операцию подозрительной 3. Верификация карты (опять же, вы предоставляете свою финансовую информацию неизвестным лицам) 4. Риск «грязных» биткоинов 5. Невозможность получить документы для налоговой |
Каждый сам решает, какой уровень безопасности и рисков для него допустим. Но есть еще один вопрос – что делать, если криптовалютные обменники вас чем-то не устроили, например, не поддерживают нужную вам криптовалюту? В таком случае есть альтернатива – обмен через криптовалютные биржи. В следующих материалах мы подробно разберем их особенности.