За последние полгода Нацбанк снижал ставку рефинансирования уже несколько раз, а количество банков, которые выдают кредиты на недвижимость, выросло до 9. Так что найти средства на покупку квартиры стало намного проще. Вместе с сайтом поиска недвижимости Domovita.by решили разобраться, какие условия предлагают банки прямо сейчас.
Беларусбанк
Основная программа, которую предлагает Беларусбанк, – это «Ипотека Экспресс». Процентная ставка – 14,65% (ставка рефинансирования НБ РБ + 4,9 процентного пункта). Кредит выдают на срок до 20 лет под залог приобретаемой недвижимости. Платежи уменьшающиеся.
Займом можно покрыть до 100% стоимости недвижимости, но в пределах кредитоспособности получателя. Чтобы получить 100 тысяч рублей на 20 лет, необходимо зарабатывать не меньше 2340 рублей, а ежемесячные выплаты составят от 1640 рублей.
«Ипотека экспресс» – самый популярный из кредитов банка на недвижимость. Еще в апреле Беларусбанк отчитывался о выданных 100 миллионах рублей за первый квартал 2023 года. Но есть и другие программы, которые подходят в более узких случаях. Например, кредит «Время строить» работает с региональными застройщиками Могилева и Витебска, а ставка составляет 14,25%. Также есть кредит «На приобретение по системе стройсбережений», где ставка может быть и 12,75%, но необходимо откладывать деньги на специальный счет минимум 19 месяцев.
МТБанк
Программа, которая появились только в мае, – «Счастливы в месте» на готовое жилье от застройщика. Процентная ставка по кредиту составляет 14,878%, а первые 12 месяцев – 14,5%. Выдают до 200 тысяч рублей на срок до 20 лет. Кредит обеспечивается залогом покупаемой недвижимости, а если вы берете больше 100 тысяч, то нужно добавить поручительство. Возможен учет совокупного дохода. Погашение – равными платежами.
Технобанк
Это совсем свежая программа – Технобанк запустил кредит «Милый дом» только 1 июня. Процентная ставка составляет 14,5% годовых. Выдают от 15 до 500 тысяч рублей на 20 лет, но не более 80% от всей суммы. Обеспечивается залогом приобретаемого жилья. Платежи фиксированные.
Чтобы взять 100 тысяч рублей на 20 лет, согласно кредитному калькулятору банка, необходим доход выше 3300 рублей в месяц. В зачет может идти совокупный доход одного или двух близких родственников, с которыми заключают договор поручительства.
БТА Банк
Банк предлагает программу под названием «Вторичная недвижимость». Ставка по кредиту составит 14,5% годовых, минимальная сумма займа – 5 тысяч рублей. Кредит выдают под залог приобретаемого имущества до 10 лет. Платежи уменьшающиеся. Минимальный взнос – 30% либо 10%, но тогда вы должны 2 года размещать безотзывный вклад в валюте в БТА Банке в размере 20% от стоимости объекта недвижимости.
Также в этой программе есть вариант со ставкой 13,5% и сроком в 15 лет, но распространяется он только на квартиры, которые находятся на балансе банка.
Белгазпромбанк
У банка есть две программы для недвижимости: «Скоро новоселье» и «Строим вместе».
Кредит «Скоро новоселье» рассчитан для покупки вторичной недвижимости. Ставка – 14,5% годовых, а первые полгода – 9,9% годовых. Минимальная сумма – 20 тысяч рублей. Выдают на срок до 20 лет, банк готов покрыть до 90% стоимости квартиры под залог. Если кредит больше половины стоимости недвижимости, то при займе в 80 тысяч рублей потребуется поручительство одного человека, больше 80 тысяч – двоих. Платежи уменьшающиеся.
«Строим вместе» предлагают для строительства у партнеров-застройщиков. Кредит можно взять при покупке квартиры у «А100-Девелопмент», «Айрон», «Гродножилстрой» и «ДомСтройАгент». Условия те же, но льготный период длится 365 дней, а ставка составляет 4,99% годовых. С 366-го дня – 14,5%.
Белагропромбанк
Банк предлагает две кредитные программы: «На строительство жилья» и «На приобретение жилья». Процентная ставка для обеих составляет 14,66%, а займ выдают на срок до 20 лет и готовы покрыть до 90% стоимости недвижимости. Платежи уменьшающиеся.
Программы различаются тем, что в случае вторички можно получить отсрочку в полгода, а поручительство необходимо уже от 35 тысяч рублей. Для новостроек отсрочка может составить 1,5 года, а поручительство необходимо от 70 тысяч рублей, но сразу двух людей (либо залог имущества).
Приорбанк
У Приорбанка четыре нельготные кредитные программы. Ставка в любом случае составит 14,86%, а покрыть готовы 80% от стоимости покупаемой квартиры.
- «Покупка под залог». Доступен для квартир и домов, до 20 лет, от 12 до 600 тысяч, платежи фиксированные, есть залог, необходимо поручительство супруги/супруга, обязательны страхование жизни и недвижимости.
- «Строительство под залог». Доступен только для квартир, до 20 лет, от 12 до 600 тысяч, платежи уменьшаются с 2-го года, есть залог, необходимо поручительство супруги/супруга, обязательны страхование жизни и недвижимости.
- «Дружная семья». Доступен для квартир и домов, до 20 лет, от 12 до 600 тысяч, платежи уменьшающиеся, есть залог, необходимо поручительство супруги/супруга, обязательно только страхование недвижимости.
- «Покупка под поручительство». Доступен для квартир, домов и дач, до 7 лет, от 12 до 75 тысяч, платежи уменьшающиеся. Нет залога, поручительства и страховок.
БелВЭБ
Банк предоставляет две кредитные программы: «На покупку первичного и вторичного жилья» и «Партнерское кредитование недвижимости». Одна для покупки первичного и вторичного жилья, а вторая – для покупки у партнеров застройщиков. Обе предоставляются на срок до 20 лет по ставке 14,89% годовых. В случае с партнерами первый год ставка составит 5,99% годовых. Покрыть готовы до 90% стоимости квартиры. Также возможен учет совокупного дохода. Платежи уменьшающиеся.
Белинвестбанк
У банка есть основная программа кредитования и несколько партнерских программ с застройщиками в разных областях Беларуси. Процентная ставка составит 14,41% годовых, срок кредита – до 20 лет, покрыть готовы до 90% от стоимости объекта. При займе до 100 тысяч кредит нужно обеспечить либо залогом и неустойкой, либо поручительством. Свыше 100 тысяч – всем перечисленным сразу. Платежи могут быть либо уменьшающимися, либо равными.
В случаях с партнерами-застройщиками добавляется льготный период. В течение первого года ставка может составить от 4,03% до 8,59% в разных областях страны.