Как показывает статистика, белорусы продолжают держать деньги на вкладах в рублях. И медленно, но верно, суммы эти растут. При этом самыми популярными становятся вклады с короткими сроками: до 3 месяцев, а также на 30-35 дней. Банки, особенно в периоды нехватки ликвидности, предлагают по ним одни из самых высоких процентных ставок. Сегодня рассказываем о вкладах на срок порядка 1 месяца с самыми высокими процентами. Посмотрим, сколько даст вложение 2 000 рублей на минимальный срок: в рублях и в процентах от вложенной суммы.
Банк Дабрабыт. Вклад «Добры месяц»
Краткосрочный безотзывной депозит с возможностью продления и выгодным начислением процентов.
Основные параметры вклада:
- ставка – 17,2%;
- минимальный срок размещения – 35 дней;
- минимальная сумма вклада – 100 рублей;
- досрочного снятия нет;
- есть пролонгация, т.е. продление вклада на следующий период, в данном случае не более 9 раз;
- действует капитализация процентов, т.е. начисление процентов на проценты.
Последний пункт имеет смысл только при пролонгации, потому что начисление процентов происходит ежемесячно. Если снять деньги через 35 дней, то эффект капитализации будет практически незаметным.
Расчет для вложения 2 000 руб. на 35 дн.
- доход – 33,60 руб.;
- налог с процентного дохода – 4,37 руб.;
- доход клиента после уплаты налога – 29,23 руб.
- эффективная ставка – 17,23%.
Доход от вложения не выглядит значительным, но и срок размещения совсем короткий. Однако деньги хранятся в банке, защищены от кражи, их возврат гарантирован государством.
Банк Решение. Вклад «Формула успеха (безотзывный)»
Еще один вклад с высокой ставкой, минимальный сроком и пролонгацией.
Основные параметры вклада:
- ставка – от 16,5% до 18,5%, на 35 дней – 17%;
- минимальный срок размещения – 35 дней;
- минимальная сумма вклада – 100 рублей;
- досрочного снятия нет;
- есть пролонгация, до 9 раз;
- действует ежемесячная капитализация процентов;
- возможно досрочное снятие процентов.
На самом коротком сроке капитализация дает скорее символическую выгоду, но если лонгировать вклад на следующие периоды, то дополнительный доход многократно растет.
Расчет для вложения 2 000 руб. на 35 дн.:
- доход – 33,21 руб.;
- налог с процентного дохода – 4,32 руб.;
- доход клиента после уплаты налога – 28,89 руб.
- эффективная ставка – 17,03%.
БТА Банк. Вклад «Я бесподобен»
Вклад со ставкой на минимальный срок чуть меньше, чем у предыдущих, но похожими основными параметрами.
Условия:
- срок размещения – 32 дня;
- ставка – 16,5%;
- минимальная сумма вклада – 100 рублей;
- досрочного снятия нет;
- действует ежемесячная капитализация процентов;
- выплата процентов в конце срока;
- допускаются пополнения;
- есть пролонгация вклада;
- вклад можно открыть онлайн.
При размещении денег на минимальный срок, самым полезным преимуществом может оказаться открытие вклада онлайн.
Расчет для вложения 2 000 руб. на 32 дн.:
- доход – 29,42 руб.;
- налог с процентного дохода – 3,83 руб.;
- доход клиента после уплаты налога – 25,59 руб.
- эффективная ставка – 16,5%.
МТБанк. Вклад «МТБелки на 32 дня»
Краткосрочный вклад с открытием онлайн и сравнительно высокой ставкой.
Основные параметры:
- срок размещения – 32 дня;
- ставка – 16,5%;
- минимальная сумма вклада – 50 рублей;
- досрочного снятия нет;
- действует ежемесячная капитализация процентов на 15 день каждого месяца;
- выплата процентов ежемесячно;
- пролонгации нет;
- вклад можно открыть онлайн.
Расчет для вложения 2 000 руб. на 32 дн.:
- доход – 29,45 руб.;
- налог с процентного дохода – 3,83 руб.;
- доход клиента после уплаты налога – 25,62 руб.
Цептер банк. Вклад «Цептер Аккорд +»
Краткосрочный вклад с простыми условиями.
Основные параметры:
- ставка – 16,5%;
- минимальный срок размещения – 35 дней;
- минимальная сумма вклада – 100 рублей;
- досрочное снятие только с согласия банка;
- возможно пополнение;
- пролонгация до 9 раз;
- ежемесячная капитализация процентов.
Расчет для вложения 2 000 руб. на 35 дн.
- доход – 32,17 руб.;
- налог – 4,18 руб.;
- доход после уплаты налога – 27,99 руб.
- эффективная ставка – 16,5%.
Что в итоге?
Доходы в рублях от минимального вложения относительно невелики даже при повышенных ставках. Однако такой же вклад в валюте, по причине гораздо меньших ставок, дохода вообще не даст. А если краткосрочный вклад постоянно пролонгировать, то вместе с относительным спокойствием (деньги можно забрать через месяц), можно получить неплохой доход. Также нужно помнить, что краткосрочные вклады, в отличие от долгосрочных, облагаются налогом, а значит доход по ним будет всегда меньше как минимум на 13%.
К слову, чтобы получить за месяц заветную среднюю зарплату белоруса в $500, на вкладе должно быть размещено около 90 тыс рублей.
Перечисленные выше, и другие подобные им вклады, будут полезны, например, тем, у кого кончился срок долгосрочного депозита, но нет решимости снять деньги или разместить их на значительный срок. Могут быть другие причины не держать деньги дома. Еще одно достоинство краткосрочных вкладов (хотя и не всех) – возможность автоматической пролонгации на такой же срок. В конце месяца клиент может сам решить рисковать ли ему, или следующий период тоже будет спокойным в отношении курсов и ставок.